消費貸款哪個銀行利息低(消費貸款需要什么條件)
來源: 融房貸2022-06-12 21:56:10
問題導航
問題1、消費貸款分為哪些品種問題2、消費貸是什么貸款問題3、消費貸是什么意思?問題1、消費貸款分為哪些品種
1、按揭:按揭是指房產(chǎn)二級市場上的買賣所引發(fā)的銀行按揭貸款。買方(借款人)在取得銀行按揭貸款的同時以所購的房產(chǎn)向銀行提供抵押。
2、房產(chǎn)抵押貸款:指借款人以自己(或第三人)擁有所有權的房產(chǎn)為抵押物向銀行申請抵押貸款。
3、股權質(zhì)押貸款:指借款人以自己(或第三人)擁有的某公司股權為質(zhì)押物而向銀行申請質(zhì)押貸款。
4、綜合授信貸款:指借款人憑其獲得貸款銀行評估和認可的自身信用,在一定時期內(nèi)所獲得的一定額度的貸款。
5、車輛抵押貸款:指借款人用自己(或第三人)擁有所有權的車輛為抵押物向銀行申請貸款。細節(jié)介紹:活用創(chuàng)業(yè)貸款
周先生在去年年初,通過銀行取得了汽車貸款,但從嚴格意義上,該貸款不能算是“消費貸款”,而更應該屬于“創(chuàng)業(yè)貸款”,因為周先生買車并非為自己享受,而是用于出租營運。
創(chuàng)業(yè)貸款是指具有一定生產(chǎn)經(jīng)營能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的個人,因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)提出資金需求申請,經(jīng)銀行認可有效擔保后而發(fā)放的一種專項貸款。
據(jù)了解,目前向銀行貸款創(chuàng)業(yè)在國內(nèi)早不是什么稀罕事。除了工商銀行上海分行與柯達公司聯(lián)合推出個人助業(yè)貸款,為申請開辦柯達快速彩擴店的業(yè)主提供信貸融資外,上海浦東發(fā)展銀行也與聯(lián)華便利簽約,推出了“投資7萬元,做個小老板”的特許加盟計劃,農(nóng)業(yè)銀行上海金山支行還通過成功發(fā)放一筆200萬元的個人創(chuàng)業(yè)貸款救活了一家瀕臨倒閉的企業(yè),取得了銀行、企業(yè)、個人“三贏”的好效果。
據(jù)最近開展的一項專題調(diào)查顯示,上海有80%的被調(diào)查者表示想嘗嘗“當老板”的滋味,而要當老板除了要有一個好的投資項目,還需要必要的啟動資金。創(chuàng)業(yè)貸款與高利貸、向親友借錢等方式相比,不失為一條上策,其安全性、穩(wěn)定性是民間借貸所無法比擬的。
學會抵押貸款
張女士自下崗后,一直想找一條適合自己的生財之道。經(jīng)過千尋百覓,張女士看中了黃金地段的沿街商業(yè)房一處,想購入后出租。但房價至少要90萬,她費盡周折也只籌借到了50萬,此時,她想到了所在地的工行信貸處,在銀行工作人員對房屋進行價值評估后,銀行同她簽署了擬購房子抵押的協(xié)議,并向她提供了商用房抵押貸款40萬,期限為10年。房子到手后,她很快就將房子出租,由于地段好,每月租金和還貸的利差讓她有了一筆不菲的收入。
抵押貸款是指按照擔保法規(guī)定的抵押方式,以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物而發(fā)放的貸款。目前,銀行主要開展的是房屋和汽車的抵押貸款。
目前抵押貸款已很普遍。上海浦發(fā)銀行曾聯(lián)手“我愛我家”為新樓盤項目做過“押舊換新”的置業(yè)升級操作,其中抵押現(xiàn)有房產(chǎn),用貸出的款項支付購買新樓盤項目的房款,取得了成功。事實上,在購買汽車、大額電器以及出國旅行或做教育投資時,一旦手中資金運轉(zhuǎn)困難,都可以申請房產(chǎn)抵押貸款。銀行推出的這項業(yè)務,解決了不動產(chǎn)難變現(xiàn)的問題,提高了消費者資金運轉(zhuǎn)能力并滿足了其消費投資需求。專家預測,房產(chǎn)抵押貸款在未來幾年將持續(xù)走旺。
利用質(zhì)押貸款
想開一家柯達彩擴店連鎖加盟店的劉先生,需要9.9萬元的啟動費用。而他目前手中現(xiàn)金只有5萬元,但在銀行有一張10萬元的定期存單,由于提前支取會造成較大的利息損失。在銀行理財師的建議指導下,他辦理了定單質(zhì)押貸款,獲得了銀行7萬元的貸款。既及時籌齊了創(chuàng)業(yè)資金,又避免了提前支取的幾千元的利息損失。
目前,銀行設置了以存單、國庫券、保單、個人信用等信貸資源為質(zhì)押的個人貸款。現(xiàn)在較普遍的是存單、國庫券質(zhì)押。
需要特別指出的是,無論辦理何種貸款,都必須按照合同的要求按期償還本息,如果不能按時還款,銀行會收取一定的滯納金,并會根據(jù)情況采取扣收抵押、質(zhì)押物,追究擔保方責任等措施。另外,銀行還會將借款人的信用情況記錄為“不良”,信用制度完善后,借款人一旦有了不良記錄,那么在各家銀行都會遭到“封殺”。問題2、消費貸是什么貸款
