問(wèn)題導(dǎo)航

問(wèn)題1、如何用住房公積金貸款

問(wèn)題2、申請(qǐng)公積金貸款怎么辦理

問(wèn)題3、公積金貸款怎么貸

問(wèn)題4、公積金貸款是怎么貸的？

問(wèn)題5、公積金怎么貸款的

問(wèn)題1、如何用住房公積金貸款

住房公積金如何還貸?怎樣才能用公積金貸款，公積金貸款怎么用，下面進(jìn)入住房公積金如何還貸全攻略。
一、什么是住房公積金貸款?
住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用個(gè)人以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。
二、申請(qǐng)住房公積金個(gè)人購(gòu)房貸款需哪些條件?
1.貸款對(duì)象應(yīng)當(dāng)符合以下四個(gè)條件：
(1)只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請(qǐng)住房公積金貸款，沒(méi)有參加住房公積金制度的職工就不能申請(qǐng)住房公積金貸款。
(2)參加住房公積金制度者要申請(qǐng)住房公積金個(gè)人購(gòu)房貸款還必須符合以下條件：即申請(qǐng)貸款前連續(xù)繳存住房公積金的時(shí)間不少于六個(gè)月。
(3)配偶一方申請(qǐng)了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。
(4)貸款申請(qǐng)人在提出住房公積金貸款申請(qǐng)時(shí)，除必須具有較穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款的能力外，沒(méi)有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)。
2.貸款用途必須專(zhuān)款專(zhuān)用：
住房公積金貸款用途僅限于購(gòu)買(mǎi)具有所有權(quán)的自住住房，而且所購(gòu)買(mǎi)的住房應(yīng)當(dāng)符合市公積金管理中心規(guī)定的建筑設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)。職工購(gòu)買(mǎi)使用權(quán)住房的，不能申請(qǐng)住房公積金貸款。
3.具備一般住房貸款應(yīng)具備的條件：
住房公積金貸款申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)有相當(dāng)于購(gòu)買(mǎi)住房?jī)r(jià)格的20%或以上的自籌資金;住房公積金貸款申請(qǐng)人應(yīng)同意辦理貸款擔(dān)保，等等。這些都是降低住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)所需要的。
三、住房公積金個(gè)人購(gòu)房貸款的本息怎樣償還?
除現(xiàn)金支付外，借款人可以提取本人公積金賬戶儲(chǔ)存余額用于歸還貸款。在提取本人公積金賬戶儲(chǔ)存余額不足時(shí)，可以提取其配偶、參貸人的公積金賬戶儲(chǔ)存余額，但需征得被提取人的書(shū)面同意。
需要提取公積金賬戶儲(chǔ)存余額的借款人，應(yīng)向受托銀行提出申請(qǐng)，經(jīng)審核同意后簽訂“提取住房公積金償還個(gè)人住房貸款授權(quán)書(shū)”，并由受托銀行以轉(zhuǎn)賬方式代為辦理提取手續(xù)。提取公積金賬戶儲(chǔ)存余額的申請(qǐng)審批手續(xù)，在正常還款以后辦理。
四、借款人可否提前償還住房公積金貸款?
借款人可提前歸還部分或全部公積金個(gè)貸本息，目前不需要支付違約金。部分或全部提前還款的，按日計(jì)息，以放款日為計(jì)息起點(diǎn)。
