大數(shù)據(jù)篩選出信貸“白名單”

　　以往，因缺乏抵押物，小微企業(yè)往往難以從銀行獲取貸款，也就沒有信貸記錄可查。昨日記者獲悉，武漢多家銀行利用POS機中的“大數(shù)據(jù)”篩選出信用良好的小微企業(yè)主，讓信用有效轉(zhuǎn)化為貸款，最高50萬授信可以隨借隨還。

　　記者從交通銀行湖北省分行了解到，該行推出了一款純信用的個人經(jīng)營類貸款產(chǎn)品——POS貸，小微企業(yè)主安裝交行POS機后，生成的資金流水即可作為申請貸款的依據(jù)。交行總行運用后臺大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)對這批海量客戶信息進行篩選生成“白名單”，名單上的客戶，根據(jù)流水數(shù)據(jù)、個人征信情況等，會被主動授信，額度最高可達50萬元，一年內(nèi)有效。

　　交行省分行相關(guān)人士介紹，小微企業(yè)主有資金需求時，可通過網(wǎng)上銀行自助申請，“激活”授信額度，2天到3天即可獲批到賬。隨借隨還、按日計息，沒有使用資金，則無需支付利息。

　　截至目前，交行湖北省分行POS貸預(yù)審批2000戶，預(yù)審批金額為6億元。從今年5月至今，僅半年時間累計發(fā)放貸款6000萬元。交行漢正街支行相關(guān)負責人介紹，漢正街是小微企業(yè)聚集地，業(yè)主多從事服裝生意，季節(jié)性比較強。以前如果貨款不足，小微企業(yè)主只有互相拆借，或是民間借款，不僅融資成本高，風險也大。POS貸產(chǎn)品設(shè)計符合這類客戶的特征，市場反應(yīng)很不錯。

多家銀行爭為小微企業(yè)放貸

　　除了交行外，工商銀行、招商銀行、中信銀行、華夏銀行等也都推出過類似POS貸的信貸產(chǎn)品。無論是信貸指標，還是產(chǎn)品創(chuàng)新，各家銀行都將小微企業(yè)作為了爭奪的“藍海”。

　　例如，中信銀行日前推出的新產(chǎn)品“信e付”，通過移動客戶端提供供應(yīng)鏈上下游企業(yè)間的在線訂貨、銷售及收付款服務(wù)，助力傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)下的商業(yè)模式優(yōu)化升級；興業(yè)銀行針對小微企業(yè)貸款期限與生產(chǎn)經(jīng)營周期錯配問題，推出了小微企業(yè)專屬融資產(chǎn)品“連連貸”；武漢農(nóng)商行也推出了“創(chuàng)業(yè)貸”、“萌芽貸”等新產(chǎn)品助力小微企業(yè)發(fā)展。

　　對此，業(yè)內(nèi)人士分析，一方面是因為國家信貸政策的刺激與引導(dǎo)，例如多次定向降準等；另一方面，隨著金融業(yè)競爭的加劇，服務(wù)大型企業(yè)的機會和空間越來越少，小微企業(yè)則有更大的議價和利潤空間。