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在討論公積金貸款提前還款時，選擇縮短貸款年限還是減少月供，哪種方式更劃算，主要取決于個人的經濟狀況和未來收入預期。一般而言，在其他條件不變的情況下，縮短貸款年限能夠減少總的利息支出，而減少月供則能降低每月的還款壓力。下面通過一個具體案例來進行分析。
假設小李通過公積金貸款購買了一套總價為100萬元的房子，貸款利率為3.25%，貸款期限為20年，那么按照等額本息還款法計算，每月應還本金加利息共計6749元。如果小李決定提前還款，有兩種方式可供選擇：一是縮短貸款年限至15年；二是將月供減少到5500元。
首先來看縮短貸款年限的方式。若小李選擇將貸款年限從20年縮短至15年，那么每月的還款金額會相應增加。根據新的貸款年限重新計算，小李每月需還款7547元。雖然每月還款金額增加了798元，但總的利息支出會大幅減少。以20年為例，小李總共需支付利息約為21.5萬元；而15年則只需支付約14.8萬元，節省了約6.7萬元的利息支出。
再來看看減少月供的方式。如果小李選擇將月供減少到5500元，那么貸款年限會相應延長。根據新的月供重新計算，小李的貸款年限將延長至24年左右。雖然每月還款壓力減輕了，但總的利息支出也會增加。以20年為例，小李總共需支付利息約為21.5萬元；而24年則需支付約26.2萬元，增加了約4.7萬元的利息支出。
對于小李而言，選擇縮短貸款年限的方式更劃算。盡管每月還款金額有所增加，但總的利息支出減少了6.7萬元，這比增加的月供總額要多得多。這只是一個簡單的案例分析，實際情況可能更為復雜。例如，小李的收入情況、家庭財務狀況以及未來的收入預期都會影響決策。在做出決定之前，建議小李咨詢專業的財務顧問或貸款機構，以便獲得更全面的建議。
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