消費(fèi)金融公司是指不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)，包括個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款及一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款等。由于消費(fèi)金融公司發(fā)放的貸款是無擔(dān)保、無抵押貸款，風(fēng)險(xiǎn)相對較高，銀監(jiān)會因而設(shè)立了嚴(yán)格的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

　　1、消費(fèi)金融公司的注冊條件

　　（1）有符合《中華人民共和國公司法》和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程；

　　（2）有符合規(guī)定條件的出資人；

　　（3）注冊資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為3億元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣；

　　（4）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

　　（5）建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系；

　　（6）建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的技術(shù)與措施；

　　（7）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

　　（8）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　2、設(shè)立消費(fèi)金融公司的一般流程

　　1、借款人咨詢消費(fèi)金融公司，了解貸款條件、所需資料等;

　　2、按照咨詢了解內(nèi)容，準(zhǔn)備所需的資料;

　　3、將資料遞交給消費(fèi)金融公司工作人員，提出貸款申請;

　　4、申請通過以后，與金融公司工作人員簽訂貸款協(xié)議;

　　5、協(xié)議簽訂完畢，消費(fèi)金融公司發(fā)放貸款;

　　6、借款人按照合同約定內(nèi)容進(jìn)行還款即可。

　　3、最新政策

　　2015年6月，最新國務(wù)院會議指出，發(fā)展消費(fèi)金融，重點(diǎn)服務(wù)中低收入人群，有利于釋放消費(fèi)潛力、促進(jìn)消費(fèi)升級。會議決定，放開市場準(zhǔn)入，將原在16個(gè)城市開展的消費(fèi)金融公司試點(diǎn)擴(kuò)大至全國。審批權(quán)下放到省級部門，鼓勵符合條件的民間資本、國內(nèi)外銀行業(yè)機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立消費(fèi)金融公司，成熟一家、批準(zhǔn)一家。

　　消費(fèi)金融行業(yè)的門檻較高，而且試點(diǎn)期間有牌照限制，申請下來有難度。根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》要求，消費(fèi)金融公司的注冊資本應(yīng)當(dāng)為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。對于出資人條件也有明確要求，比如金融機(jī)構(gòu)作為主要出資人需具有5年以上消費(fèi)金融領(lǐng)域的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，最近1年年末總資產(chǎn)不低于600億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣等。雖然試點(diǎn)名額全部放開，但由于申請條件較高，很多企業(yè)還是很難達(dá)到條件。

　　在進(jìn)軍消費(fèi)金融領(lǐng)域的名單上，上市公司主要通過共同出資方式參與申請，如生意寶擬出資5000萬元與杭州銀行等出資人共同設(shè)立杭銀消費(fèi)金融股份有限公司；小商品城作為一般出資人現(xiàn)金出資3000萬元參與發(fā)起設(shè)立馬上消費(fèi)金融股份有限公司，占10%股份。海印股份與中國郵政儲蓄銀行等共同發(fā)起設(shè)立“中郵消費(fèi)金融有限公司”事宜，已獲得銀監(jiān)會批復(fù)同意。

　　但是在互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融領(lǐng)域，由于目前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管還沒有具體出臺。現(xiàn)運(yùn)營的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融公司都是無牌申請，由于沒有監(jiān)管層發(fā)放的牌照，這些公司只能圍繞著自身的業(yè)務(wù)做經(jīng)營。在今年新政策出臺后，各大電商都積極參與到消費(fèi)金融牌照的申請中。