問題導航

問題1、存單質押貸款的好處

問題2、存單質押貸款的意義在哪里？

問題3、個人定期存單質押貸款辦法

問題1、存單質押貸款的好處

1、貸款額度較高，一般情況下存單質押貸款可以貸到存單面額90%的額度，此外存單質押貸款額度的起點金額為1000元，若是用戶的存單為20萬元，那么最高可以獲得19萬元的貸款額度;2、靈活性強，使用存單質押貸款可以幫助用戶靈活進行資金周轉，畢竟存單都是有固定的存款期限的，若是提前取出會對投資者的利息收益帶來較大的損失。盡管存單質押貸款存在一些優勢，但是存單質押貸款也是有缺陷的，普遍存單質押貸款的貸款期限是比較短的。根據銀行的規定，存單質押貸款的貸款期限是不能超過存單到期日的。拓展材料一、存單質押是指借款人以貸款銀行簽發的未到期的個人本外幣定期儲蓄存單(也有銀行辦理與本行簽訂有保證承諾協議的其他金融機構開具的存單的抵押貸款)作為質押。二、存單作為自然人的債權憑證,在現實中是權利人一項特殊的財產證明,它賦予權利人(存單所有人) 隨時向出具存單的金融、儲蓄機構請求支付存單所載金額的權利,一旦提出請求,則債務人須無條件支付權利人全部款項本息,除非債務人出具有效證據證明存單的非真實性或者司法、行政機關的查封、凍結程序已執行,否則無任何抗辯理由?；诖?在現代經濟生活中,存單常被用于債權債務關系的擔保形式,即存單質押。三、存單質押的方式有二:1、一是以自己或他人的定期存單做質押從金融機構貸款。用于向金融機構貸款質押的存單,貸款機構會在核實存單的真實性以后,通知出具存單的存款銀行辦理資金凍結即登記止付手續,俗稱“核押”,并與借款人簽訂質押貸款合同,同時將存單保存在貸款機構手中,以防止存單所有人在借款人歸還全部貸款本息之前將存款提走;2、二是自然人之間或者自然人與法人、其他組織之間,法人、其他組織相互之間存在債權債務關系,由債務人以自己所有或是第三人所有的存單作為債權的質押擔保。債務人為向債權人(非金融機構) 擔保自己的履約能力,把自己或第三人所有的存單交由債權人占有,以此作為自己的債務能如期履行的擔保,并與債權人約定,在債務到期后,如債務人不能全部履行債務,則債權人可以此存單上的款項優先受償。

問題2、存單質押貸款的意義在哪里？

如果你有一筆大額三年期定額存款，還有三個月就到期了，可是你現在急需要用錢，要是把定期存款提出來，只能按活期存款計付利息，這樣就是一個不小的損失。你就可以用存單質押去銀行申請短期貸款。你的定期存款到期后可以提出，利息沒有損失。
當然你去貸款也要付利息，但是貸款由于是短期的，付利息不會太多。
當然你要匡算一下，如果貸款的利息比你的定期存款還要高，就沒有必要去存款質押貸款了。
假設你存了一筆100萬元三年期的定期存款，以現在的利率，到時可得利息12萬元?？墒钱斈氵€有有三個月到時期，急需10萬元，如果提出這筆存款，按活期計息，利息還不到1000元。
如果你用此訂單質押，取得3個月的短期貸款，以基準短期貸款利率5.6%計算，這筆貸款只需要付息1400元。
這樣算起來，用存單質押貸款不是很合適嗎。

