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項(xiàng)目貸款的4個(gè)基本條件(項(xiàng)目貸款自有資金比例)

來(lái)源: 融房貸2022-06-13 00:05:27 670

問(wèn)題導(dǎo)航

  • 問(wèn)題1、什么叫項(xiàng)目貸款?
  • 問(wèn)題2、項(xiàng)目貸款操作程序
  • 問(wèn)題3、項(xiàng)目貸款的4個(gè)基本條件
  • 問(wèn)題1、什么叫項(xiàng)目貸款?

    項(xiàng)目貸款就是針對(duì)特定項(xiàng)目的貸款,一般為中長(zhǎng)期貸款。與其他貸款相比,項(xiàng)目貸款具備以下特點(diǎn):

    1、貸款支持的項(xiàng)目本身需要按照國(guó)家規(guī)定的審批程序進(jìn)行審批。固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目一般要經(jīng)過(guò)立項(xiàng)、可行性研究、初步設(shè)計(jì)和開(kāi)工等幾次審批,才能進(jìn)入施工建設(shè)。項(xiàng)目建成后還要由政府有關(guān)部門組織竣工、決算、驗(yàn)收等工作。

    2、 固定資產(chǎn)貸款必須考慮其他建設(shè)資金的配套。國(guó)家規(guī)定建設(shè)項(xiàng)目必須具有資本金,即投資人的非債務(wù)資金。不同行業(yè)的項(xiàng)目所要求的資本金占總投資的比例不同,銀行貸款不能作為項(xiàng)目資本金。通常掌握的項(xiàng)目資本金在30%以上。

    3、 固定資產(chǎn)貸款期限較長(zhǎng),往往是一次審批,多次發(fā)放,貸款;利率一年一定。固定資產(chǎn)貸款以整個(gè)項(xiàng)目全部資金需求為評(píng)審對(duì)象,一次審批、承諾。

    4、 固定資產(chǎn)貸款是一次性的。一筆固定資產(chǎn)貸款只能用于借款人的一次固定資產(chǎn)投資活動(dòng)。從項(xiàng)目建設(shè)時(shí)投入,項(xiàng)目竣工投產(chǎn)產(chǎn)生效益開(kāi)始?xì)w還借款,到銀行逐步收回全部貸款本息,貸款即退出企業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)。新的固定資產(chǎn)投資活動(dòng)需要按規(guī)定重新立項(xiàng)報(bào)批。

    5、 固定資產(chǎn)貸款的還款來(lái)源主要是借款人的稅后利潤(rùn)、固定資產(chǎn)折舊,以及其他自有資金。

    擴(kuò)展資料:

    項(xiàng)目貸款產(chǎn)品類型:

    項(xiàng)目貸款一般是中長(zhǎng)期貸款,也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。目前,工商銀行項(xiàng)目貸款按項(xiàng)目性質(zhì)、用途、企業(yè)性質(zhì)和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)生產(chǎn)不同階段劃分,主要有以下幾種貸款。

    1、基本建設(shè)貸款:指用于經(jīng)國(guó)家有權(quán)部門批準(zhǔn)的基礎(chǔ)設(shè)施、市政工程、服務(wù)設(shè)施和以外延擴(kuò)大再生產(chǎn)為主的新建或擴(kuò)建生產(chǎn)性工程等基本建設(shè)而發(fā)放的貸款。

    2、技術(shù)改造貸款:指用于現(xiàn)有企業(yè)以內(nèi)涵擴(kuò)大再生產(chǎn)為主的技術(shù)改造項(xiàng)目而發(fā)放的貸款。

    3、科技開(kāi)發(fā)貸款:指用于新技術(shù)和新產(chǎn)品的研制開(kāi)發(fā)、科技成果向生產(chǎn)領(lǐng)域轉(zhuǎn)化或應(yīng)用而發(fā)放的貸款。

    4、商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款:指商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè),為擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)、改善服務(wù)設(shè)施,增加倉(cāng)儲(chǔ)面積等所需資金,在自籌建設(shè)資金不足時(shí)向銀行申請(qǐng)的貸款。

