一、貸款申請

　　借款人應(yīng)向貸款銀行提供以下資料：

　　(一)借款人如實填寫的中國農(nóng)業(yè)銀行個人消費貸款申請表。

　　(二)與經(jīng)銷商簽定個人消費合同或協(xié)議。

　　(三)居民身份證、戶口本，居民委員會(村民委員會)證明，已婚者應(yīng)當提供配偶的上述材料，上述材料均需提供原件和復印件。

　　(四)借款人所在工作單位或居委會出具的合法穩(wěn)定收入證明。

　　(五)財產(chǎn)共有人的個人收入證明。

　　(六)以抵押、質(zhì)押或第三方保證(保險公司除外)形式進行擔保的，應(yīng)提交抵押物、質(zhì)物清單和有處分權(quán)人同意抵押、質(zhì)押的證明，抵押物所有權(quán)或使用權(quán)證書、估價、保險文件，質(zhì)物權(quán)利憑證，保證人同意保證的文件。

　　(七)以向保險公司投保形式進行還款擔保的，應(yīng)提交保險公司同意為其辦理分期償還消費貸款保險的書面承諾。

　　(八)已在貸款銀行存入不少于消費總額規(guī)定比例的首期付款、公證費、有關(guān)保險費等存款憑證。

　　(九)委托貸款銀行劃款授權(quán)書，其內(nèi)容應(yīng)當規(guī)定貸款銀行與借款人簽訂的貸款合同生效后，貸款銀行可直接從借款人存款賬戶劃轉(zhuǎn)資金給指定收款人。

　　二、貸款調(diào)查

　　受理借款人申請后，貸款銀行應(yīng)及時組織人員或委托中介機構(gòu)對借款申請人資格及還款能力進行調(diào)查。主要內(nèi)容是：

　　(一)核實借款人遞交的所有資料是否屬實、合法。

　　(二)借款人還款來源是否穩(wěn)定、是否有持續(xù)償還貸款本息的能力，申請貸款數(shù)額是否準確。

　　(三)核實抵押物、質(zhì)物或保證人情況，評估抵押物、質(zhì)物的價值、變現(xiàn)能力或保證人的償還能力。

　　(四)核實借款人是否有固定住所，借款人是否有影響還款能力的不良品行和不良信用記錄。

　　根據(jù)調(diào)查情況，調(diào)查人簽署意見，然后將全部材料交貸款審查人。

　　三、貸款審查和審批

　　(一)信貸審查人員對信貸調(diào)查人員提供的資料進行核實、判定，提出貸款審查意見，按規(guī)定權(quán)限報批。

　　(二)貸款決策人員根據(jù)調(diào)查、審查意見及有關(guān)貸款的材料，對是否貸款、貸款數(shù)額、期限、利率、貸款方式等進行決策，簽署明確意見。

　　四、貸款銀行受理借款人申請后，所進行的調(diào)查、審查、審批程序應(yīng)最遲在受理貸款申請之日起30日內(nèi)完成，并給予借款人明確答復。

　　五、簽訂合同

　　貸款銀行同意對借款人發(fā)放貸款后，應(yīng)當與借款人簽訂合同，并根據(jù)不同的擔保方式與有關(guān)擔保人簽訂相應(yīng)的擔保合同。

　　借款人以財產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三方保證(保險公司除外)形式辦理貸款擔保的，應(yīng)當簽訂抵押、質(zhì)押或保證合同。以財產(chǎn)抵押或質(zhì)押的，還應(yīng)當辦理抵押或質(zhì)押登記手續(xù)。

　　六、貸款發(fā)放及貸款支用方式

　　(一)貸款銀行與借款有關(guān)當事人簽妥貸款合同及有關(guān)擔保合同后，應(yīng)在貸款合同規(guī)定的期限內(nèi)向借款人發(fā)放貸款。

　　(二)貸款支用方式必須保證貸款專用于個人消費，由貸款銀行在認定交易實際發(fā)生后，直接將貸款和借款人已存入的首期付款、有關(guān)費用等劃轉(zhuǎn)到經(jīng)銷商(裝修公司)在貸款銀行開立的賬戶。借款人不得提取現(xiàn)金或挪作它用。

　　七、貸款歸還

　　(一)個人消費貸款的借款人應(yīng)從貸款貸出日的次月開始，按月償還貸款本息(教育助學貸款的借款人也可從學生畢業(yè)后開始償還貸款本息)。每月20日為還款日，節(jié)假日順延。首期還款時間為貸款發(fā)放次月20日。借款人于每月20日前將本期應(yīng)償還的貸款本息足額存入在貸款行開立的存款賬戶上，會計部門于每月20日從借款人的存款賬戶上劃收。

　　(二)借款人可一次性提前還清所余的貸款本金。借款人要求提前償還貸款的，應(yīng)提前一個月向貸款銀行提出書面申請，提前還款的當期仍計收利息。借款人退貨時，應(yīng)提交購銷雙方簽字的退貨憑據(jù)，由貸款銀行從經(jīng)銷商處收回貨款，扣除貸款本息，并視同提前償還貸款本金。

　　(三)貸款本息按以下等額法或遞減法計算公式確定的金額逐月分期歸還。