問題導(dǎo)航

問題1、過橋貸款是什么意思？

問題2、什么叫過橋貸款？

問題3、貸款過橋是什么意思?

問題4、過橋貸款具體需要哪些步驟？

問題5、個人如何做過橋貸款

問題1、過橋貸款是什么意思？

過橋貸款，對這個名詞很多人可能都比較陌生，很多人第1次聽到過橋貸款，有可能是在《人民的名義》這部電視劇里面聽到的，在這部劇里面，商人蔡成功向山水集團借了5,000萬的過橋貸款，用企業(yè)的股權(quán)質(zhì)押，日息達(dá)到4‰，原來約定6天就還款，但因為到期沒有法償還，結(jié)果山水集團就被人給收了。

那過橋貸款到底是什么意思呢？

過橋貸款其實就是在企業(yè)的貸款到期之后沒法償還，然后向擔(dān)保公司借一筆錢過渡一下，等銀行重新把貸款審批下來，再用于還擔(dān)保公司的錢，從而避免企業(yè)貸款出現(xiàn)逾期。

舉個例子：李某跟銀行借的一筆貸款快要到期了，因為生意剛起步，口袋沒什么錢。這時候，過橋公司可以幫助李老板還掉這筆貸款，銀行覺得李某有錢還，信用良好，生意應(yīng)該不錯。新的貸款銀行就給批了，李某拿銀行放的款，還給了過橋公司，這個行為就像在新舊貸款之間架起了一座橋梁，所以就叫過橋。

過橋貸款的一些細(xì)節(jié)：

1、過橋貸款參與主體

過橋貸款一般有三個參與主體，一個是企業(yè)或者個人，這是借款的主體；第2個是銀行或者其他信貸機構(gòu)，但目前真正愿意做過橋貸款的，基本上主要針對銀行貸款，其他民間借貸很多公司不愿意做；第3個是過橋資金出資方，過橋貸款就要有一個過橋資金，這個過橋資金可以是一些擔(dān)保公司，也可以是一些普通的企業(yè)，關(guān)鍵只要大家要能找到這個錢，別人也愿意出。

2、過橋貸款的費用

目前過橋貸款的費用比較高昂，都是按日計息的，每日利息大概在1.5‰~3‰不等，具體要看過交貸款的金額以及過交貸款企業(yè)的資質(zhì)，如果金額比較大而且資質(zhì)比較好，價格就相對比較低一些，如果企業(yè)本身資質(zhì)比較差，有可能日息會達(dá)到3‰以上。而過橋貸款的期限一般在5天到10天之間，所以一個過橋周期要支付的費用是非常高昂的，如果過橋費用日息是2‰，然后辦理時間是一個星期，那么總體費用就達(dá)到1.4%，1,000萬的資金一個星期就要支付14萬塊錢。

3、過橋貸款的流程

過橋貸款的流程是比較嚴(yán)謹(jǐn)?shù)模话闱闆r下出資方（擔(dān)保公司）會提前跟銀行溝通好，再深入對企業(yè)進(jìn)行調(diào)查之后，認(rèn)為銀行確實會給這個企業(yè)放款，這樣擔(dān)保公司才會愿意墊資。擔(dān)保公司確認(rèn)銀行確實能夠放款的情況下，先由銀行對企業(yè)進(jìn)行盡調(diào)，在銀行確保能夠放款的前提下，由擔(dān)保公司跟欠款人簽訂過橋貸款協(xié)議，然后擔(dān)保公司幫欠款人把欠銀行的錢還清，企業(yè)支付相應(yīng)的過橋費用。在欠款人的錢還清之后，銀行就可以進(jìn)件進(jìn)行審批，審批完成之后，如果成功放款了，這個錢就會直接打給擔(dān)保公司，然后過橋就完成了。

4、過橋貸款的好處

過橋貸款如果順利，無論是對于借款人還是對銀行或者擔(dān)保公司來說都是有好處的。對于借款人來說，借款到期沒法正常償還，通過過橋之后可以正常償還銀行的貸款，避免出現(xiàn)逾期和罰息，也避免企業(yè)的流動資金受到影響。對銀行來說，企業(yè)通過過橋貸款避免出現(xiàn)逾期，從而也可以減少銀行的壞賬；而對于擔(dān)保公司來說，他們做過橋貸款也可以收取一定的手續(xù)費，所以大家都很高興。

