問題導(dǎo)航
問題1、借名貸款怎么處理問題2、借名貸款法院如何認(rèn)定問題3、借名借款責(zé)任認(rèn)定規(guī)定問題4、借名貸款屬違法放貸嗎問題5、這個(gè)算借名貸款嗎?問題1、借名貸款怎么處理
法律分析:如果被借用的人知道借款人以自己名義貸款的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)清償責(zé)任。如果被借用的人不知道他人以自己沒有借款的,實(shí)際借款人可能涉嫌貸款詐騙罪。如果本人知道他人以自己名義貸款并且到期無論償還的,與實(shí)際借款人可能共同構(gòu)成貸款詐騙犯罪。
法律依據(jù):《中華人民共和國(guó)刑法》 第一百七十五條 以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款,給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,構(gòu)成騙取貸款罪。當(dāng)借款人通過借名借款方式向銀行貸款時(shí),顯然隱瞞了借款的真實(shí)用途,屬于“以欺騙手段取得銀行貸款”。一旦借款人到期無法歸還借款,給銀行造成重大損失,或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,則借款人可能構(gòu)成騙取貸款罪。
問題2、借名貸款法院如何認(rèn)定
1.債權(quán)人明知借名約定或不知但同意與借名人形成借款合同關(guān)系的,由借名人承擔(dān)償還責(zé)任。2.
借名貸款保證人明知為實(shí)際借款人提供保證的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任。3.出借人在借款時(shí)明知合同相對(duì)方為名義借款人,款項(xiàng)由實(shí)際借款人使用的,應(yīng)向?qū)嶋H借款人主張還款責(zé)任。4.在沒有證據(jù)證明出借人明知借款由實(shí)際借款人使用時(shí),根據(jù)合同相對(duì)性原則,還款責(zé)任由名義借款人承擔(dān)。拓展資料:
借名貸款是指實(shí)際需求貸款人因各種原因不能正常程序在金融部門獲得貸款,從而采取借他人名義在金融部門獲取的貸款。貸款要求
借名貸款內(nèi)審工作的具體操作1、查借款用途。查看借款用途與借款金額是否相匹配。2、到戶核對(duì)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目。通過實(shí)地到借款戶家中,看該戶實(shí)際經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目與申請(qǐng)借款是否相同,申請(qǐng)借款金額與所經(jīng)營(yíng)的規(guī)模是否相匹配。3、查借款實(shí)際去向。通過查看當(dāng)日傳票,對(duì)該筆借款實(shí)際去向予以核實(shí),如借款被相關(guān)連人支取或當(dāng)時(shí)就轉(zhuǎn)給相關(guān)連人,以及用于歸還他人借款,該類借款都有可能是
借名貸款。4、查保證人擔(dān)保意愿。通過實(shí)地或電話了解擔(dān)保人,詢問其曾給那些人提供擔(dān)保,擔(dān)保金額多少?是否自愿,是誰請(qǐng)其提供擔(dān)保。5、查借人家庭成員對(duì)借款的知曉情況。通過電話或?qū)嵉亓私饨杩钊说募彝コ蓡T,詢問其家庭因做什么而申請(qǐng)貸款,共申請(qǐng)貸款多少。做到查詢、對(duì)實(shí)。6、詢問借款人擔(dān)保人的情況。絕大部分
借名貸款的擔(dān)保人不是借款人請(qǐng)的,大多數(shù)是實(shí)際用款人請(qǐng)的,在審計(jì)中可通過詢問借款人擔(dān)保人的情況,與擔(dān)保人的實(shí)際情況相核對(duì),來查看借款是否是
借名貸款。7、查看擔(dān)保人與借款人是否有關(guān)聯(lián)。
借名貸款的借款人一般與實(shí)際用款人(一般都參與擔(dān)保)都存在一定的關(guān)聯(lián),有可能是親戚朋友、有可能是左鄰右舍、也有可能是同事、也許是廠里的職工,如果貸款是此類情況,且擔(dān)保人本身就有大量借款,那么此類貸款就有可能為是
借名貸款,需深入審計(jì)。
借名貸款的種類頂名貸款。指借款人以自己名義為不符合條件的親朋好友辦理正常手續(xù)的貸款,貸款歸其親朋好友使用。搭名貸款。因自己或親朋好友無法貸款,而在他人貸款時(shí)要求其多貸出一部分,將多貸出部分交由自己或親朋好友使用。“壘大戶”貸款。實(shí)際用款人因自身有貸款,無法按照正常程序在銀行獲得貸款,采取借他人名義在銀行獲取貸款,形成多人貸款一人使用的現(xiàn)象。
問題3、借名借款責(zé)任認(rèn)定規(guī)定
法律分析:民間常見借用他人名義來借款的做法,該做法通常被稱為“借名借款”。如果出借方為金融機(jī)構(gòu),則又名“借名貸款”。雖然此類法律行為現(xiàn)在已經(jīng)相當(dāng)普遍,但《中華人民共和國(guó)合同法》(以下簡(jiǎn)稱《合同法》)等法律規(guī)定未對(duì)此作出專門規(guī)定,司法實(shí)務(wù)也未形成裁判基準(zhǔn),理論實(shí)務(wù)界均存在不同觀點(diǎn)。
法律依據(jù):《中華人民共和國(guó)民法典》 第六百七十二條 貸款人按照約定可以檢查、監(jiān)督借款的使用情況。借款人應(yīng)當(dāng)按照約定向貸款人定期提供有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表或者其他資料。
問題4、借名貸款屬違法放貸嗎
法律分析:如果在借名貸款中,放款方知道是借名貸款的情況下仍然放款,那么放款方就存在違法放貸的情況。而放款方嚴(yán)格履行了審核,但是并未察覺存在借名貸款的情況,這時(shí)候放款了,就不屬于違法放貸,只能說放款方審核不力。實(shí)際上,放款方只要按照流程嚴(yán)格審查,借名貸款是很容易審查出來的,因此在實(shí)際的案例中,放款給借名貸款,就屬于違法放貸。
法律依據(jù):《貸款通則》第十九條條(借款人)應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款。”第二十條(借款人)不得采取欺詐手段騙取貸款。”通過“借名借款”取得的款項(xiàng),事實(shí)上是由實(shí)際借款人使用,而名義借款人為申請(qǐng)貸款必須向銀行隱瞞真實(shí)的借款用途,涉嫌“采取欺詐手段”,其違反借款合同約定將所借款項(xiàng)交由實(shí)際借款人使用,又屬于“未按借款合同約定用途使用貸款”。由此,“借名借款”行為顯然違反了《貸款通則》的規(guī)定。
《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十五條 以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款,給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,構(gòu)成騙取貸款罪。當(dāng)借款人通過借名借款方式向銀行貸款時(shí),顯然隱瞞了借款的真實(shí)用途,屬于“以欺騙手段取得銀行貸款”。一旦借款人到期無法歸還借款,給銀行造成重大損失,或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,則借款人可能構(gòu)成騙取貸款罪。
問題5、這個(gè)算借名貸款嗎?
你只管向這個(gè)客戶催收就行了,向銀行借貸的主體是他本人,借款合同有他的簽名,錢也經(jīng)過銀行走賬。這條在法院上打官司也是證據(jù)確鑿,要執(zhí)行也是執(zhí)行客戶名下的財(cái)產(chǎn)或夫妻共同財(cái)產(chǎn)。至于他把錢又借給他人使用這是他和其他人的借貸關(guān)系屬于另案處理。他如何回收他的欠款與你無關(guān),你只管找他催收就可以了