公積金貸款是一種利用住房公積金賬戶中的資金來(lái)購(gòu)買(mǎi)或建造自住住房的貸款方式。其貸款利率相對(duì)較低，通常在2%3.5%之間浮動(dòng)，具體利率根據(jù)國(guó)家政策和各地區(qū)規(guī)定有所不同。貸款期限一般為1年至20年，但期限越短，每月還款額越高，而總支付利息也相對(duì)較少；反之，期限越長(zhǎng)，每月還款額越低，但總支付利息也會(huì)相應(yīng)增加。下面我們將通過(guò)一個(gè)具體的案例來(lái)詳細(xì)解析如何使用公積金貸款計(jì)算公式制作表格。

假設(shè)某城市職工小王打算通過(guò)公積金貸款購(gòu)買(mǎi)一套價(jià)值100萬(wàn)元的房子，其公積金賬戶余額為4萬(wàn)元，月收入為8000元。根據(jù)當(dāng)?shù)卣撸⊥蹩梢陨暾?qǐng)最高貸款額度為70萬(wàn)元，貸款期限為20年。我們以2%、2.5%、3%、3.5%四檔利率為例，分別計(jì)算其月供、總利息及總還款額。

| 利率 | 月供（元） | 總利息（元） | 總還款額（元） |

|||||

| 2% | 3968 | 454,344 | 1,454,344 |

| 2.5% | 4234 | 560,512 | 1,560,512 |

| 3% | 4513 | 666,680 | 1,666,680 |

| 3.5% | 4798 | 772,848 | 1,772,848 |

我們確定了貸款金額為70萬(wàn)元，貸款期限為20年，即240個(gè)月。接下來(lái)，我們需要使用以下公式來(lái)計(jì)算每月應(yīng)還本金和利息：

\[ \text{每月還款額} = \frac{P \times r \times (1 + r)^n}{(1 + r)^n 1} \]

其中：

\( P \) 是貸款本金，即70萬(wàn)元；

\( r \) 是月利率，例如2%的年利率轉(zhuǎn)換為月利率為\( 2\% / 12 = 0.001667 \)；

\( n \) 是還款期數(shù)，即240個(gè)月。

以2%的年利率為例，將數(shù)據(jù)代入上述公式得：

\[ \text{每月還款額} = \frac{700000 \times 0.001667 \times (1 + 0.001667)^{240}}{(1 + 0.001667)^{240} 1} \approx 3968 \]

我們以此類(lèi)推，分別計(jì)算出其他利率條件下的月供。接下來(lái)，我們可以通過(guò)以下公式計(jì)算總利息和總還款額：

\[ \text{總利息} = \text{總還款額} P \]

\[ \text{總還款額} = \text{每月還款額} \times n \]

以2%的年利率為例，總還款額為\( 3968 \times 240 = 952320 \)，總利息為\( 952320 700000 = 252320 \)。

我們可以將以上數(shù)據(jù)整理成表格形式，便于直觀比較不同利率條件下貸款的成本差異。通過(guò)此案例分析，我們能夠更清晰地了解公積金貸款的計(jì)算方法及其影響因素，從而做出更為合理的財(cái)務(wù)決策。