5、過橋貸款潛在的風(fēng)險

在現(xiàn)實當(dāng)中并非所有過橋貸款都能夠順利進(jìn)行，其實也存在一定的風(fēng)險，這里面最大的風(fēng)險就是銀行抽貸。比如有些銀行在企業(yè)貸款到期沒法償還，銀行就做出承諾說只要做過橋之后貸款就可以正常發(fā)放，但真正等企業(yè)找到過橋資金把原來的錢還進(jìn)去之后，銀行就可能反悔不發(fā)放貸款了。如果銀行沒法正常發(fā)放貸款，那么客戶所借的過橋資金就沒法正常償還，這樣他們就會面臨非常高昂的資金成本，畢竟過橋貸款的資金成本是非常高的，日息2‰左右，年化利率高達(dá)73%左右。假如銀行抽貸了，那么過橋貸款就得由企業(yè)自己償還，如果企業(yè)沒法償還就要面臨每日高昂的利息，如果借了一千萬的過橋資金，日利率2‰，那么光是每月的利息就達(dá)到60萬塊錢，這是相當(dāng)恐怖的。

問題2、什么叫過橋貸款？

過橋貸款又稱搭橋貸款，是指金融機構(gòu)A拿到貸款項目之后，本身由于暫時缺乏資金沒有能力運作，于是找金融機構(gòu)B商量，讓它幫忙發(fā)放資金，等A金融機構(gòu)資金到位后，B則退出。這筆貸款對于B來說，就是所謂的過橋貸款。

在我們國家，扮演金融機構(gòu)A角色的主要是國開行/進(jìn)出口行/農(nóng)發(fā)行等政策性銀行，扮演金融機構(gòu)B角色的主要是商業(yè)銀行。

從一般意義上講，過橋貸款是一種短期貸款，其是一種過渡性的貸款。過橋貸款是使購買時機直接資本化的一種有效工具，回收速度快是過橋貸款的最大優(yōu)點。過橋貸款的期限較短，最長不超過一年，利率相對較高，以一些抵押品諸如房地產(chǎn)或存貨來作抵押。

過橋貸款為并購交易雙方“搭橋鋪路”而提供的款項，可以理解為銀行和其他金融機構(gòu)向借方提供的一項臨時或短期借款。它的形式可以是定期貸款，也可以是循環(huán)信用證，只是在時限方面更短暫些。所以它只能是一種短期融資，在并購交易中起著“橋梁”的作用。

“橋式貸款”的利率比一般的貸款利率要高2%~5%。在市場情況變化異常時，交易必須加速運轉(zhuǎn)，收購市場取費較高，迫使買方快速獲得資金以結(jié)束交易，從而相繼采用“橋式貸款”。隨后通過銷售債券與權(quán)益票據(jù)來償還銀行貸款。

公司和個人都可以使用過橋貸款。對過橋貸款進(jìn)行個性化設(shè)計，可以適用于許多不同的情況。比如，一家公司正在進(jìn)行一輪股權(quán)融資，預(yù)計6 個月后結(jié)束發(fā)行。公司使用過橋貸款，可以滿足其營運資本的需要，將來利用發(fā)行債券的方式來償還過橋貸款。

公司金融中的過橋貸款稱為“缺口融資”，用于彌補償還所發(fā)行的債券與用新發(fā)行的債券取代它這兩者之間的時間缺口。此時過橋貸款也是一種營運貸款，用于靜默期與IPO兩者期間，或者簽訂收購意向書與實施收購兩者期間。

問題3、貸款過橋是什么意思?

房貸過橋貸款也稱為搭橋房貸，是一種短期貸款，例如某金融機構(gòu)A擁有一個貸款項目，但是沒有資金去運作，所以找到了另一個金融機構(gòu)B，由金融機構(gòu)B來發(fā)資金。一，過橋貸款（bridge loan）又稱搭橋貸款，是指金融機構(gòu)A拿到貸款項目之后，本身由于暫時缺乏資金沒有能力運作，于是找金融機構(gòu)B商量，讓它幫忙發(fā)放資金，等A金融機構(gòu)資金到位后，B則退出。這筆貸款對于B來說，就是所謂的過橋貸款。在我們國家，扮演金融機構(gòu)A角色的主要是國開行/進(jìn)出口行/農(nóng)發(fā)行等政策性銀行，扮演金融機構(gòu)B角色的主要是商業(yè)銀行。二，2021年6月，廣州市地方金融監(jiān)管局通知，要求小額貸款公司不得開展“過橋貸”“贖樓貸”業(yè)務(wù)，存量盡快壓降、結(jié)清，不得直接或變相發(fā)放住房按揭貸款三，從一般意義上講，過橋貸款是一種短期貸款（short－term loan），其是一種過渡性的貸款。過橋貸款是使購買時機直接資本化的一種有效工具，回收速度快是過橋貸款的最大優(yōu)點。過橋貸款的期限較短，最長不超過一年，利率相對較高，以一些抵押品諸如房地產(chǎn)或存貨來作抵押。因此，過橋貸款也稱為“過橋融資”（bridge financing）、“過渡期融資”（interim financing）、“缺口融資”（gap financing）或“回轉(zhuǎn)貸款”（swing loan）。四，過橋貸款為并購交易雙方“搭橋鋪路”而提供的款項，可以理解為銀行和其他金融機構(gòu)向借方提供的一項臨時或短期借款。它的形式可以是定期貸款，也可以是循環(huán)信用證，只是在時限方面更短暫些。所以它只能是一種短期融資，在并購交易中起著“橋梁”的作用。“橋式貸款”的利率比一般的貸款利率要高2%~5%。在市場情況變化異常時，交易必須加速運轉(zhuǎn)，收購市場取費較高，迫使買方快速獲得資金以結(jié)束交易，從而相繼采用“橋式貸款”。隨后通過銷售債券與權(quán)益票據(jù)來償還銀行貸款。五，過橋貸款在國外通常是指中介機構(gòu)在安排較為復(fù)雜的中長期貸款前，為滿足其服務(wù)公司正常運營的資金需要而提供的短期融資。對中國證券公司來說，過橋貸款是專指由承銷商推薦并提供擔(dān)保，由銀行向預(yù)上市公司或上市公司提供的流動資金貸款，也就是說，預(yù)上市公司發(fā)行新股或上市公司配股、增發(fā)的方案已得到國家有關(guān)證券監(jiān)管部門批準(zhǔn)，因募集資金尚不到位，為解決臨時性的正常資金需要向銀行申請并由具有法人資格的承銷商提供擔(dān)保的流動資金貸款。