(1)部分提前還款：受托銀行應(yīng)在借款人履行原貸款合同一年以后，方可接受其部分提前還款的申請(qǐng)，與之以書(shū)面形式變更借款合同，并與借款人、擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂補(bǔ)充條款，并將有關(guān)情況書(shū)面告知市中心。借款人提前歸還的金額不得少于原貸款合同約定的6個(gè)月的還款額;受托銀行應(yīng)與借款人商定部分提前還款后剩余貸款余額的還款期限，此還款期限應(yīng)短于原貸款合同約定期限的剩余期限，貸款利率按借款人已履行的還貸期限加上確定的剩余期限所對(duì)應(yīng)的期限檔次的公積金貸款利率確定;部分提前還款后的剩余貸款本金余額仍采取與原借款合同約定的相同的歸還方式歸還，受托銀行應(yīng)重新為借款人計(jì)算每月還款額。
(2)全部提前結(jié)清：借款人申請(qǐng)?zhí)崆皻w還全部貸款的，不受時(shí)間限制。借款人應(yīng)支付貸款本金余額，受托銀行不再計(jì)收貸款利息，按照借款合同已收取的貸款利息也不退回。
五、年沖還是月沖?
公積金賬戶上的錢(qián)不能作為購(gòu)房的首付款，它的最大功能是“沖還貸”，抵減房貸的還款額。
因此，如何用每個(gè)月的公積金來(lái)沖抵自己的房貸便是一門(mén)學(xué)問(wèn)，一般而言，公積金“沖還貸”的常見(jiàn)方式有兩種：月沖和年沖。到底哪種方式能達(dá)到最佳“減負(fù)”效果，并不能一概而論，關(guān)鍵要看房貸者本身現(xiàn)金流等情況。
(一)月沖：可減輕貸款月供壓力
“月沖”，又叫逐月還款法，是指銀行逐月地將公積金賬戶上的資金支取出來(lái)，用于支付住房貸款的本息。對(duì)于多數(shù)購(gòu)房者而言，其所能夠申請(qǐng)到的最大公積金貸款額一般不足以覆蓋全部房貸，而每月公積金的進(jìn)賬額一般也小于月總還款額，因此，公積金加商業(yè)貸款的組合貸款模式以及公積金“月沖”方式是多數(shù)人的常見(jiàn)選擇。
舉例來(lái)說(shuō)，劉先生夫婦倆購(gòu)房選擇組合貸款，共35萬(wàn)元公積金貸款(15年)和65萬(wàn)元商業(yè)貸款(30年)，而兩人公積金賬戶每個(gè)月進(jìn)賬總額是3500元，除抵扣公積金貸款部分外，還可富余500多元。劉先生夫婦每月工資稅后收入合計(jì)約12000元，購(gòu)房首付款的一部分為親戚資助，同時(shí)，兩人計(jì)劃在一年內(nèi)添丁，所以，在貸款初期還債壓力較大，所以，他們選擇了月沖方式。
在銀行辦理好“公積金沖還貸”的委托書(shū)后，銀行每個(gè)月將3500元的公積金支取出來(lái)，先償還公積金貸款的每月本息約3000元，剩余的500多元?jiǎng)t用來(lái)償還商貸(商貸每月本息約3000多元)。這樣，劉先生還需要每月向還款賬戶存入2500元，用來(lái)補(bǔ)足商貸部分。
這樣，兩人每月在扣除房貸、各項(xiàng)生活費(fèi)、還親戚借款等支出后，每月可節(jié)余近5000元，這樣，一年后兩人可積攢約6萬(wàn)元的“生育基金”，基本可解除添丁的后顧之憂。
(二)年沖：一次性沖抵最省利息
“年沖”，又稱(chēng)為一次性還款法。和“月沖”的本息還貸不同，“年沖”是直接用公積金賬戶上的全部余額來(lái)沖抵貸款本金。而根據(jù)公積金中心的規(guī)定，“年沖”須優(yōu)先歸還公積金貸款本金，也就是說(shuō)，償還完全部公積金貸款本金后，才可以沖減商業(yè)貸款的本金部分。“年沖”方式其實(shí)是一種提前還款，節(jié)省的多為公積金貸款的利息，同時(shí)，這種方式更適用于公積金賬戶余額較多，且貸款初期現(xiàn)金支出壓力不大的購(gòu)房者。
