2024年度的個人房產抵押貸款利率在2%3.5%之間波動，具體數值取決于借款人的信用狀況、貸款期限以及市場環境。以王先生為例，他在2024年初申請了一筆為期10年的個人房產抵押貸款，貸款金額為50萬元。根據當時的市場情況，王先生獲得了3.2%的年利率。

從案例來看，王先生的信用評分較高，且提供的房產價值遠高于貸款額，這使得銀行對其風險評估較低，從而能夠獲得相對較低的利率。如果王先生的信用狀況較差，或者提供的抵押物價值與貸款額的比率較低，那么他可能會面臨更高的利率。例如，李女士同樣在2024年初申請了同樣的貸款，但由于她的信用評分較低，最終只獲得了3.5%的年利率。

利率的高低直接影響到借款人的還款壓力。以王先生和李女士的貸款為例，我們可以通過簡單的計算來比較不同利率對還款的影響。假設貸款期限均為10年，采用等額本息還款方式。

對于王先生，每月需償還的本金加利息總額約為5,679元。計算公式為：\[ \text{月供} = \frac{\text{貸款本金} \times \text{年利率} \times (1 + \text{年利率})^n}{(1 + \text{年利率})^n 1} \]，其中貸款本金為50萬元，年利率為3.2%，還款期數n為120個月。代入公式后計算得出。

對于李女士，由于她獲得了3.5%的年利率，每月需償還的本金加利息總額增加至5,826元。對比之下，即使貸款期限相同，較高的利率也意味著借款人每月需要支付更多的資金，增加了其財務負擔。

貸款期限的長短也會影響最終的還款總額。通常情況下，貸款期限越長，每月的還款額會相對較低，但總的利息支出會更高；反之，貸款期限較短，則每月還款額較高，但總利息支出較少。比如，如果王先生選擇的是15年貸款期限，那么他的每月還款額會降低至約4,999元，但總的利息支出也會相應增加。而如果選擇5年貸款期限，雖然每月還款額會提高到約7,427元，但總的利息支出會顯著減少。

個人房產抵押貸款利率受到多種因素影響，包括借款人的信用狀況、貸款期限以及市場利率水平等。借款人應綜合考慮這些因素，選擇最適合自己的貸款方案，以減輕財務壓力并實現長期財務目標。