自從2015年國務院決定放開市場準入，將消費金融公司試點擴大至全國，消費金融市場便開始了無比激烈的爭奪戰。

　　一時間，數千家企業涌入，爭奪這塊萬億級的“大蛋糕”。

　　其中，以宜人貸、捷信為首的P2P、持牌消費金融公司，聚焦在傳統銀行信用卡未覆蓋的無征信記錄、信用等級略差的人群。

　　而有一批創業者則另辟蹊徑，盯上了消費金融鼻祖——傳統銀行信用卡市場的那幾億用戶，推出信用卡代償還業務。

　　他們的目標群體主要是信用卡的次優級客戶，這類人群，既對息費有充分的貢獻度，又重視個人信用。

　　據清流消費金融不完全統計，目前消費金融市場上，提供信用卡代償業務的平臺主要有十二家。

　　信用卡代償市場的主要玩家

利率比銀行低？

　　“比銀行利率低”，“銀行利率五折起”，“利率優勢”是信用卡代償平臺宣傳推廣時的主打口號。但是，實際上并非如此。

　　若以代還款10000元，分12期還款為例，還唄的費用計算器顯示，總還款為10500.36元。

　　省唄的官方信息顯示，分12期還款，共還款10602.88元。

　　小贏卡貸的客服透露，分12期還款，每期還款1001元，共還款12012元。

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　　卡卡貸官方微信顯示，其月利率區間為0.45%-0.85%，月服務費率區間為0.1%-0.8%，手續費區間為2%-3%，以此標準來計算，代還10000元，手續費區間為200-300元，利息+服務費區間為660-1980元，那么代還10000元，則需要還款總金額在10860-12280元之間。

　　拉卡拉替你還業務的玩法比較獨特，僅有1周、2周、3周、4周四個分期選項，期內總利率分別為2%、3%、4%、6%，利率之高，可想而知。

　　而如果不考慮客戶提前還款等因素，粗略計算，銀行信用卡分期的還款總額是10988.56元。

　　經過粗略測算，目前對外公開費率的平臺中，僅還唄、省唄相較于銀行信用卡分期利率略有優勢。

多平臺涉嫌騙取用戶個人信息

　　清流消費金融在調查中還發現，信用卡代償平臺存在信息不透明、服務質量差、涉嫌騙取用戶個人信息等諸多亂象。

　　玖富萬卡、51信用卡、松鼠金融、快易花、分期樂等平臺，官網上無法查到利率等公開信息，當清流消費金融致電客服時，此類平臺均口徑一致的地表示，“需要先上傳資料，提交申請信用卡代償訂單時，系統才能測算出具體的費用金額”。

　　很多公司的客服甚至連費用的收取方式也拒絕透露，“具體費用收取方式我們這邊不清楚”，松鼠金融的客服表示，“這是公司規定，我們沒有辦法提供收費細則”。

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　　也就是說，在用戶提交個人信息之前，他們拒絕透露費用構成、費用區間，不禁讓人懷疑其變相騙取個人信息。

　　總的來說，還唄、省唄的利率相對較低、無附加費用、信息透明、用戶體驗相對較好。

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