近日，《中國(guó)銀行業(yè)》雜志發(fā)布《2016年小微客戶貸款服務(wù)期望分析報(bào)告》，結(jié)果顯示，小微企業(yè)最青睞的貸款產(chǎn)品是短期的小額信用貸款。

以下為調(diào)查報(bào)告部分節(jié)選內(nèi)容：

　　【編者按】 金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新離不開(kāi)小微企業(yè)的成長(zhǎng)，同樣金融也是支持小微企業(yè)發(fā)展的重要力量。在新的歷史階段，銀行需要更加精準(zhǔn)地摸底小微企業(yè)的融資需求，在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步提高產(chǎn)品的貼合性，提高服務(wù)小微的能力與質(zhì)量。

　　為了解小微客戶對(duì)銀行融資服務(wù)的評(píng)價(jià)及建議，為提升整個(gè)銀行業(yè)小微金融服務(wù)水平提供數(shù)據(jù)參考，《中國(guó)銀行業(yè)》雜志就小微金融服務(wù)在全國(guó)范圍內(nèi)展開(kāi)全面且深入的調(diào)研，圍繞小微客戶服務(wù)期望、客戶質(zhì)量感知、客戶價(jià)值感知、客戶滿意度、客戶抱怨與客戶忠誠(chéng)度六個(gè)方面展開(kāi)調(diào)查，調(diào)研報(bào)告內(nèi)容將分期刊登。

　　此次調(diào)研涉及24家樣本銀行，分別是工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、中信銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、浙商銀行、天津銀行、北京銀行、江西銀行、杭州銀行、哈爾濱銀行、貴陽(yáng)銀行、北京農(nóng)商行、上海農(nóng)商行、武漢農(nóng)商行、天津農(nóng)商行、深圳農(nóng)商行、廣州銀行、西安銀行、重慶銀行。累計(jì)發(fā)放調(diào)研問(wèn)卷240份，回收94份，有效問(wèn)卷94份。

　　調(diào)研區(qū)域涵蓋北京市、上海市、黑龍江省、浙江省、江西省、湖北省、貴州省、廣東省、重慶市、陜西省共計(jì)10個(gè)省市。

　　本期刊登小微客戶貸款服務(wù)期望分析，包括產(chǎn)品期望、融資需求、貸款期限、融資渠道、還款期望五個(gè)層面。

產(chǎn)品期望：

信用貸款產(chǎn)品受青睞

　　在產(chǎn)品期望方面，60.64%的小微客戶希望獲得抵質(zhì)押擔(dān)保、第三方連帶責(zé)任保證貸款，39.36%的消費(fèi)者希望獲得信用貸款。這兩種貸款產(chǎn)品有著鮮明的額度區(qū)別，抵質(zhì)押擔(dān)保、第三方連帶責(zé)任保證貸款額度較高，而信用貸款額度較低。

　　從調(diào)研結(jié)果我們可以看到，參與調(diào)研的小微客戶中，企業(yè)規(guī)模越大越希望獲得信用貸款，企業(yè)規(guī)模越小越希望獲得抵質(zhì)押擔(dān)保、第三方連帶責(zé)任保證貸款，以此來(lái)獲得額度相對(duì)較高的貸款。

　　調(diào)研顯示，不同類型的小微客戶對(duì)于產(chǎn)品的需求也存在差異。在選擇信用貸款的客戶類型中，中型企業(yè)占比76.47%，小型企業(yè)占比25.64%，微型企業(yè)占比39.13%，個(gè)體工商戶占比35.71%。

　　在選擇的質(zhì)押擔(dān)保、第三方連帶責(zé)任保證貸款產(chǎn)的客戶類型中，中型企業(yè)占比23.53%，小型企業(yè)占比74.36%，微型企業(yè)占比60.87%，個(gè)體工商戶占比64.29%，家庭作坊式企業(yè)占比100%。

融資需求：

小額度貸款需求居多

　　在融資需求方面，27.66%的小微客戶希望獲得50萬(wàn)元以下額度的貸款，21.28%的小微客戶希望獲得50萬(wàn)-100萬(wàn)元額度的貸款，13.83%的小微客戶希望獲得100萬(wàn)-200萬(wàn)元額度的貸款，13.83%的小微客戶希望獲得200萬(wàn)-500萬(wàn)元額度的貸款，13.83%的小微客戶希望獲得500萬(wàn)-1000萬(wàn)元額度的貸款，7.45%的小微客戶希望獲得1000萬(wàn)-2000萬(wàn)元額度的貸款，2.13%的小微客戶希望獲得2000萬(wàn)元以上額度的貸款。可以看出，小微客戶對(duì)于100萬(wàn)元額度以下的融資需求最為強(qiáng)烈。

貸款期限：

一年期貸款產(chǎn)品受歡迎

　　在資金使用期限方面，受訪者表示希望以中長(zhǎng)期貸款為主。其中，資金使用期限為一年的需求最多，占比54.26%，其次是兩年期貸款，占比15.96%，再次是三年期以上貸款占比11.7%，還有三年期貸款、半年期貸款、季度貸款與月度貸款，占比分別為10.64%、3.19%、3.19%和1.06%。

　　分析貸款期限與兩種貸款產(chǎn)品的交叉關(guān)系，可以看到貸款期限越短，信用貸款產(chǎn)品越受歡迎；貸款期限越長(zhǎng)，抵質(zhì)押擔(dān)保、第三方連帶責(zé)任保證產(chǎn)品越容易被接受。