根據(jù)公積金中心規(guī)定，使用“年沖”還需要滿足一些條件：第一，住房貸款必須滿一年以后，才能去辦理沖抵本金的業(yè)務(wù);第二，在一般情況下，沖抵的本金額度不低于6個(gè)月還款額。另外，“年沖”之后，減少了貸款的本金，相應(yīng)的每月還款額也會(huì)有所降低，對(duì)于那些還貸能力充足的人，此時(shí)可以到銀行更改一下自己的還款方式，比如保持每月還款額不變，同時(shí)縮短自己的還款期限，以達(dá)到進(jìn)一步節(jié)省利息的目的。
(三)選年沖還是月沖關(guān)鍵看現(xiàn)金流
究竟選擇年沖和月沖哪種方式才是正確的，要取決于各人的現(xiàn)金流量以及還貸計(jì)劃(是否打算提前還貸等)，選擇月沖并不妨礙提前還貸，購(gòu)房者可以把每月節(jié)省的現(xiàn)金積攢到年底一塊沖抵本金，而且可優(yōu)先歸還商貸本金;選擇年沖，還貸初期的現(xiàn)金流壓力可能較大，但是，一年過(guò)后，隨著貸款本金的一次性沖抵，月供負(fù)擔(dān)也將大幅減少。不過(guò)，年沖還需考慮沖還公積金貸款后，公積金貸款相對(duì)較低的利率將不再享有，而月沖更有利于積累現(xiàn)金，用以提前沖還商業(yè)貸款。
六、住房公積金省錢(qián)訣竅大解密
訣竅一：貸足額度盡享利率優(yōu)勢(shì)
以市民王先生夫婦為例：他們工作穩(wěn)定，住房公積金繳存正常，從未申請(qǐng)過(guò)任何貸款，計(jì)劃購(gòu)置一套120平方米價(jià)值180萬(wàn)元的住房，以改善居住條件。首付款預(yù)計(jì)70萬(wàn)元，申請(qǐng)住房貸款110萬(wàn)元，以后每月歸還住房貸款約5000元。根據(jù)王先生夫婦的想法，業(yè)內(nèi)人士提出以下建議：
住房公積金貸款作為政策性貸款，其最明顯的特點(diǎn)就是低利率。從目前5年期以上貸款來(lái)看，商業(yè)貸款的年利率為7.83%，而住房公積金貸款年利率為5.22%，兩者相差2.61個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)一筆50萬(wàn)元15年期的住房公積金貸款和商業(yè)貸款進(jìn)行比較，商業(yè)貸款比公積金貸款每月多支付約718元，15年多支出利息約129207元。這種利息差還會(huì)隨著貸款期限的延長(zhǎng)而進(jìn)一步的拉大。因此，應(yīng)盡可能地貸足公積金貸款。
訣竅二：巧用公積金歸還購(gòu)房貸款
貸款額度確定以后可就要考慮還款的問(wèn)題了，怎樣用公積金來(lái)歸還貸款呢?怎么可以節(jié)省利息呢?
王先生夫婦首先想到了用公積金賬戶中的余額來(lái)歸還貸款，但是還款方式有“逐月還款法”和“一次性還款法”這兩種，到底應(yīng)該選擇哪種還款方式，需要先作一番比較：如果選擇“一次性還款法”，每年用其住房公積金賬戶里的余額部分提前歸還其住房貸款一次，假設(shè)住房公積金月繳額每年增加13%，則只要合同貸款期限一半的時(shí)間結(jié)清其全部住房貸款，可減少約一半的利息支出。
如果選擇“逐月還款法”，王先生夫婦公積金賬戶里已有公積金余額加上每月繳存的住房公積金，假設(shè)住房公積金月繳額每年增加13%，那么貸款前期有一段時(shí)間內(nèi)是不需要自己出錢(qián)還款的，以后很長(zhǎng)一段時(shí)間里每月也只需付少量現(xiàn)金用于還款，當(dāng)月繳存額將大于其月還款額后，就不用自己再出錢(qián)了。采用這種方式雖然利息支出沒(méi)有減少，但是借款人在起初幾年每個(gè)月的還款壓力減輕了。
經(jīng)過(guò)比較和分析，王先生認(rèn)為貸款前期資金使用比較緊張，而自己收入還處于上升期，所以選擇“逐月還款法”比較好，這樣可以減少前期的還款壓力，如果今后資金寬松，再變更還款方式為“一次性還款法”來(lái)減少利息支出。
總之，用好、用活自己的公積金，并且讓它最大化地轉(zhuǎn)化為實(shí)實(shí)在在的財(cái)富，這里面有很多訣竅，聰明的你如果懂得巧妙利用的話，可以幫你省下不少“銀子”。

