房屋貸款與貸款年限確實存在密切的關系。以張先生為例，他計劃購買一套價值200萬元的房產，首付為總房價的30%，即60萬元，他需要申請140萬元的貸款。假設當前的貸款利率為4.9%，張先生可以選擇不同的貸款年限，如10年、15年或20年。通過計算，我們可以發現，選擇不同的貸款年限對張先生每月的還款額及總支付利息有著顯著影響。

如果選擇10年的貸款年限，張先生每月需償還約17,360元，總共支付利息約為45.6萬元；而選擇20年的貸款年限，則每月只需償還約9,010元，但總共支付的利息則增加至94.8萬元。由此可見，貸款年限越長，每月的還款壓力越小，但總的利息支出也會相應增加。這是因為貸款期限越長，利息累積的時間就越長，銀行為了彌補這段時間內的資金使用成本，會提高貸款利率。對于張先生來說，在滿足自身經濟條件的前提下，選擇較短的貸款年限能夠有效減少總的利息支出，從而降低整體購房成本。

除了貸款年限外，影響總利息支出的因素還包括貸款利率、還款方式等。張先生可以選擇等額本息還款方式，這種方式每月還款金額固定，便于家庭預算規劃，但總體利息支出相對較高；也可以選擇等額本金還款方式，這種方式前期還款壓力較大，但隨著本金逐步減少，每月還款額逐漸下降，總體利息支出較低。張先生在選擇還款方式時，應結合自身財務狀況綜合考慮。

貸款年限的選擇還受到借款人年齡、職業穩定性等因素的影響。對于年輕且職業穩定的借款人而言，選擇較長的貸款年限可以減輕短期還款壓力，為未來的職業發展和個人生活留出更多空間。但對于接近退休年齡的借款人而言，選擇較短的貸款年限更為合適，以便在退休前徹底還清貸款，避免給子女帶來負擔。

房屋貸款年限的選擇是一個復雜的過程，需要根據個人實際情況進行權衡。在實際操作中，建議借款人充分了解不同貸款年限對還款金額及總利息支出的影響，并結合自身財務狀況做出合理決策。也可以咨詢專業的金融顧問，獲取更全面、個性化的建議。