銀行主要業務是存款和貸款，銀行存貸是主要功能，老百姓喜歡將錢存在銀行，不僅有一定的利息，而且安全性也是比較高的，銀行貸款也是自己主要收入來源之一，通過銀行貸款可以解決自己資金的燃眉之急，也可以享受較低的貸款利率。那么，以農商銀行為例，有需要的朋友們可以了解一下農商銀行小額貸款的簡單介紹。

　　一、農商銀行小額貸款的申請條件：

　　1.有按期還本付息的能力。原應付貸款利息和到期貸款已基本清償;沒有清償的，已經作了貸款人認可的償還計劃。

　　2.除自然人和不須經工商部門核準登記的事業法人外，應經過工商部門辦理年檢手續。

　　3.農村在貸款社已開立基本賬戶或一般存款賬戶，并在該賬戶內保留有一定數額的支付保證金;自愿接受貸款社的信貸及結算的監督檢查，能夠保證定期向貸款社報送經營計劃和相關業務、財務報表。

　　4.申請保證、抵押貸款的，必須具有符合規定的貸款保證人、貸款抵押物或質物。貸款保證人必須是在農村信用社開設存款賬戶并具備良好的經濟效益和資信度的企業或經濟實體。貸款抵押物必須符合《中華人民共和國擔保法》及相關法律法規規定，原則上應以不動產(如房屋、土地)為主，須具有商品性，且易于變現。

　　5.農村信用社貸款人的資產負債率不得高于70%。

　　6.申請固定資產.房地產等項目貸款的，貸款人的所有者權益、自籌資金比例必須達到國務院規定的要求，同時必須按項目管理的要求，提交完整、規范、有效的文件資料。

　　7.除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產的50%。

　　8.農村信用社貸款人必須按中國人民銀行規定辦理貸款卡，并按要求辦理年檢手續。

　　二、申請農商銀行小額貸款所需的材料：

　　1.借款申請書；

　　2.身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件，并提供其復印件；

　　3.貸款用途證明文件，如購房合同、購車合同、入學費用通知等；

　　4.擔保所需的證明或文件，包括抵（質）押物清單和有處分權人（含財產共有人）同意抵、質押的證明；有權部門出具的抵押物所有權或使用權證明、書面估價證明、同意保險的文件；質押物須提供權利證明文件；保證人同意履行連帶責任保證的文件、有關資信證明材料；

　　5.有固定職業和穩定的經濟收入證明，以及家庭基本狀況；不低于規定比例的首付款付款證明、自有資金證明等；貸款人要求提供的其他文件材料。

　　三、農商銀行小額貸款流程：

　　1、貸款申請

　　（1）借款人及保證人基本情況；

　　（2）財政部門或會計（審計）事務所核準的上年度財務報告，以及申請借款前一期的財務報告；

　　（3）原有不合理占用的貸款的糾正情況；

　　（4）抵押物、質物清單和有處分權人的同意抵押、質押的證明及保證人擬同意保證的有關證明文件；

　　（5）項目建議書和可行性報告；

　　（6）貸款人認為需要提供的其他有關資料。

　　2、對借款人的信用等級評估

　　應當根據借款人的領導者素質、經濟實力、資金結構、履約情況、經營效益和發展前景等因素，評定借款人的信用等級。評級可由貸款人獨立進行，內部掌握，也可由有權部門批準的評估機構進行。

　　3、貸款調查

　　貸款人受理借款人申請后，應當對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，核實抵押物、質物、保證人情況，測定貸款的風險度。

　　4、貸款審批

　　貸款人應當建立審貸分離，分級審批的貸款管理制度。審查人員應當對調查人員提供的資料進行核實、評定，復測貸款風險度，提出意見，按規定權限報批。

　　5、簽訂借款合同

　　（1）所有貸款應當由貸款人與借款人簽訂借款合同。借款合同應當約定借款種類，借款用途、金額、利率，借款期限，還款方式，借、貸雙方的權利、義務，違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。

　　（2）保證貸款應當由保證人與貸款人簽訂保證合同，或保證人在借款合同上載明與貸款人協商一致的保證條款，加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或其授權代理人簽署姓名。抵押貸款、質押貸款應當由抵押人、出質人與貸款人簽訂抵押合同、質押合同，需要辦理登記的，應依法辦理登記。

　　6、貸款發放

　　貸款人要按借款合同規定按期發放貸款。貸款人不按合同約定按期發放貸款的，應償付違約金。借款人不按合同約定用款的，應償付違約金。

　　7、貸后檢查

　　貸款發放后，貸款人應當對借款人執行借款合同情況及借款人的經營情況進行追蹤調查和檢查。