問題3、個人定期存單質押貸款辦法

第一條　為加強個人定期存單質押貸款管理，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國擔保法》及其他有關法律、行政法規，制定本辦法。第二條　個人定期存單質押貸款（以下統稱存單質押貸款）是指借款人以未到期的個人定期存單作質押，從商業銀行（以下簡稱貸款人）取得一定金額的人民幣貸款，到期由借款人償還本息的貸款業務。第三條　本辦法所稱借款人，是指中華人民共和國境內具有相應民事行為能力的自然人、法人和其他組織。
　　外國人、無國籍人以及港、澳、臺居民為借款人的，應在中華人民共和國境內居住滿一年并有固定居所和職業。第四條　作為質押品的定期存單包括未到期的整存整取、存本取息和外幣定期儲蓄存款存單等具有定期存款性質的權利憑證。
　　所有權有爭議、已作擔保、掛失、失效或被依法止付的存單不得作為質押品。第五條　借款人以本人名下定期存單作質押的小額貸款（以下統稱小額存單質押貸款），存單開戶銀行可授權辦理儲蓄業務的營業網點直接受理并發放。
　　各商業銀行總行可根據本行實際，確定前款小額存單質押貸款額度。第六條　以第三人存單作質押的，貸款人應制定嚴格的內部程序，認真審查存單的真實性、合法性和有效性，防止發生權利瑕疵的情形。對于借款人以公開向不特定的自然人、法人和其他組織募集的存單申請質押貸款的，貸款人不得向其發放貸款。第七條　存單質押擔保的范圍包括貸款本金和利息、罰息、損害賠償金、違約金和實現質權的費用。
　　存單質押貸款金額原則上不超過存單本金的90％（外幣存款按當日公布的外匯（鈔）買入價折成人民幣計算）。各行也可以根據存單質押擔保的范圍合理確定貸款金額，但存單金額應能覆蓋貸款本息。第八條　存單質押貸款期限不得超過質押存單的到期日。若為多張存單質押，以距離到期日時間最近者確定貸款期限，分筆發放的貸款除外。第九條　存單質押貸款利率按國家利率管理規定執行，計、結息方式由借貸雙方協商確定。第十條　在貸款到期日前，借款人可申請展期。貸款人辦理展期應當根據借款人資信狀況和生產經營實際需要，按審慎管理原則，合理確定貸款展期期限，但累計貸款期限不得超過質押存單的到期日。第十一條　質押存單存期內按正常存款利率計息。存本取息定期存款存單用于質押時，停止取息。第十二條　憑預留印鑒或密碼支取的存單作為質押時，出質人須向發放貸款的銀行提供印鑒或密碼；以憑有效身份證明支取的存單作為質押時，出質人應轉為憑印鑒或密碼支取，否則銀行有權拒絕發放貸款。
　　以存單作質押申請貸款時，出質人應委托貸款行申請辦理存單確認和登記止付手續。第十三條　辦理存單質押貸款，貸款人和出質人應當訂立書面質押合同，或者貸款人、借款人和出質人在借款合同中訂立符合本辦法規定的質押條款。第十四條　質押合同應當載明下列內容：
　　（一）出質人、借款人和質權人姓名（名稱）、住址或營業場所；
　　（二）被擔保的貸款的種類、數額、期限、利率、貸款用途以及貸款合同號；
　?。ㄈ┒ㄆ诖鎲翁柎a及所載存款的種類、戶名、開立機構、數額、期限、利率；
　?。ㄋ模┵|押擔保的范圍；
　?。ㄎ澹┒ㄆ诖鎲未_認情況；
　　（六）定期存單的保管責任；
　?。ㄆ撸┵|權的實現方式；
　　（八）違約責任；
　?。ň牛幾h的解決方式；
　　（十）當事人認為需要約定的其他事項。第十五條　質押存續期間，除法律另有規定外，任何人不得擅自動用質押存單。第十六條　出質人和貸款人可以在質押合同中約定，當借款人沒有依法履行合同的，貸款人可直接將存單兌現以實現質權。存單到期日后于借款到期日的，貸款人可繼續保管質押存單，在存單到期日兌現以實現質權。第十七條　存單開戶行（以下簡稱存款行）應根據出質人的申請及質押合同辦理存單確認和登記止付手續，并妥善保管有關文件和資料。第十八條　貸款人應妥善管理質押存單及出質人提供的預留印簽或密碼。因保管不善造成丟失、損壞，由貸款人承擔責任。
　　用于質押的定期存單在質押期間丟失、毀損的，貸款人應立即通知借款人和出質人，并與出質人共同向存款開戶行申請掛失、補辦。補辦的存單仍應繼續作為質物。
　　質押存單的掛失申請應采用書面形式。在特殊情況下，可以用口頭或函電形式，但必須在五個工作日內補辦書面掛失手續。
　　申請掛失時，除出質人應按規定提交的申請資料外，貸款人應提交營業執照復印件、質押合同副本。
　　掛失生效，原定期存單所載的金額及利息應繼續作為出質資產。
　　質押期間，未經貸款人同意，存款行不得受理存款人提出的掛失申請。