房產(chǎn)抵押貸款是目前最流行的一種借貸方式，借款人通過(guò)抵押房產(chǎn)來(lái)貸款，往往對(duì)貸款需求人的條件比信用貸款寬松得多。盡管房產(chǎn)抵押算是比較快捷的貸款途徑了，但是房產(chǎn)抵押貸款的辦理流程還是相當(dāng)復(fù)雜的，借款人要向貸款機(jī)構(gòu)申請(qǐng)，評(píng)估公司要看房評(píng)估房?jī)r(jià)，需要去當(dāng)?shù)胤抗芫洲k理房產(chǎn)抵押，還得等待銀行信貸評(píng)審等等。

　　房產(chǎn)抵押貸款的條件

　　1．用于抵押的房產(chǎn)與貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)必須位于同一城市，個(gè)人消費(fèi)貸款不接受異地抵押品。抵押物為商業(yè)用房的，還要滿足個(gè)人商業(yè)用房貸款對(duì)抵押物的相應(yīng)要求；

　　2．已辦妥產(chǎn)權(quán)證明，產(chǎn)權(quán)清晰，可上市流通并能依法辦理抵押登記，沒(méi)有產(chǎn)權(quán)爭(zhēng)議等不利變現(xiàn)的情況；

　　3．具有較強(qiáng)的變現(xiàn)能力，房產(chǎn)結(jié)構(gòu)完好，水、電、環(huán)保交通、城建、物業(yè)管理等各項(xiàng)配套設(shè)施和服務(wù)齊全，不存在糾紛和問(wèn)題，不在政府規(guī)劃的拆遷范圍內(nèi)；

　　4．評(píng)估現(xiàn)值在10萬(wàn)元以下（含）的房產(chǎn)，不接受抵押；

　　5．房齡（指房產(chǎn)已竣工年限）在20年以上（含）的房產(chǎn)，原則上不接受抵押；

　　6．抵押物必須經(jīng)我行認(rèn)可的專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估。

　　7．貸款機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。

　　房產(chǎn)抵押貸款所需材料

　　1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；

　　2、抵押當(dāng)事人的身份證明或法人代表證明書(shū)；

　　3、如代理人辦理，應(yīng)有法人代表或當(dāng)事人的授權(quán)委托書(shū)；

　　4、借款合同（主合同）；

　　5、抵押合同；

　　6、抵押物的產(chǎn)權(quán)證明（包括《國(guó)有土地使用權(quán)證》、《房屋所有權(quán)證書(shū)》）；

　　7、如果抵押物屬于合資企業(yè)或股份公司擁有，應(yīng)有董事會(huì)同意抵押的決議書(shū)；

　　8、如果是重復(fù)抵押，應(yīng)提供前抵押權(quán)人同意再次抵押的書(shū)面文件；

　　9、如果是共有房產(chǎn)的抵押，應(yīng)提供所有共有人同意的書(shū)面文件；

　　10、抵押人應(yīng)有聲明其所提供的抵押物沒(méi)有任何法律瑕疵的書(shū)面文件；

　　11、其他與抵押有關(guān)的法律文件。

　　房產(chǎn)抵押貸款流程

　　一、向貸款機(jī)構(gòu)提交房產(chǎn)抵押貸款申請(qǐng)資料

　　二、評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)房產(chǎn)價(jià)值進(jìn)行評(píng)估

　　三、簽訂房產(chǎn)抵押貸款合同及合同公證

　　四、到房管局及國(guó)土局進(jìn)行房產(chǎn)抵押登記

　　五、取得他項(xiàng)權(quán)證后等待放款

　　房產(chǎn)抵押貸款利率

　　目前房產(chǎn)抵押貸款利率是以央行規(guī)定的基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)的，再根據(jù)貸款人的綜合情況進(jìn)行浮動(dòng)，貸款人的收入、資產(chǎn)和信用等，房產(chǎn)的位置、房齡和面積等，以及貸款的額度、期限等都會(huì)有一定影響。

　　2016年各大銀行最新房產(chǎn)抵押貸款政策

　　中國(guó)銀行：

　　首套房貸利率優(yōu)惠上浮至85折，并且征信系統(tǒng)里不能有逾期記錄、職業(yè)穩(wěn)定、銀行的VIP客戶才有可能申請(qǐng)到。

　　東亞銀行：

　　東亞銀行首套房貸利率為基準(zhǔn)利率，銀行會(huì)根據(jù)個(gè)人征信報(bào)告情況確定首付和利率，但首次置業(yè)一般只能貸到基準(zhǔn)利率。

　　花旗銀行：

　　要對(duì)借款人具體情況進(jìn)行審核，但首套房貸利率最多只能打8.5折。

　　渣打銀行：

　　仍可享受7折優(yōu)惠，根據(jù)貸款政策，首套房貸款首付2成，利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上下浮30%，但要求房屋面積在70平米以上;不到70平米的，每平方米均價(jià)應(yīng)達(dá)2萬(wàn)元以上。

　　建設(shè)銀行：

　　在首付二成的情況下，建行利率最多只能下浮25%。

　　招商銀行：

　　招行某支行有關(guān)人士表示，目前購(gòu)買首套房要求首付2成，利率為基準(zhǔn)利率。但招行廣州分行有關(guān)負(fù)責(zé)人則未承認(rèn)房貸政策的調(diào)整，表示目前首套房貸的政策沒(méi)有改變。

　　光大銀行：

　　首付二成的情況下，光大銀行利率最多只能15%。

　　深發(fā)展銀行：

　　首次置業(yè)的首付須為三成，能享受到多少利率優(yōu)惠則要看資質(zhì)情況，但最多只能下浮20%。