問題4、過橋貸款具體需要哪些步驟？

1、初審：經(jīng)辦部門為業(yè)務(wù)部。借款人向我公司提出借款申請，業(yè)務(wù)部根據(jù)借款人提供的材料對借款用途、用款周期及還款來源、路徑等基本情況進(jìn)行了解和初審，符合借款要求的給予辦理審批及放款手續(xù)。2、核查：業(yè)務(wù)部初審?fù)ㄟ^后，風(fēng)險管理部隊借款人進(jìn)行核查。（1）查驗信用記錄：個人客戶的通過銀行查借款人（已婚的包括配偶）信用記錄是否不良，企業(yè)客戶的通過中國企業(yè)網(wǎng)查詢借款企業(yè)是否正常經(jīng)營，通過中國法院網(wǎng)查詢借款人是否有訴訟；房屋抵押需實地落實抵押物情況并且詢問中介房產(chǎn)價值。（2）查驗借款人貸款銀行批貸情況（原件）或擔(dān)保公司擔(dān)保的落實情況（我公司認(rèn)可中關(guān)村、首創(chuàng)擔(dān)保公司）。3、辦公證：到公證處辦理借款、委托、身份證公證。4、內(nèi)部審批：將借款人相關(guān)材料準(zhǔn)備齊全后，報相關(guān)部門進(jìn)行審批，各部門領(lǐng)導(dǎo)在《調(diào)查審批表》中簽署審批意見。5、簽合同：法務(wù)部安排并見證借款人簽訂借款合同、居間服務(wù)協(xié)議、房屋買賣合同、購房款收據(jù)、未出租證明等相關(guān)材料。6、用款申請：審核通過后填寫《支出憑證》向公司財務(wù)部提出用款申請，確定過橋資金金額和時間及逾期罰息的費率。過橋貸款（bridge loan）又稱搭橋貸款，是指金融機構(gòu)A拿到貸款項目之后，本身由于暫時缺乏資金沒有能力運作，于是找金融機構(gòu)B商量，讓它幫忙發(fā)放資金，等A金融機構(gòu)資金到位后，B則退出。這筆貸款對于B來說，就是所謂的過橋貸款。在我們國家，扮演金融機構(gòu)A角色的主要是國開行/進(jìn)出口行/農(nóng)發(fā)行等政策性銀行，扮演金融機構(gòu)B角色的主要是商業(yè)銀行。

問題5、個人如何做過橋貸款

個人做過橋貸款的方式如下：1、提供資料：貸款銀行需要出具貸款承諾書或是已蓋章的借款合同；2、初步審核：對銀行貸款批復(fù)進(jìn)行審核，并對貸款個人進(jìn)行一定的調(diào)查，完成審核報告；3、審核批復(fù)：銀行貸款業(yè)務(wù)部門需要對所有的資料進(jìn)行審批，并交由上級部門簽字審核；4、進(jìn)行公證：在銀行審核通過之后，個人需要同承辦業(yè)務(wù)營銷中心一起簽署委托公證；5、簽署合約：借貸雙方需要簽署合約，貸款人需要提供包括資金用途在內(nèi)的相關(guān)資料以及資金過渡支票，還需要提供有關(guān)人員的連帶責(zé)任保證。在現(xiàn)實生活中很多企業(yè)法人、自然人都存在著資金的壓力，而存在資金壓力的時候，可以通過融資的方式解決，而融資的方式有很多，資金過橋是常見的短期融資方式，個人做資金過橋違法嗎個人做資金過橋是屬于民間借貸的行為之一，個人資金過橋是否違法，主要看利息支付是否符合法律的規(guī)定。拓展資料：《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》：第一條 本規(guī)定所稱的民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為。經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)，因發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛，不適用本規(guī)定。第二十六條 借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。