杭州的住房抵押貸款流程主要包括以下幾個步驟：購房者需向銀行提交個人資料和房產證明；銀行會對申請人的信用狀況、還款能力及抵押房產的價值進行評估；雙方簽訂貸款合同，并辦理抵押登記手續。以張女士為例，她計劃購買一套位于杭州市區的二手房，總價為400萬元，打算通過住房抵押的方式獲得貸款。

張女士已婚，名下無其他房產，且家庭月收入穩定在15000元。在選擇貸款銀行時，她選擇了當地一家知名的國有商業銀行。在提交貸款申請時，張女士提供了包括身份證、結婚證、收入證明在內的相關材料，并附上了房產證復印件。銀行工作人員在收到資料后，對張女士的信用記錄進行了查詢，發現其征信良好，無不良記錄。隨后，銀行安排了專業的評估師對房產進行實地考察，確定了房產價值。經過綜合評估，銀行認為張女士具備償還能力，同意發放貸款。

根據張女士提供的資料，銀行最終為其批貸300萬元，貸款期限為10年。由于貸款期限較短，因此貸款利率較低，為4.9%。張女士每月需償還的本金加利息約為3.5萬元，其中大部分用于支付利息。整個貸款過程歷時約一個月，從提交申請到放款。

需要注意的是，貸款期限的選擇會直接影響到每個月的還款金額以及總的利息支出。一般來說，期限越長，每月的還款額就越少，但總利息支出也會相應增加。比如，如果張女士選擇將貸款期限延長至20年，則每月還款額將降至約2.2萬元，但總利息支出則會增加至近60萬元。在選擇貸款期限時，借款人應充分考慮自身的經濟實力和未來的收入預期，以確保能夠按時還款，避免因還款壓力過大而產生逾期或違約的情況。

貸款期間，借款人還應注意以下幾點：

1. 保持良好的信用記錄，避免出現逾期還款等情況；

2. 定期關注自己的財務狀況，確保有足夠的資金償還貸款；

3. 在貸款期間，如遇特殊情況（如失業、疾病等），應及時與銀行溝通，尋求解決方案；

4. 貸款期間，如需出售抵押房產，須提前告知銀行并征得其同意；

5. 貸款期間，如需變更貸款合同中的相關信息（如還款方式、還款日等），也應提前通知銀行。

通過住房抵押貸款購房是一種較為靈活的融資方式，但在申請過程中，借款人需仔細了解相關流程和注意事項，確保自己能夠順利獲得貸款并按時還款。