確定小微企業抵押貸款利率涉及多個因素，下面將介紹幾大主要因素：

1. 貨幣政策：貨幣政策是央行調控經濟的重要手段之一。通過調整存貸款利率等方式來影響市場利率水平。央行的貨幣政策是決定小微企業抵押貸款利率的一個重要因素，如果央行政策利率上升，銀行借貸成本增加，相應地，小微企業抵押貸款利率也可能上升。

2. 風險評估：銀行在提供貸款服務時，會根據貸款申請企業的信用狀況、還款能力和所提供的抵押物等進行風險評估。風險評估結果將直接影響貸款利率的確定。一般來說，信用狀況良好、還款能力強的企業，以及具備高價值抵押物的企業，可以獲得較低的利率。

3. 市場供求關系：市場上對小微企業抵押貸款的需求和供應關系也會對利率產生影響。如果市場上小微企業抵押貸款需求較大而供應相對有限，銀行可能會提高利率以平衡市場風險。反之，如果市場上貸款供應充足而需求相對較少，利率就會相對較低。

4. 行業特征和企業規模：不同行業的風險和回報有所差異，金融機構通常會根據行業風險評估法定確定貸款利率水平。同時，企業規模也是影響利率的因素之一。較大規模的企業可能會因為更好的抵押物和更強的還款能力而獲得較低的利率。

5. 經濟環境：整體經濟環境對小微企業抵押貸款利率也有影響。在景氣的經濟環境下，利率可能會偏低，因為此時有更多的貸款供應和競爭，銀行傾向于提供更具吸引力的利率。相反，在經濟衰退或高通脹的時期，利率可能會上升以應對風險。

需要注意的是，不同銀行、金融機構的定價策略、風險控制和市場競爭也會導致小微企業抵押貸款利率的差異。因此，企業在選擇貸款機構時，應該綜合考慮不同因素，并與多家金融機構進行比較，以獲取更合理的抵押貸款利率。

最后，建議小微企業在決策前，咨詢專業的貸款顧問或銀行信貸部門，對利率構成和相關利率規定進行深入了解，并與銀行進行有效溝通，以確保利率的透明和合理性。