熟悉信用卡的朋友都知道，信用卡還款的方式主要分為：最低還款與分期還款。

最低還款，是指最低還款額是指持卡人在到期還款日前償還全部應付款項有困難的，可按發卡行規定的最低還款額進行還款；分期還款，則是使用信用卡進行大額消費時，由銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品的消費資金，讓持卡人分期向銀行還款的過程。

這兩種還款方式看似不分伯仲，但實際上，兩者之間還是存在著很大的差異性。

使用最低還款的方式償還信用卡欠款，雖不用一次性償還全部欠款，但會產生迅速增長的利息（可能還有滯納金）。最低還款額度通常是欠款部分的10%，信用卡收取的透支利息是每天萬分之五。

在某銀行網站的提示中，持卡人當期應該償還的最低金額為下述金額的總和：當期信用額度內消費金額的10% 、超過信用額度的全部消費金額、分期付款每期應繳金額的100% 、當期信用額度內預借現金金額的10% 、前期所有最低還款額未還部分、當期全部費用和利息。一旦還少了，銀行還會收取最低還款未還部分的5%作為滯納金。而利息和滯納金，會100%地計入到最低還款額里。

信用卡分期付款，則是一次性收取手續費，按照期數的不同手續費率也不一樣。而且每個銀行的手續費率也不盡相同。比如中行的12期的手續費是7.2%。在收取客戶的手續費之后，客戶每期付款就可以了。而且每期入賬的分期交易本金視同一般普通交易， 仍然可以享受20天免息還還款期。

但要注意的一點是，分期付款通常以 “零利息”作為優惠，但實質上持卡人需要向銀行繳納手續費，這其實與貸款沒太多區別。

不論是最低還款，或是分期付款，都各自存在著優劣勢。總體來說，欠款金額較大、短期內無法一次還清的，為防止利滾利，分期還款成本相對較低。若是金額較低、消費記賬日距離最后還款日非常接近，且能在較短時間內償還，選擇最低還款相對會更加劃算。

小貸建議，條件允許的情況下，盡量選擇全額還款，以上兩種方式一般都會涉及到利息、滯納金、手續費等費用，成本較高，也容易養成不良習慣。最后提醒一句，刷卡容易，賺錢難，額度有限，大家且刷且珍惜。