個(gè)人房屋抵押貸款，簡(jiǎn)稱房屋抵押貸款、房貸購(gòu)房者向貸款銀行填報(bào)房屋抵押貸款的申請(qǐng)表，并提供合法文件如身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔(dān)保書等所規(guī)定必須提交的證明文件，貸款銀行經(jīng)過(guò)審查合格，向購(gòu)房者承諾貸款，并根據(jù)購(gòu)房者提供的房屋買賣合同和銀行與購(gòu)房者所訂立的抵押貸款合同，辦理房地產(chǎn)抵押登記和公證，銀行在合同規(guī)定的期限內(nèi)把所貸出的資金直接劃入售房單位在該行的帳戶上。

　　申請(qǐng)條件：

　　1. 中國(guó)（不含港澳臺(tái)）公民，年齡在18-65周歲，且在現(xiàn)單位連續(xù)工作滿六個(gè)月以上的授薪人群（如不滿六個(gè)月，但本單位工作內(nèi)容與上一單位相同，可累加上一單位的工作期限）及經(jīng)營(yíng)滿一年以上的經(jīng)營(yíng)人群。

　　2. 抵押房產(chǎn)權(quán)利人中無(wú)未滿18周歲的未成年人及無(wú)大于70歲（含70歲）的成年人。

　　3. 房產(chǎn)若是二次抵押，房屋的抵押第一權(quán)利人必須是銀行

　　4. 借款人需要有一套或一套以上名下所有權(quán)住房（至少一套是本市所有權(quán)房）。

　　貸款所需資料：

　　1.借款人的有效身份證、戶口簿；

　　2.婚姻狀況證明，未婚的需提供未婚證、已離婚的需出具法院民事調(diào)解書或離婚證（注明離異后未再婚）；

　　3.已婚需提供配偶的有效身份證、戶口簿及結(jié)婚證；

　　4.借款人的收入證明（連續(xù)半年的工資收入證明或納稅憑證當(dāng)?shù)兀?/p>

　　5.房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證；

　　6.擔(dān)保人（需要提供身份證、戶口本、結(jié)（未）婚證等）

　　注意的是：

　　1.必須有抵押物才能貸款，而且貸款金額和貸款期間利息總和不能超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)值的1/2；

　　2.有長(zhǎng)期穩(wěn)定的足以支付每月貸款本息的收入來(lái)源；

　　3.擔(dān)保人;

　　貸款需要支付律師見證費(fèi)、抵押登記費(fèi)、抵押房產(chǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)、房產(chǎn)的評(píng)估費(fèi)等。

　　一般貸款下來(lái)要1個(gè)月左右

　　房屋抵押貸款流程：

　　1、買賣雙方簽訂房屋買賣合同，約定首付款、貸款和尾款的金額;

　　2、購(gòu)房人及配偶當(dāng)面向銀行申請(qǐng)貸款，售房人及配偶到場(chǎng)確認(rèn);

　　3、銀行對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行調(diào)查、審批;

　　4、購(gòu)房人與銀行簽訂借款及擔(dān)保合同;

　　5、售房人將房屋產(chǎn)權(quán)過(guò)戶給購(gòu)房人，售房人向購(gòu)房人取得首付款;

　　6、購(gòu)房人與銀行辦理房產(chǎn)抵押登記(或由其他自然人、法人為購(gòu)房人提供階段性擔(dān)保);

　　7、銀行向售房人賬戶發(fā)放貸款;

　　8、買賣雙方辦理房屋物業(yè)結(jié)清，售房人向購(gòu)房人取得尾款;

　　9、購(gòu)房人收房，按月還款(階段性擔(dān)保情況下，購(gòu)房人與銀行補(bǔ)辦房產(chǎn)抵押登記)

　　最長(zhǎng)還款期要幾年？

　　一般個(gè)人類的貸款，最長(zhǎng)為5年；逐月分期還款，沒(méi)有一次性還本的.

　　個(gè)人房貸風(fēng)險(xiǎn)種類及產(chǎn)生原因　　

　　據(jù)中國(guó)建設(shè)銀行信貸部的有關(guān)人士介紹，目前個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)主要有3種：一是借款人方面的風(fēng)險(xiǎn)：個(gè)人借銀行（包括住房資金管理機(jī)構(gòu)）的錢用于住房消費(fèi)，如果不按期還錢便產(chǎn)生了風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因有兩種：主觀原因和客觀原因。前者是指借款人有意賴賬、詐騙、假借款、惡意不還錢；后者是借款人因失業(yè)、傷殘、死亡、離異等原因?qū)е陆杩钊瞬荒苋缙谶€錢。

　　二是開發(fā)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)：開發(fā)商經(jīng)營(yíng)不善，或挪用資金，造成項(xiàng)目不能完工，形成“爛尾”，借款人購(gòu)買并用來(lái)抵押的房產(chǎn)成了“空中樓閣”；借款人購(gòu)買的房產(chǎn)存在較大質(zhì)量問(wèn)題。這些情況將導(dǎo)致個(gè)人貸款的相關(guān)合同難以履行，使借款人和貸款行的權(quán)益受到侵害。

　　三是銀行方面也存在風(fēng)險(xiǎn)：對(duì)借款人情況審查不嚴(yán)；對(duì)開發(fā)商銷售情況、工程進(jìn)度、售房款監(jiān)管賬戶和保證金賬戶的資金流向情況控制不夠；缺乏與房屋土地部門必要的聯(lián)系，抵押登記不落實(shí)；檔案管理不嚴(yán)，丟失重要合同單據(jù)，由此造成銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)。