問(wèn)題2、申請(qǐng)公積金貸款怎么辦理

申請(qǐng)公積金貸款的辦理流程如下：
1、借款人前往貸款銀行申請(qǐng)公積金貸款，并提交相關(guān)資料；
2、銀行受理申請(qǐng)后，將審核提交的相關(guān)資料，并將借款人的申請(qǐng)材料發(fā)送至當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心；
3、公積金管理中心審核通過(guò)后通知經(jīng)辦銀行；
4、簽訂公積金貸款相關(guān)合同，辦理抵押登記手續(xù)，將貸款合同送公積金管理中心審核；
5、審核通過(guò)的銀行按要求發(fā)放公積金貸款。
【法律依據(jù)】
《住房公積金管理?xiàng)l例》 第二十五條 職工提取住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額的，所在單位應(yīng)當(dāng)予以核實(shí)，并出具提取證明。
職工應(yīng)當(dāng)持提取證明向住房公積金管理中心申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金。住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起3日內(nèi)作出準(zhǔn)予提取或者不準(zhǔn)提取的決定，并通知申請(qǐng)人；準(zhǔn)予提取的，由受委托銀行辦理支付手續(xù)。
第二十七條 申請(qǐng)人申請(qǐng)住房公積金貸款的，應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。

問(wèn)題3、公積金貸款怎么貸

公積金貸款流程：1、借款人申請(qǐng)住房公積金貸款需到銀行提出書(shū)面申請(qǐng)，填寫(xiě)住房公積金貸款申請(qǐng)表并如實(shí)提供下列資料：(一)申請(qǐng)人及配偶住房公積金繳存證明;(二)申請(qǐng)人及配偶身份證明(指居民身份證、常住戶口簿和其他有效居留證件)，婚姻狀況證明文件;(三)家庭穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入證明及其它對(duì)還款能力有影響的債權(quán)債務(wù)證明;(四)購(gòu)買(mǎi)住房的合同、協(xié)議等有效證明文件;(五)用于擔(dān)保的抵押物、質(zhì)物清單、權(quán)屬證明以及有處置權(quán)人同意抵押、質(zhì)押的證明，有關(guān)部門(mén)出具的抵押物估價(jià)證明;（六）公積金中心要求由第三方擔(dān)保人做擔(dān)保，并繳納擔(dān)保費(fèi)用，由借款人、貸款人及第三方擔(dān)保人共同簽訂三方合同。(七)公積金中心要求提供的其他資料。2、對(duì)資料齊全的借款申請(qǐng)，銀行及時(shí)受理審查，并及時(shí)報(bào)送公積金中心。3、公積金中心負(fù)責(zé)審批貸款，并及時(shí)將審批結(jié)果通知銀行。4、銀行按公積金中心審批的結(jié)果通知申請(qǐng)人辦理貸款手續(xù)，由借款人夫妻雙方與銀行簽訂借款合同及相關(guān)的合同或協(xié)議，并將借款合同等手續(xù)送公積金中心復(fù)核，公積金中心核準(zhǔn)后即劃撥委貸基金，由受托銀行按借款合同的約定按時(shí)足額發(fā)放貸款。5、以住房抵押方式擔(dān)保的，借款人要到房屋坐落地區(qū)的房屋產(chǎn)權(quán)管理部門(mén)辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)，抵押合同或協(xié)議由夫妻雙方簽字，以有價(jià)證券質(zhì)押的，借款人將有價(jià)證券交管理部或盟中心收押保管。【資料拓展】住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。住房公積金是指國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。職工繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，是職工按照規(guī)定儲(chǔ)存起來(lái)的專(zhuān)項(xiàng)用于住房消費(fèi)支出的個(gè)人儲(chǔ)金，屬于職工個(gè)人所有。職工離退休時(shí)本息余額一次付償，退還給職工本人。

