大家好今天來介紹《房屋抵押貸款保險公司》房屋抵押貸款合同范本的相關(guān)問題，小編就來給你解答一下，以下是小編對此問題的歸納整理，來看看吧

房屋抵押貸款保險的風(fēng)險

(一) 借款人退保的風(fēng)險
借款人提前還款進(jìn)而退保是目前我國個人住房抵押貸款保險中保險公司面臨的最大風(fēng)險。房貸險業(yè)務(wù)是保險公司委托商業(yè)銀行代辦的，保險費(fèi)由商業(yè)銀行一次性收足轉(zhuǎn)交給保險公司，保險公司按所收保費(fèi)的一定比例一次性付給商業(yè)銀行手續(xù)費(fèi)。在實(shí)踐當(dāng)中，通常由銀行指定一家保險公司來承保個人住房貸款保險，各保險公司為了在競爭中獲勝，往往支付給銀行高額的手續(xù)費(fèi)，這從我國房貸險務(wù)手續(xù)費(fèi)曾一度高達(dá)40%就可見一斑。一旦借款人提前還貸進(jìn)而退保，保險公司需按未到期責(zé)任年限的保費(fèi)全額退還給客戶，同時交付給銀行的高額手續(xù)費(fèi)也無法取回，從而遭受巨大損失。
引起借款人提前還款的因素主要有兩個：
1.借款人對利率的預(yù)期因素。這是最重要的一個因素。目前國內(nèi)銀行的個人房貸業(yè)務(wù)都是非固定利率貸款，在個人住房借款合同中明確規(guī)息貸款利率在借款期限內(nèi)遇到國家法定利率調(diào)整時，于下年1月1日的開始，按相應(yīng)利率執(zhí)行新的利率。據(jù)此，一旦利率上升，借款人將承擔(dān)更大的還款負(fù)擔(dān)。因此，當(dāng)借款人預(yù)期利率會上調(diào)時，提前還貸自然是明智之舉。據(jù)調(diào)查，我國在2004年l0月29日央行宣布加息以前，每年房貸險的退保率在l0%一20%之間，加息之后，房貸險的退保率曾一度達(dá)到30%以上。
2.借款人還款能力提高因素。借款人從銀行貸款需要將房屋抵押給銀行，這就面臨將來無法還貸時房屋被銀行強(qiáng)行收回的風(fēng)險。現(xiàn)實(shí)生活中借款人大都是風(fēng)險規(guī)避的，因此，一旦借款人還款能力提高，很可能會提前還貸。
(二) 借款人對房貸險的抵觸風(fēng)險
在我國，承保個人住房抵押貸款的保險公司主要承擔(dān)兩方面的責(zé)任：一是房屋因自然災(zāi)害和意外事故造成損失時的賠付責(zé)任；二是因意外事故使借款人傷殘或死亡而導(dǎo)致借款人失去還款能力時的賠付責(zé)任。實(shí)踐當(dāng)中，由于房貸險與住房貸款的捆綁銷售，保單上面規(guī)定的借款人的一些選擇權(quán)其實(shí)是無法實(shí)現(xiàn)的。比如，盡管有保險公司規(guī)定保費(fèi)可以年交或躉交(見表1)，但現(xiàn)實(shí)中保險公司普遍要求借款人一次性交清保費(fèi)；在保險金額的確定上，借款人多被要求按照房屋的購置價投保；再如強(qiáng)制規(guī)定銀行為受益人，借款人交了保費(fèi)卻得不到賠付，造成了房貸險銷售中的不公平；辦理住房抵押貸款必須購買保險違背了投保自愿的原則等等，使得房貸險業(yè)務(wù)在開展過程中面臨遭受借款人抵觸的風(fēng)險。
(三)信息不對稱風(fēng)險
信息不對稱現(xiàn)象在個人住房貸款保險中表現(xiàn)較為突出。由于房貸險是由銀行代理保險公司同借款人簽訂的，而銀行在決定是否發(fā)放貸款時所考慮的借款人風(fēng)險與保險公司所關(guān)心的借款人風(fēng)險并不完全一致，況且銀行對抵押房屋風(fēng)險狀況的關(guān)心程度也遠(yuǎn)不如保險公司。因此，保險公司僅憑銀行提供的有關(guān)借款人和抵押房屋的信息資料很難全面了解保險標(biāo)的的風(fēng)險狀況，而借款人對自己和房屋的風(fēng)險狀況是最了解的，這就出現(xiàn)了保險公司和投保人之間的信息不對稱。信息不對稱將直接影響保險公司費(fèi)率的制定，導(dǎo)致保險公司的定價風(fēng)險。
(四) 銀行道德風(fēng)險
如果銀行在代理承保房貸險的過程中缺乏責(zé)任心，則會形成銀行的道德風(fēng)險。由于代理人責(zé)任心的好壞直接關(guān)系到房貸險業(yè)務(wù)質(zhì)量的好壞，銀行道德風(fēng)險的發(fā)生將降低房貸險的業(yè)務(wù)質(zhì)量，導(dǎo)致保險公司賠付風(fēng)險的加大。而我國個人住房抵押貸款保險中缺乏可以約束銀行行為的機(jī)制來避免道德風(fēng)險。因此，我國住房抵押貸款保險市場要保持健康發(fā)展，風(fēng)險防控尤為重要。

