小額貸款公司合法嗎

　　民間借貸是民間資本的一種投資渠道，是民間金融的一種形式。所以說，小額貸款公司原則上是合法的。但利率在36%以上的部分不守法律保護，利率在24%以下受法律保護，具體利率就小額貸款公司自身情況而定。

　　合法小額貸款公司通常會有四點特征：

　　1、合法資質

　　如果要找小額貸款公司申請貸款，首先就需好好了解一下這家小貸公司的相關資質。首先正規的小額貸款公司應該有合法的營業執照、和固定的辦公地址、公司電話，公司注冊名稱一般由"地域+名字+小額貸款+公司性質"組成，因為只有經省金融辦審核才可以使用"小額貸款"字樣。

　　2、正規貸款合同

　　正規的小額貸款公司在貸款審批過程中是不會通過QQ、微信等方式聯系借款人的，只有申請審批通過后才會電話聯系借款人前往公司面簽貸款合同。網上所謂的可以傳真貸款合同，基本是騙子。

　　3、無前期費用

　　正規小額貸款公司在正式放款之前不會收取任何形式的費用，而騙子多會收取各種名目的費用，像手續費、管理費以及驗資費等等。對于借款人來說，這點尤其需要注意。

　　4、貸款利率

　　正規小額貸款公司的利息會在銀行同期貸款利率基礎上有所上浮，但也不會高的離譜。雖然小貸公司除了利息之外，還有服務費、管理費等費用。同時需要注意的是網上低息（低利率）貸款，這種多是騙局。

　　小額貸款公司可靠嗎

　　1、是否有證可查

　　首先，一定要看看該公司的營業執照，看經營范圍內，是否有金融借貸或投資等相關條目，如果沒有就不是可靠的公司。

　　其次，可以通過網絡查詢該公司是否在相關部門注冊、登記。

　　全國企業信用信息公示系統：http://gsxt.saic.gov.cn/

　　或是到當地市場監督管理局查詢企業信息的真偽，確保公司目前正在合法經營。

　　最后，絕大部分正規的小額貸款公司，都是先放貸，再收取利息，部分公司是在簽訂合同后放款前收取一定的服務費。如果有貸款企業在沒有簽訂任何紙質合同，也沒有放款的前提下要求收取費用，就是不可信的。

　　2、貸款利息是否合理

　　相比銀行和其他的金融機構，小額貸款公司的收費相對要高一些，同樣的貸款期限和本金，在小貸公司那里支付的利息比銀行多，但這并不代表小貸公司就可以胡亂收費。

　　《合同法》中明確規定：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定”。

　　根據最高院的相關規定：借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人有權請求借款人按照約定的利率支付利息；但如果借貸雙方約定的利率超過年利率36%，則超過年利率36%部分的利息應當被認定無效。

　　目前市面上較大的小貸公司，他們的月利率在0.75%-3%之間（年利率超過36%不受法律保護），而在手續費方面，一般小貸公司會一次性收取本金的2%。

　　3、貸款辦理的難易程度

　　貸款，誰都希望利息能低點，手續能簡單點，速度能快一點。但是，正規的貸款機構不是你想怎么貸就怎么貸的，材料準備（必備材料：身份證明、收入證明、工作證明、征信報告）、風控審核、簽訂合同等事項是不可避免的。所以想快速拿到錢，最好的辦法不是抱怨，而是積極配合信貸經理及貸款公司的辦理流程。

　　另外有些機構號稱不看征信，什么也不用審，那就十之八九不是高利息，就是騙子。

　　當然，現在有很多公司為了提高貸款的效率，都開通了在線申請功能，在線申請能夠大大節省辦理的環節，效率也提高了很多。不過大家通過線上申請的時候也要特別注意考核平臺的真實性和正規性，比如平臺備案，公司背景，網上評論等都是大家可以關注的地方。