問(wèn)題4、公積金貸款是怎么貸的？

回答

為您解答編輯

提問(wèn)

公積金怎么貸款

回答

公積金貸款方法、流程如下：

提問(wèn)

？

回答

1、提出貸款申請(qǐng):貸款人先向承辦銀行提

出申請(qǐng);

2、初步審核:銀行審核資料,若是通過(guò)

了,銀行會(huì)開(kāi)具《擔(dān)保申請(qǐng)審核通知單》

3、擔(dān)保審核:借款人提供該類(lèi)的資料,審

核通過(guò)了才可進(jìn)行下一步

4、轉(zhuǎn)移材料、簽訂合同:擔(dān)保中心將審核

資料送回公積金管理中心,管理中心與借款人

簽訂合同;

5、借款人等待貸款發(fā)放。

明白您的意思

公積金貸款方法、流程如下：

1、提出貸款申請(qǐng):貸款人先向承辦銀行提出申請(qǐng);

2、初步審核:銀行審核資料,若是通過(guò)

了,銀行會(huì)開(kāi)具《擔(dān)保申請(qǐng)審核通知單》；

3、擔(dān)保審核:借款人提供該類(lèi)的資料,審核通過(guò)了才可進(jìn)行下一步；

4、轉(zhuǎn)移材料、簽訂合同:擔(dān)保中心將審核資料送回公積金管理中心,管理中心與借款人簽訂合同;

5、借款人等待貸款發(fā)放。



問(wèn)題5、公積金怎么貸款的

住房公積金貸款主要參考當(dāng)?shù)氐?b style="color:black;background-color:#ffff66">公積金貸款政策以及個(gè)人公積金賬戶的余額，最終來(lái)確定公積金貸款的額度。通常來(lái)說(shuō)，一線城市住房公積金貸款，個(gè)人最高限額為60萬(wàn)元，二線城市個(gè)人最高可以貸款的40萬(wàn)元。另外，如果滿足的條件還可以將住房公積金提取出來(lái)，比如說(shuō)要自建房，貸款買(mǎi)房，出國(guó)定居，退休離休等，滿足可以到住房公積金管理中心申請(qǐng)?zhí)崛　Ｒ弧⒆》?b style="color:black;background-color:#ffff66">公積金貸款條件：1、 辦理住房公積金貸款需要當(dāng)前賬戶處于繳存狀態(tài)，封閉期無(wú)法申請(qǐng)公積金貸款。2、 在貸款前12個(gè)月，住房公積金連續(xù)繳納，沒(méi)有出現(xiàn)斷交的情況，這個(gè)也需要參考當(dāng)?shù)氐恼撸赡苄枰鄷r(shí)間，也可能更少。3、 個(gè)人征信記錄良好，沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)比較嚴(yán)重的逾期行為。4、 公積金中心的其他要求。二、怎么申請(qǐng)住房公積金貸款1、借款人需要先了解自己是否滿足貸款條件，可以撥打公積金管理中心的電話或者直接到公積金管理中心，做好貸前咨詢(xún)，準(zhǔn)備好貸款所需資料。2、借款人到當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心申請(qǐng)借款，填寫(xiě)書(shū)面申請(qǐng)書(shū)，將貸款資料提交。3、公積金中心審核個(gè)人資料以及個(gè)人信息，另外還需要審核借款金額，借款期限等。4、公積金中心審核通過(guò)后會(huì)開(kāi)具房屋評(píng)估表，然后蓋章。借款人需要攜帶評(píng)估表到公積金中心指定的機(jī)構(gòu)來(lái)對(duì)房子評(píng)估。5、評(píng)估完成后，公積金中心需要和借款人簽訂貸款合同，簽訂其他貸款協(xié)議等等。6、最后放款，借款人按時(shí)還款。公積金貸款比商業(yè)貸款花的時(shí)間更長(zhǎng)，但是貸款利息比較低。