房屋抵押貸款保險 問題

個人抵押房屋貸款保險通過貸款買房，在償還貸款過程中會遇到一些無法預(yù)測的風(fēng)險，銀行為了規(guī)避這種風(fēng)險，會建議按揭買房者投保個人抵押貸款房屋保險。 個人抵押貸款房屋保險是什么類型保險
個人抵押貸款房屋保險是房屋財產(chǎn)保險的一種，又稱房屋抵押貸款保險，簡稱“房貸綜合險”或“房貸險”，指的是若借款人在保險期限內(nèi)遭遇意外傷害導(dǎo)致身故或者殘疾、喪失還款能力時，由保險公司償還剩余的貸款本金。通常情況下，該保險抵押的是您目前按揭的房屋、及房屋價值中包含的附屬設(shè)施和其他室內(nèi)財產(chǎn)。如果您想要獲得這方面的保障，不妨參考下列程序：
1、貸款人申請;借款人到貸款銀行填報《個人住房借款申請表》并提交下列材料：①借款人的身份證、戶口;②購買住房的合同意向書或其他證明文件;③借款人所在單位出具的借款人家庭穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收人證明;④貸款銀行要求的其他證明。
2、貸款銀行審查;貸款銀行對借款人的貸款申請及其他各項證明材料進(jìn)行審查，審查合格后出具貸款承諾書，并與借款人簽訂抵押合同。
3、借款人與售房單位簽訂購房合同;借款人憑貸款銀行出具的貸款承諾書與售房單位簽訂購房合同，并請售房單位在房產(chǎn)收押合同上簽章。
4、借款人辦理抵押房屋的保險;借款人持購房合同到貸款銀行指定的保險機(jī)構(gòu)辦理抵押房屋的保險。
5、借款人與貸款銀行簽訂個人住房抵押貸款合同;借款人持購房合同、抵押合同、收押合同及保險單，與第三方(法人)擔(dān)保人一起到貸款銀行簽訂《個人住房抵押貸款合同》并在30日內(nèi)到房地產(chǎn)管理機(jī)關(guān)辦理抵押登記，當(dāng)事人要求公證的，可到公證機(jī)關(guān)辦理公證。
6、貸款銀行劃款;貸款銀行將貸款以轉(zhuǎn)帳方式劃入購房合同中指定的售房單位在貸款銀行的存款帳戶。
押合同上簽章。
4、借款人辦理抵押房屋的保險;借款人持購房合同到貸款銀行指定的保險機(jī)構(gòu)辦理抵押房屋的保險。
5、借款人與貸款銀行簽訂個人住房抵押貸款合同;借款人持購房合同、抵押合同、收押合同及保險單，與第三方(法人)擔(dān)保人一起到貸款銀行簽訂《個人住房抵押貸款合同》并在30日內(nèi)到房地產(chǎn)管理機(jī)關(guān)辦理抵押登記，當(dāng)事人要求公證的，可到公證機(jī)關(guān)辦理公證。
6、貸款銀行劃款;貸款銀行將貸款以轉(zhuǎn)帳方式劃入購房合同中指定的售房單位在貸款銀行的存款帳戶。

