個人貸款介紹

　　個人貸款，又稱零售貸款業務，經過幾十年的發展，已成為一項重要的貸款業務。個人貸款是指銀行或其他金融機構向符合貸款條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本、外幣貸款。貸款人發放個人住房貸款時，借款人必須提供擔保。借款人到期不能償還貸款本息的，貸款人有權依法處理其抵押物或質物，或由保證人承擔償還本息的連帶責任。

　　個人貸款申請條件

　　1、申請條件

　　a、年滿25周歲，具有完全民事行為能力；并且在中國境內有常住戶口或有效居住證明。

　　b、具有固定的職業或者穩定的經濟收入，能夠保障按期還本付息的能力。

　　c、信用記錄良好，無不良信用記錄。

　　d、能夠提供銀行認可的，合法有效的擔保。

　　e、銀行規定的其他條件。

　　一般滿足以上條件，您就可以向商業銀行提出借款申請。

　　2、申請程序

　　a、簽定認購書：客戶與已和銀行簽約的房地產開發公司簽定認購書，并向房地產開發公司交納首期購房款；

　　b、辦理申請：客戶到銀行委托的律師事務所辦理按揭申請手續,包括交驗個人資料、交納各項費用、填寫法律文件；

　　c、貨款審查：律師事務所對客戶申請進行初審，之后由銀行進行審批；若審查不合格，退回客戶資料和所收取的費用；

　　d、其他法律手續：律師事務所代辦保險、公證及抵押物的抵押登記、備案；

　　e、貸款的發放：銀行將貸款款項劃至發展商帳戶，并通知客戶開始供樓。

　　個人貸款申請額度

　　個人貸款申請額度跟個人的情況不同而有所不一樣，額度的影響因素有：

　　1、申請人的資質情況

　　資質越良好，貸款額度越高，貸款機構一般認可的優質客戶包括，公務員，教師，世界500強企業員工

　　2、申請人的信用記錄

　　信用越良好，貸款額度越高，一般來說，有過一次不良記錄的話，貸款是可以申請的，但是貸款額度就會大打折扣

　　3、申請人年齡

　　年齡太小，年齡太大，貸款額度都不會太高，一般30-40左右是比較容易申請到高額度貸款的，因為這個年齡階段的人，工作收入各方面都比較穩定，而且名下一般會有房產的。

　　4、抵押物

　　如果是申請的抵押貸款，那么貸款額度還要受抵押物因素決定，比如房產抵押貸， 房齡小面積大地段好的情況下，評估額度高，所能獲得的貸款額度也就相應原比較高。

　　個人貸款申請渠道

　　1、銀行貸款

　　一般銀行貸款都需要提供抵押物，貸款額度一般為抵押物價值的百分之六十到七十之間。放款時間普遍在半個月到一個月，一般貸款年限在1-10年。其中1年期基本是先息后本的還款方式，一年以上多位等額本息。不同銀行要求不同，貸款前還需詳細咨詢。

　　2、民間借貸

　　這種利息普遍較高，但是放款速度較快，貸款門檻想較銀行低，一般半天時間就能拿到錢，還款方式也比較靈活，借貸雙方協商即可。

　　3、金融機構

　　如小額貸款公司，這類貸款利息介于前兩種之間，效率也很高，一般一兩天就能拿到錢。但是還款方式上不太靈活，基本上都是等額本息，且貸款期限較短，多為一到三年。一般貸三年的每月還款要還貸款金額的5%左右，還款壓力會比較大。

　　4、典當行

　　貸款手續簡單，門檻低，不限制資金使用范圍，最快可以當天放款；借貸方式靈活，典當抵押貸款主要是實物為抵押，注重典當物品是否貨真從實。只是必須有抵押物，而且利息高過于銀行很多，不適合長期貸款的客戶。