消費貸指的是消費貸款,通常情況下是商業(yè)銀行和金融機構(gòu)以消費者信用為基礎,對消費者個人發(fā)放的,用于購置耐用消費品或支付其他費用的貸款。主要有居民住宅抵押貸款、非住宅貸款、信用卡貸款三種。其中非住宅貸款有:汽車貸款、耐用消費品貸款、教育貸款和旅游貸款等。拓展資料:“消費貸”一般是指“個人消費信貸”。個人消費信貸是指銀行或其他金融機構(gòu)采取信用、抵押、質(zhì)押擔保或保證方式,以商品型貨幣形式向個人消費者提供的信用。它主要特點有貸款投向的個人性、用途的消費性、額度的小額性、期限的靈活性、資金的安全性。它還有利于啟動市場、擴大內(nèi)需、增加消費品生產(chǎn),促進國民經(jīng)濟健康地發(fā)展。概述個人消費信貸是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物,是商業(yè)銀行開辦的用于自然人(非法人或組織)個人消費目的(非經(jīng)營目的)的 貸款。個人消費信貸的開辦,是國有商業(yè)銀行適應中國社會主義市場經(jīng)濟體制的建立與完善、適應金融體制改革、適應 金融國際化發(fā)展趨勢的一系列全方位變革的重要措施之一,它打破了傳統(tǒng)的個人與銀行單向融資的局限性,開創(chuàng)了個人與銀行相互融資的全新的債權債務關系。特別是個人短期 信用貸款的開辦,標志著國有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念,開拓業(yè)務新領域,對傳統(tǒng)業(yè)務模式的突破;個人消費信貸的開辦,順應了國民日益增長的 金融產(chǎn)品多元化需要,優(yōu)化了商業(yè)銀行的 信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu),增加了商業(yè)銀行的創(chuàng)利渠道,也有利于啟動市場、 擴大內(nèi)需,增加消費品生產(chǎn),形成生產(chǎn)-消費-生產(chǎn)的良性循環(huán),促進國民經(jīng)濟持續(xù)、穩(wěn)定、健康地發(fā)展;個人消費信貸的開辦,對引導個人有計劃消費、改善 生活質(zhì)量、提高生活品質(zhì)也有著積極意義。但由于中國尚未建立完善的 個人信用機制、 個人經(jīng)濟行為尚不規(guī)范,加之個人消費信貸開辦的時間不長,尚沒有多少成功的經(jīng)驗可以借鑒,所以,此項業(yè)務有著許多新的課題尚待研究。問題3、消費貸是什么意思?
消費貸是對消費者個人貸放的、用于購買耐用消費品或支付各種費用的貸款。
消費貸款亦稱“消費者貸款”。對消費者個人貸放的、用于購買耐用消費品或支付各種費用的貸款。
【拓展資料】
消費貸的申請流程:
1.借款人持有效身份證件、質(zhì)押、抵押、保證人擔保的證明文件到貸款經(jīng)辦網(wǎng)點填寫申請表。銀行對借款人擔保,信用等情況進行調(diào)查后,在15日內(nèi)答復借款人。
2.借款人的申請獲得批準后,與建設銀行簽訂借款合同和相應的擔保合同。
3.借款人在額度有效期內(nèi),在可用額度范圍內(nèi),可以隨時支用,支用時填寫貸款支用單支用貸款。建設銀行將貸款資金劃轉(zhuǎn)至合同約定的賬戶中。
4.借款人在額度有效期內(nèi)可循環(huán)使用貸款,其可用額度為銀行的核定的額度與額度項下各筆貸款本金余額之差。借款人每欠支用貸款后,可用額度相應扣減,借款人每次歸還貸款本金后,可用額度相應增加。
5.借款人在額度有效期滿前,應償清額度項下貸款全部本息,并在償清貸款本息后20日內(nèi)到建設銀行辦理抵押、質(zhì)押登記注銷手續(xù),借款人與建設銀行簽訂的《借款合同》自行終止。
長期以來,商業(yè)銀行主要對工商企業(yè)或其他各類機構(gòu)和團體發(fā)放貸款,一般不對個人消費支出提供資助。
第二次世界大戰(zhàn)后,商業(yè)銀行所以大規(guī)模開辦消費貸款業(yè)務,主要原因在于:
①金融業(yè)競爭日益激烈,為謀求發(fā)展,商業(yè)銀行需要開拓新的業(yè)務領域。
②戰(zhàn)后西方經(jīng)濟發(fā)展比較穩(wěn)定,個人有比較可靠的貨幣收入。
③日益增多的各類征信機構(gòu)的出現(xiàn),使銀行可以較低的成本了解到借款人的信用狀況,保證貸款的安全。
④西方國家居民為避免通貸膨脹影響,也樂于利用消費貸款。消費貸款的迅速發(fā)展,對于推銷產(chǎn)品、促進生產(chǎn)發(fā)展起了重要作用。消費貸款依不同標準劃分為不同的種類。
從償還期看,可分為一次償還貸款和分次償還貸款; 從銀行與消費者的借貸關系看,可分為直接貸款與間接貸款; 依據(jù)貸款的用途,又分為汽車貸款、住宅貸款、住宅改良或修繕貸款、教育和學資貸款、小額生活貸款、度假和旅游貸款等。