貸款對(duì)于許多人來說，似易非易，因?yàn)楹艽蟪潭壬隙裕渑c借款人過去的還款行為有很大關(guān)聯(lián)，因此個(gè)人信用在被人們喻為“經(jīng)濟(jì)身份證”的同時(shí)，不禁得到了許多人的“關(guān)心”。

　　近期，眾人紛紛來到中國人民銀行征信中心查詢自己的征信報(bào)告。但報(bào)告拿到手，卻好像接到了“天書”，不知怎樣辨別自己信用的好壞，更別提修改銀行因誤操作而造成的不良信用記錄了。別著急，聚融網(wǎng)幫你解讀信用報(bào)告中出現(xiàn)的詞語與數(shù)字的意思以及延伸出的含義。相信閱讀之后你就會(huì)對(duì)自己的信用報(bào)告有了較為全面的了解，與此同時(shí)對(duì)自己給金融機(jī)構(gòu)留下的“印象分”有了初步的判斷。

　　事實(shí)上，個(gè)人信用報(bào)告只做客觀記錄，不做“優(yōu)良”、“不良”之類的主觀評(píng)價(jià)。所以您拿到手的，是一份全部信用交易的明細(xì)表格。各家銀行會(huì)根據(jù)各自的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)您的信用等級(jí)做出評(píng)價(jià)。

　　個(gè)人信用報(bào)告主體記載了信用明細(xì)信息和貸款明細(xì)信息。其中，涉及許多專業(yè)詞匯，這些詞匯雖然每個(gè)人可能略知一二，但探究起其確切的含義來，恐怕一些專業(yè)人士都要考慮考慮。此時(shí)此刻，你就向?qū)I(yè)人士進(jìn)軍吧！

　　賬戶狀態(tài)：除顯示為“正常”、“注銷”或“銷戶”外，其他狀態(tài)可能會(huì)給您的信用造成負(fù)面影響，如“呆賬”、“止付”等。

　　最大負(fù)債額度：是您在開通了信用卡以后，應(yīng)還款最多的一期賬單的數(shù)額。

　　準(zhǔn)貸記卡透支180天以上未付余額：這里顯示的是，從該張卡首次透支日開始計(jì)算的第180天時(shí)，該卡全部透支余額及其產(chǎn)生的利息之和。如果這一欄出現(xiàn)數(shù)據(jù)，就意味著您的還款意愿不強(qiáng)或還款能力有問題，銀行將據(jù)此判斷您的信用狀況。

　　信用額度和共享授信額度：從字面上來看，兩者容易混淆，但卻有本質(zhì)上的區(qū)別。

　　信用額度是指銀行根據(jù)信用卡申請人的收入狀況、信用記錄等，事先為申請人設(shè)定的最高使用金額。在卡片有效期和信用額度內(nèi)，申請人使用信用卡并還款后，信用額度會(huì)自動(dòng)恢復(fù)，從而可循環(huán)使用信用卡。

　　而共享授信額度，是指兩個(gè)或兩個(gè)以上的信用卡及其賬戶共享同一個(gè)信用額度，當(dāng)任意卡片及賬戶消費(fèi)一定金額后，這幾個(gè)卡片及賬戶的可使用的信用額度均會(huì)相應(yīng)減少。舉例而言，某客戶擁有兩張同一銀行發(fā)行的信用卡，分別為A卡和B卡，兩張卡共享10000元的信用額度。當(dāng)他使用A卡消費(fèi)3000元后，再用B卡去消費(fèi)時(shí)，B卡實(shí)際只能最多使用7000元。

　　另外，在描述最近24個(gè)月每個(gè)月的還款狀況記錄時(shí)，會(huì)用到一些專用字符以及一些數(shù)字。這些數(shù)字究竟是什么意思呢？

　　先來說說結(jié)算年月。在“信用卡/貸款最近24個(gè)月每個(gè)月的還款狀態(tài)記錄”的表格中有一項(xiàng)為“結(jié)算年月”，反映的是信用報(bào)告中已更新到的時(shí)間，是最近24個(gè)月還款狀態(tài)的參照時(shí)點(diǎn)。信用報(bào)告顯示從結(jié)算年月起向前推的24個(gè)月的明細(xì)交易信息。若出現(xiàn)了“/”、“*”、“N”、“C”以外的標(biāo)記，比如是數(shù)字1到7，或者是“D”、“Z”，則表明個(gè)人有欠款逾期未還的信息。

　　例如，結(jié)算年月為2008年12月，表格中橫向的編號(hào)從1至24依次表示 2008年12月、2008年11月……2007年1月。如果您在2007年1月出現(xiàn)過一次逾期還款情況，則編號(hào)為24的縱欄下就會(huì)顯示為“1”，說明您在該月沒有按時(shí)、足額還款。只要在這份表格中出現(xiàn)了任何數(shù)字，就說明您曾經(jīng)有過逾期還款記錄。

　　再來說說逾期期數(shù)。其共列為當(dāng)前逾期期數(shù)、累計(jì)逾期期數(shù)和最高逾期期數(shù)3項(xiàng)，雖然其名稱大同小異，但所指各有不同。假設(shè)某人在2008年1月申請了一筆住房貸款，按合同規(guī)定每月還貸。但其2008年3月-7月連續(xù)5個(gè)月未還月供，2009年2月-3月連續(xù)兩個(gè)月未還月供。我們來計(jì)算該客戶的當(dāng)前逾期期數(shù)、累計(jì)逾期次數(shù)和最高逾期期數(shù)。當(dāng)前逾期期數(shù)是指此前該客戶最后一次正常還貸后，到現(xiàn)在還未還月供的次數(shù)，此案例中當(dāng)前逾期期數(shù)為“2”。累計(jì)逾期次數(shù)是一個(gè)累計(jì)數(shù)，只要逾期1次，它就累加1次，在此為“5+2＝7”；最高逾期期數(shù)是逾期期數(shù)的歷史最大值，即“5”。這幾欄中如果出現(xiàn)數(shù)字，也會(huì)對(duì)銀行判斷您的信用狀況造成影響。