互聯網正在深刻改變著市民的生活，同時也在深刻改變著金融行業的業態。互聯網牽線搭橋，讓看似“門不當戶不對”的大銀行和小微企業擦出了火花。

　　這個“紅娘”的代表就是工商銀行針對廣大中小企業創新開發的產品“網貸通”，它讓小企業不再抱怨大銀行門檻高，也使大銀行不再感嘆小微業務“費力不討好”。

　　更為重要的是，將大數據、互聯網等現代技術創新的應用到信貸領域，讓大銀行與小微企業做生意除了一貫的“做批發”外，還有另一種思路：借助于互聯網創新，小微業務也可以像零售業務一樣高效便捷。

高效便捷省人工

一次簽約循環使用

　　對于“網貸通”給小微企業帶來的便利，益陽赫山農產品貿易公司的胡老板有著切身的體會。

　　“為了辦理貸款業務，公司每次都要花費大量時間來回折騰。”胡老板表示。

　　為解決這一困難，工行桃花侖支行向企業推薦辦理了“網貸通”產品。胡老板告訴記者，簽署“網貸通”協議后，通過網上銀行就能自主提取貸款，就像用信用卡一樣方便。

　　像赫山農產品貿易公司這樣的小企業是經濟活力的最佳體現，但卻常因很多客觀原因而陷入“融資難”的窘境，隨著大型銀行更加關注小微企業，積極創新小微企業金融服務，這些問題正在得到有效解決。

　　工行湖南省分行小企業金融業務部總經理雷雨林介紹，“網貸通”是工行與小企業客戶一次性簽訂循環貸款借款合同，貸款最高額度可達3000萬元，在合同規定的有效期內企業需要資金時就自主提款，有閑置資金時就用來還貸，在一年內可循環使用，網上銀行操作借款、還款款項實時到賬，特別適應中小微企業信貸短、頻、快的特點。

　　“‘網貸通’的最大優勢在于打破資金貸款的時間和空間限制，自助自動。”工行相關負責人表示，以前中小企業即使有抵押物也要多次前往銀行辦理貸款業務，辦理提前還貸耗時費力，現在企業通過網銀操作完成借款還款，可24小時隨時隨地辦理。

隨借隨還

時間差降低融資成本

　　小微企業“融資貴”已經不是什么新鮮話題了，特別是銀根收緊的時候，許多小微企業很難再從銀行貸到錢，即使貸到了，貸款的價格都在基準利率基礎上上浮30%甚至更高。但有些企業卻可以從銀行拿到相比別人更“便宜”的貸款。這不是天上掉下的餡餅，而正是工商銀行湖南省分行“網貸通”這種創新融資方式所帶來的實際效益。

　　美怡樂公司便真正享受到這一好處。

　　去年，“工行客戶經理向我們演示了網貸通的‘隨借隨還’功能。”美怡樂公司相關負責人伍女士說，這剛好解決了此前困擾他們的到期轉貸問題。

　　于是，公司當即決定以原有1100萬元傳統流動資金貸款提前還貸，并向工行申請調增綜合授信額度至1500萬元全部辦理“網貸通”業務。

　　當年8月初，美怡樂成功從工行提取了第一筆貸款，此后便陸續分多筆提款。根據該公司的統計，使用網貸通一年多，企業累計提款5000度萬元，累計提前還款次數達到32次，節省利息15萬元。

　　“網貸通”節省成本的奧秘就在于是其“隨借隨還”。“以前企業向銀行貸款都是一次性的，而實際的生意卻是一單一單簽約的，借款期限都是預估的。如果還了貸款，下次需要資金的時候還得按照流程重新申請。為圖省事，很多企業干脆就將貸款閑置，但如此一來融資成本就高了。”工行相關負責人表示，“網貸通”的還款時間則是由企業自己做主，且計息時間按資金的實際使用天數計算，未使用貸款額度則不計息。所以“如果善于打時間差，企業的融資成本不僅不會上升，還會比傳統貸款方式節省至少1/3左右的成本”。

　　赫山公司的胡老板也表示，有了“網貸通”，公司可根淡、旺季的不同特點對信貸資金進行靈活合理調配，“不用像以前一樣貸出一筆款來不敢用”。更讓人高興的是，“以目前一年期流動資金貸款基準利率計算，公司1000萬元的貸款如果一年中能節約60天的使用時間，就能省下近10萬元左右的融資成本，這對公司來說不是一筆小數目。”

小企業大文章

VIP服務，助力小微圓夢

　　“工行網貸通使我們小企業享受了大服務，給我們帶來了全新的貸款體驗!”眾多小企業主在和記者交流時表示。

　　工商銀行湖南省分行副行長李波表示，工行定位于小企業這一重要客戶群體，推出“網貸通”作為小企業客戶專屬VIP融資服務，是工行實施信貸結構調整與優化的戰略性業務之一。“網貸通”的推出，不僅為小企業的發展增添了新的活力，并提供了成本更加低廉、手續更加簡便、貸還更加靈活的融資方式。

　　能夠讓小企業享受到大服務，還在于“網貸通”有著良好的風險控制機制。“首先控制還款來源以防控信用風險，網貸通在客戶準入上設置了相對嚴格的門檻，需要客戶具備合格的抵(質)押物，重視第一還款來源同時，為第二還款來源提供充足的保障。”湖南工行相關負責人表示，同時，其還將嚴格規范客戶貸款用途管理，注重系統對貸款用途的監測，強調貸后檢查，加重對違約行為的懲治。

　　小企業，大服務。工行湖南省分行“網貸通”讓大銀行和小企業架起了“連心橋”，切實有效地為小微企業解決了融資難題，讓小微企業持續發展、做大做強不再是夢。

小貼士

網貸通申請必備條件：

　　(一)小微企業有固定的經營場所，生產經營穩定，財務狀況良好，無不良信用記錄;

　　(二)小微企業持續經營滿一年。

　　(三)信用等級在A-級(含)以上(符合總行規定的低風險擔保業務，可不受信用等級限制);

　　(四)注冊成為工行企業網上銀行證書版客戶，并開通相應證書權限;

申請“網貸通”接受抵押擔保

　　除房地產等資產外，以符合條件的金融資產質押也可申請辦理“網貸通”，特別優秀的企業還可申請辦理信用方式的“網貸通”業務。