中小企業(yè)貸款是指銀行向小企業(yè)法定代表人或控股股東(社會(huì)自然人，以下簡(jiǎn)稱(chēng)借款人)發(fā)放的，用于補(bǔ)充企業(yè)流動(dòng)性資金周轉(zhuǎn)等合法指定用途的貸款。近幾年，中小企業(yè)貸款難、融資難已成為社會(huì)和企業(yè)共同關(guān)注的話題。發(fā)展中小企業(yè)不僅關(guān)系到整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，還成為制約經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要瓶頸。

        這雖然與小微企業(yè)生命周期短、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)大、財(cái)務(wù)管理不規(guī)范、抵押擔(dān)保物匱乏等先天缺陷直接相關(guān)外，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)也負(fù)有一定的責(zé)任。目前，我國(guó)中小企業(yè)或多或少都存在著資金短缺的情況，在此形勢(shì)下，要想從商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得貸款，有哪些貸款方式可供選擇呢？下面且聽(tīng)聚融網(wǎng)小編娓娓道來(lái)。

一般來(lái)說(shuō)，目前，中小企業(yè)可采用信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)貸款以及商品抵押貸款來(lái)獲取急需資金。

一、企業(yè)信用貸款

       企業(yè)信用貸款是一種無(wú)需抵押，無(wú)需擔(dān)保，手續(xù)簡(jiǎn)便，審批快捷，放款迅速的貸款。由于該種貸款無(wú)需企業(yè)提供抵押物，因而銀行對(duì)此類(lèi)貸款的企業(yè)要求也比較高，需要滿足如下要求：企業(yè)成立時(shí)間滿3年、近半年開(kāi)票額150萬(wàn)左右、開(kāi)票(增值稅發(fā)票)、兩年的年報(bào)表、最近一個(gè)月的月報(bào)表、近6個(gè)月的發(fā)票情況。另外，貸款申請(qǐng)人必須近三個(gè)月貸款無(wú)逾期、企業(yè)負(fù)債率不能超過(guò)60％。

二、企業(yè)擔(dān)保貸款

        企業(yè)擔(dān)保貸款是借款人不能足額提供抵押(質(zhì)押)時(shí)，應(yīng)有貸款人認(rèn)可的第三方提供承擔(dān)連帶責(zé)任的保證，包括保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。保證貸款是以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。抵押貸款是以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。質(zhì)押貸款是以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。

三、企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)貸款

         企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)貸款，是企業(yè)將自己手中未到期的商業(yè)票據(jù)、銀行承兌票據(jù)或短期債券向銀行或貼現(xiàn)公司要求變成現(xiàn)款，銀行或貼現(xiàn)公司(融資公司)收進(jìn)這些未到期的票據(jù)或短期債券，按票面金額扣除貼現(xiàn)日以后的利息后付給現(xiàn)款，到票據(jù)到期時(shí)再向出票人收款。

四、企業(yè)商品抵押貸款

       企業(yè)商品抵押貸款是企業(yè)可以將商品或存貨抵押給銀行進(jìn)行融資的貸款方式。此種方式簡(jiǎn)單快捷，可迅速融到所需要的資金。

        聚融網(wǎng)小編提示央行取消貸款利率下限中小企業(yè)稱(chēng)看得見(jiàn)摸不著央行宣布取消貸款利率下限0.7倍的管制。按照央行的說(shuō)法，全面放開(kāi)貸款利率管制后，金融機(jī)構(gòu)與客戶自主協(xié)商定價(jià)的空間將進(jìn)一步擴(kuò)大。

        以上幾種貸款方式各有千秋，企業(yè)在選擇何種貸款方式時(shí)可根據(jù)對(duì)資金的需求度、金額、操作是否便捷、資金周轉(zhuǎn)時(shí)間等靈活把控，選擇最適合自己企業(yè)的方式進(jìn)行操作。當(dāng)您了解了以上幾種企業(yè)貸款方式，在今后遇到資金短缺的問(wèn)題時(shí)就迎刃而解了。