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清遠
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企業經營出現困難，申請貸款進行周轉很常見，但是，對于小企業而言，貸款卻并不容易，融資難、融資貴是小企業面臨的共同難題。
小企業貸款有哪些困難
一、銀行信貸政策的影響
1．擔保問題還未解決
抵押、擔保難落實，企業融資成本高。由于小企業自身抵押物不足，企業間擔保難尋，抵押及擔保手續多、有效期短、收費較高等原因，許多小企業無法落實銀行要求的抵押、擔保，無法獲得貸款。
2．原有大中型企業的信貸操作流程難以適應小企業特點
我國商業銀行傳統模式不論是大小客戶，從其申請到發放貸款，都執行相同的操作模式，這一系列的操作流程少則一個月，多則超過兩個月。而小企業貸款需求具有“急、頻、少、高”的特點，小企業與銀行合作，更多的是看重銀行業務運作效率和能否得到充分的信貸支持，而對貸款利率的敏感性普遍不高。而我國商業銀行目前還沿用大客戶的信貸操作流程、審批模式、沒有單獨設計小企業特點的差別化信貸操作流程，很難滿足小企業“急、頻”的融資需求。
3．信貸人員規避個人責任增加了推進小企業貸款的難度
目前，銀行在決策過程中實行審批主責任人制。這將大大提高信貸經營人員的謹慎程度。從長期來看，對于防范風險是有益處的，但小企業貸款風險高于大中型企業，銀行若在信貸責任追究上不加以區別，勢必形成利益與責任不對稱，使信貸人員產生恐貸、懼貸心理，而規避小企業貸款。
二、企業自身因素影響
