隨著人們消費觀念的轉變，支付結算方式也在悄然發生著更新，信用卡正在改變著人們的消費習慣。然而，信用卡在給人們的生活提供便利的同時，有部分持卡人鉆信用卡刷卡空子，比如利用信用卡的免息期通過POS機終端進行套現，只需支付相應的手續費，便可享受信用卡的“免息貸款”。

　　一、POS機套現的危害

　　1、會損害正常的金融秩序。POS套現會擾亂銀行等金融機構正常的經營秩序，給金融機構帶來潛在的金融風險，一旦持卡人無法歸還套取的現金，就會給銀行造成無法挽回的聲譽風險和資金風險，POS違規套現的信用風險很大，嚴重影響銀行等金融機構正常業務的開展。

　　2、泄露個人賬戶信息。由于從事POS套現的商戶多為不法分子，持卡人“滿心歡喜”在套取現金的時候“一不小心”就被犯罪分子側錄、竊取個人的銀行卡信息，給持卡人造成資金損失。

　　3、給銀行卡洗錢、詐騙等犯罪活動提供了“沃土”。由于POS套現隱秘性高，加之目前網絡購物等新興手段層出不窮，套現之后可以及時的轉移贓款，給犯罪分子提供了生存空間，加大了銀行反洗錢的難度。

　　二、POS機套現的防控措施

　　1、加強業務宣傳。金融機構可通過廣播電視、宣傳資料、網絡短信、微博微信等媒介，加強金融知識的普及和宣傳，提高信用卡持卡人安全、規范、合法的用卡意識，約束POS特約商戶的日常交易行為，堅決抵制信用卡套現活動，建立一個良好的受理市場環境，切實維護好良好的用卡環境。

　　2、嚴格規范入網。金融機構在受理信用卡申領人及POS特約商戶入網的時候，要嚴格按照規章制度認真審查申請人的身份證件、資質證明等，并經過實地調查，尤其是在受理封頂類及抵扣率類商戶的申請時，更要實地考察該商戶的經營情況，切不可盲目追求發卡量和布放POS機具而降低業務門檻，切實從源頭上堵住信用卡套現的行為。

　　3、加大回訪力度。由于套現風險由收單機構承擔，收單機構對發展的POS特約商戶要建立嚴格的回訪制度。商戶拓展員要定期不定期加強日常回訪，了解商戶的業務需求，為其配送耗材等，尤其是對于低扣率及封頂類的商戶要加大回訪力度，對于謹慎發展的商戶要密切關注其日常交易，切實維護好銀行自身的利益。

　　4、加強日常監測。金融部門應建立一個完善的POS交易日常監測平臺，根據POS套現的交易特點，加強對低扣率及封底類商戶的日常監測，尤其是交易金額經常為整數的、交易行為在營業外時間進行的、交易金額與經營業務明顯不符等情況的極可能是在進行POS套現，金融部門可以及時發現并阻止套現行為的發生。

　　5、多部門協同配合。鑒于當前POS機套現呈現點多面廣、跨區作案等特點，公安機關、人民銀行、銀監部門以及各金融機構等各部門之間應加強日常信息溝通、資源共享，集多方優勢，社會各界共同監督，協同配合，切實形成打擊合力，有效遏制POS機套現違法犯罪活動的勢頭，對于查處的違法犯罪人員要嚴格懲處，以示警戒。