    參考資料來(lái)源:

    問(wèn)題2、項(xiàng)目貸款操作程序

    項(xiàng)目貸款是指工商銀行除房地產(chǎn)貸款外發(fā)放的,用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、開(kāi)發(fā)、購(gòu)置等固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的本外幣貸款。項(xiàng)目貸款一般是中長(zhǎng)期貸款,也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)產(chǎn)品用途的短期貸款。目前,工商銀行項(xiàng)目貸款按項(xiàng)目性質(zhì)、產(chǎn)品用途、企業(yè)性質(zhì)和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)生產(chǎn)不同階段劃分,主要有基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開(kāi)發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款等。按照客戶項(xiàng)目建設(shè)的不同階段,工商銀行有以下幾類產(chǎn)品:  一、項(xiàng)目貸款意向書(shū)  指為客戶報(bào)審項(xiàng)目建議書(shū)(或建設(shè)方案)時(shí),向國(guó)家有關(guān)部門表明銀行有支持意向的文件。   產(chǎn)品用途:用于項(xiàng)目業(yè)主向國(guó)家有關(guān)部門表明銀行有貸款支持意向,一般在項(xiàng)目報(bào)批建議書(shū)階段、貸款正式批準(zhǔn)前由銀行出具。  二、項(xiàng)目貸款承諾函  指為滿足重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶項(xiàng)目可行性研究報(bào)告報(bào)批或核準(zhǔn)的需要,在貸款審批工作完成前先出具的有條件項(xiàng)目貸款承諾。工商銀行的有條件項(xiàng)目承諾函能夠很好地滿足重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶項(xiàng)目審批立項(xiàng)的要求。  產(chǎn)品用途:主要用于重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶項(xiàng)目報(bào)批或核準(zhǔn)時(shí)對(duì)國(guó)家有關(guān)部門出具的項(xiàng)目貸款資金落實(shí)的說(shuō)明,其額度不超過(guò)項(xiàng)目可行性研究報(bào)告擬融資額度,且符合國(guó)家項(xiàng)目資本金有關(guān)規(guī)定。  三、項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)貸款  指在項(xiàng)目建設(shè)資金來(lái)源全部落實(shí)并已列入審批部門下達(dá)的固定資產(chǎn)投資計(jì)劃,但因項(xiàng)目建設(shè)需提前采購(gòu)設(shè)備或建筑材料,已落實(shí)的計(jì)劃內(nèi)資金暫時(shí)不能到位情況下所發(fā)放的墊付性項(xiàng)目貸款。適用于已正式或有條件承諾的貸款項(xiàng)目,或已簽訂代理協(xié)議明確工行代理的政策性銀行貸款、由工行轉(zhuǎn)貸的國(guó)際金融組織貸款項(xiàng)目。  產(chǎn)品用途:在項(xiàng)目已落實(shí)的計(jì)劃內(nèi)資金暫時(shí)不能到位的情況下,用于該項(xiàng)目提前采購(gòu)設(shè)備或建筑材料而發(fā)放的墊付性項(xiàng)目貸款。  四、項(xiàng)目貸款  指工商銀行根據(jù)項(xiàng)目條件審批通過(guò)后發(fā)放的,用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、開(kāi)發(fā)、購(gòu)置等固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的本外幣貸款。工行除房地產(chǎn)貸款外的其他對(duì)固定資產(chǎn)投資活動(dòng)的貸款通稱為項(xiàng)目貸款項(xiàng)目貸款發(fā)放對(duì)象必須符合以下條件:  1. 項(xiàng)目符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和工行貸款投向。  2. 實(shí)行貸款證管理的地區(qū),須持有人民銀行頒發(fā)的貸款證;申請(qǐng)外匯固定資產(chǎn)貸款,須持有進(jìn)口證明或登記文件。  3. 項(xiàng)目具有國(guó)家規(guī)定比例的資本金。  4. 需要政府有關(guān)部門審批的項(xiàng)目,須持有批準(zhǔn)文件。  5. 能夠提供合法有效的擔(dān)保。  五、并購(gòu)貸款  指工行針對(duì)境內(nèi)優(yōu)勢(shì)客戶在改制、改組過(guò)程中,有償兼并、收購(gòu)國(guó)內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項(xiàng)目及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組中產(chǎn)生的融資需求而發(fā)放的本外幣貸款。并購(gòu)貸款適用于借款人工行的信用等級(jí)在AA級(jí)(含)以上(總行另有規(guī)定的除外);借款人能夠提供超過(guò)并購(gòu)資金總額50%的非債務(wù)資金,具有較強(qiáng)的投融資能力和經(jīng)營(yíng)管理能力,并購(gòu)后重組企業(yè)或項(xiàng)目資產(chǎn)負(fù)債率原則上不高于60%,現(xiàn)有企業(yè)申請(qǐng)貸款前3年要連續(xù)盈利。  六、項(xiàng)目融資  指以項(xiàng)目的資產(chǎn)、預(yù)期收益或權(quán)益作抵押取得的一種無(wú)追索權(quán)或者有限追索權(quán)的債務(wù)融資。  產(chǎn)品用途:用于基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目以及其他投資規(guī)模大、具有長(zhǎng)期穩(wěn)定預(yù)期收入建設(shè)項(xiàng)目的融資。