在陽光保險公司看到一份房屋抵押貸款保險不知道怎么樣？

學(xué)霸說保險，專注保險測評！這里為大家整理了陽光人壽和其它保險公司的重疾險對比表，《國內(nèi)136款重疾險對比表》。

陽光保險在業(yè)內(nèi)的口碑和信譽(yù)都是不錯的，大可放心。看保險業(yè)內(nèi)的排名其實(shí)就是看一個保險公司的真正實(shí)力，綜合償付能力、經(jīng)營狀況、產(chǎn)品口碑，我特意排列了一份名單，免費(fèi)送你了：排名前十的保險公司哪家好。

陽光人壽保險公司成立到現(xiàn)在已經(jīng)十余年了，現(xiàn)在屬于保險行業(yè)較資深的保險公司，躋身當(dāng)今國內(nèi)七大保險集團(tuán)行列。旗下現(xiàn)在擁有人壽保險、財產(chǎn)保險等多家專業(yè)子公司。

講真，不能因為對保險公司比較認(rèn)可，就想當(dāng)然地覺得他們的產(chǎn)品是沒問題的。大體來說，陽光保險中規(guī)中矩，比如說他們最近一段時間主推的的重疾險：陽光i保。對于這款產(chǎn)品我做了一些簡單的分析，感興趣的話可以看下這個：陽光i保的內(nèi)容詳情，看看這篇文章，你想知道的都在這里了：《人人稱贊的「陽光i保」，還有這些不足...》

同時，陽光保險公司還有另外一款有名的重疾險產(chǎn)品：“陽光康瑞B(yǎng)款”，實(shí)不相瞞，之前我還針對陽光康瑞B(yǎng)款做了一個分析，優(yōu)缺點(diǎn)如下：(詳見下圖)

優(yōu)點(diǎn)：

1.保障方面安排的妥妥的，公司實(shí)力比較出眾。

2.額外賠付誘人：不幸確診為嚴(yán)重重疾額外賠，惡性腦腫瘤等8種重疾，就可以的到50%的保額。

缺點(diǎn)：

1.輕癥賠付低：而在這個產(chǎn)品中，輕癥的理賠比例只有20%，性價太低了。

2.無被保人豁免：缺乏被保人輕癥豁免，也不可附加，理賠輕癥后，還要繼續(xù)繳納保費(fèi)。

3.性價比不高：這款產(chǎn)品保到80歲，另外屬于保費(fèi)高的離譜的返還型產(chǎn)品。

綜合來看，陽光這款重疾險只能說一般般，在現(xiàn)在重疾險市場中競爭力確實(shí)是差了一點(diǎn)。通過這款產(chǎn)品的介紹，不知大家對陽光的了解有沒有更深刻一點(diǎn)呢？

給大家推薦一篇文章，關(guān)于輕癥賠付較高的，性價比高的重疾險產(chǎn)品講得比較細(xì)致，值得一看：《十大值得買的熱門重疾險大盤點(diǎn)！》

以上就是我對該問題的回答了，希望能夠幫到你！

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以上就是小編對于[《房屋抵押貸款保險公司》房屋抵押貸款合同范本]問題和相關(guān)問題的解答了，希望對你有用