    問(wèn)題3、項(xiàng)目貸款的4個(gè)基本條件

    項(xiàng)目必須具有資本金,并且是國(guó)家規(guī)定的比例,項(xiàng)目符合貸款銀行的貸款投向,符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、信貸政策;如果該項(xiàng)目需要相關(guān)部門審批,在申請(qǐng)貸款之前,須持有相關(guān)部門的批準(zhǔn)文件;如果該項(xiàng)目設(shè)立在實(shí)行貸款證管理地區(qū),需要持有人民銀行頒發(fā)的貸款證
    一,項(xiàng)目貸款是指為某一特定工程項(xiàng)目而融通資金的方法,它是國(guó)際中、長(zhǎng)期貸款的一種形式,工程項(xiàng)目貸款的簡(jiǎn)稱。由于通貨膨脹和新建大型工程項(xiàng)目所需費(fèi)用急劇增長(zhǎng),投資風(fēng)險(xiǎn)也越來(lái)越大;另外有些政府或企業(yè)的資金被占用在正在進(jìn)行的工程項(xiàng)目中,也使得它無(wú)力再舉辦新的大型工程。
    二,為了促進(jìn)大型工程的建設(shè)及開(kāi)拓資金運(yùn)用的新途徑,一些銀行興辦了這種工程項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)。這種業(yè)務(wù)與各種傳統(tǒng)的融資業(yè)務(wù)有所不同,除了向銀行貸款要求的需有項(xiàng)目主辦人之外,還需有一個(gè)為工程項(xiàng)目而新建立的項(xiàng)目單位來(lái)進(jìn)行籌資、建造和經(jīng)營(yíng)管理這一項(xiàng)目。這也是其特色之一。
    三,項(xiàng)目貸款,也被稱為項(xiàng)目融資,或項(xiàng)目籌資,是以項(xiàng)目本身具有比較高的投資回報(bào)可行性或者第三者的抵押為擔(dān)保的一種融資方式。主要抵押形式包括:項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)權(quán),項(xiàng)目產(chǎn)權(quán)和政府特別支持(具備文件)等。項(xiàng)目融資與一般貸款最大的區(qū)別是歸還貸款的資金來(lái)自于項(xiàng)目本身,而不是其他來(lái)源。
    四,項(xiàng)目貸款一般是中長(zhǎng)期貸款,也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。工商銀行項(xiàng)目貸款按項(xiàng)目性質(zhì)、用途、企業(yè)性質(zhì)和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)生產(chǎn)不同階段劃分,主要有以下幾種貸款。
    五,為充分滿足不同客戶的需求,我行還開(kāi)發(fā)了臨時(shí)周轉(zhuǎn)貸款及并購(gòu)貸款等項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)品種。
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