問題導航

問題1、什么是流動資金貸款？

問題2、如何合理確定流動資金貸款額度和期限

問題3、流動資金貸款用途包括哪些

問題4、什么是流動資金貸款 流動資金貸款與其他資金貸款區別？

問題5、流動資金貸款的用途范圍有哪些？

問題1、什么是流動資金貸款？

流動資金貸款是為滿足生產經營者在生產經營過程中短期（臨時性、季節性）資金需求，保證生產經營活動正常進行而發放的貸款。

流動資金貸款具有貸款期限較短、手續較簡便、周轉性較強、且融資成本比較低。其適用對象為有中、短期資金需求的工、商企業客戶。

擴展資料：

一、申請流動資金貸款應具備以下條件：

1、借款人是依法設立的；

2、借款的用途明確并且合法的；

3、借款人的生產經營項目是合法、合規的；

4、借款人擁有持續經營的能力，且有合法的還款來源；

5、借款人的信用狀況良好，無重大或不良的信用記錄。

二、流動資金貸款需求量的測算方法：

1、對借款人營運資金量進行預估；

2、對新增的流動資金貸款額度進行預估；

3、其他因素，如實際情況和未來發展情況、關聯客戶等。

三、流動資金貸款調查事項：

1、借款人的經營管理團隊的資信、組織架構、公司治理情況、內部控制及法定代表人的情況；

2、借款人在貸款期內經營規劃和重大投資計劃、核心主業、生產經營、以及經營范圍等情況；

3、借款人的真實財務狀況，包括應收賬款、應付賬款等。

參考資料來源：

問題2、如何合理確定流動資金貸款額度和期限

　　一、合理確定流動資金貸款期限。根據《貸款通則》的規定，貸款期限要根據借款人的生產經營周期、還款能力和貸款人的資金供應能力由借貸雙方共同協商后確定。企業的生產經營周期是指企業從投入資金購買原材料，通過儲備、生產、銷售，最終實現資金回籠的運動過程所需要的時間。各銀行要根據借款人生產經營周期和有關條件合理確定流動資金貸款期限。

　　二、流動資金貸款按期限分為臨時貸款、短期貸款和中期貸款三類。貸款條件和程序按《貸款通則》有關規定認真執行。

　　三、臨時貸款是指商業銀行對借款人發放的，期限在三個月（含三個月）以內的流動資金貸款，主要用于企業一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其它支付性資金不足。

　　四、短期貸款是指商業銀行對借款人發放的，期限為三個月至一年（不含三個月含一年）的流動資金貸款，主要用于企業正常生產經營周轉的資金需要。

　　五、臨時貸款與短期貸款仍按照現行有關流動資金貸款管理規定和《貸款通則》進行管理。臨時貸款和短期貸款統計在短期貸款項目中。

　　六、中期流動資金貸款是指商業銀行對借款人發放的，期限為一至三年（不含一年含三年）的流動資金貸款，主要用于企業正常生產經營中經常占用。對生產經營正常，生產規模較大，產品有市場、有效益、有信譽，歸還貸款本息有保證的企業，特別是國有大中型企業均可發放中期流動資金貸款。對用于國家專項儲備的貸款可根據儲備時間確定貸款期限。中期流動資金貸款的發放，要堅持銀行和企業各方自愿的原則。

　　中期流動資金貸款利率執行同期同檔次固定資產貸款利率標準。對國家確定的512戶國有大中型企業和國務院另有規定的企業的貸款利率不上浮。

　　七、各商業銀行要從嚴掌握中期流動資金貸款的審批權限。審批權限一般應控制在二級及二級以上分行。中期流動資金貸款統計在中長期貸款項目中。各商業銀行要單獨設立“中期流動資金貸款”二級項目進行專項統計，按規定報送中國人民銀行。

　　八、各類流動資金貸款到期后可按規定的條件辦理展期，貸款到期后可以收回再貸。對現有到期流動資金貸款，可根據企業申請和貸款條件，將經常占用部分轉為中期流動資金貸款。中長期貸款發放數量應按資產負債比例管理規定中關于中長期貸款比例掌握。

　　九、各商業銀行要嚴格按要求掌握流動資金貸款期限，防止出現人為縮短貸款期限，導致貸款逾期而加息、罰息的現象。同時，也要做好貸款使用的跟蹤、檢查，對企業擠占、挪用流動資金貸款搞固定資產投資的行為，要按照有關規定進行處罰采取有力措施加以制止，確保信貸資產的安全。

　　十、各商業銀行可根據本通知精神和各自的實際情況，制定具體的操作辦法，并報中國人民銀行備案。

問題3、流動資金貸款用途包括哪些

流動資金貸款的用途一般只限定于公司日常經營周轉而需要支付的費用，對于大多數公司來說，日常經營周轉的費用包括：工人工資、水電費、原材料費用、租賃費等等。
工人工資一般是指員工的勞動報酬費用，可以是工人的基礎工資、績效工資、獎金、福利費等等，但是不能用于股東的分紅。水電費一般是指生產經營中用水用電產生的費用。原材料一般是指為了生產公司的產品而需要購買的各種原材料，相對于公司來說，支付材料費就是支付上游公司的貨款。租賃費一般是指公司生產經營場所的租賃費、機械設備的租賃費。一些公司沒有資金的土地和廠房，依靠租賃場地來生產經營，由此產生的租賃費可以用流動資金貸款來支付；設備租賃費也是如此，一些設備過于昂貴，或者只需要一段時間內使用，從而租設備來生產，流動資金貸款也可以用于這方面費用的支付。
企業如果使用流動資金貸款，可有效降低企業財務成本，因為企業貸款的利息可以進入成本在稅前抵扣，這樣就減小了稅基。申請流動資金貸款時，這筆款項不會成為企業主的個人負債，所以可順利申請房貸。申請流動資金貸款后，企業主可以在銀行規定的時間及限額內隨借、隨還，這就大大增加了資金的靈活使用。
流動資金貸款可以降低小公司財務成本。小公司流動資金貸款的好處是，如果采用小公司流動資金貸款，可相應降低公司的財務成本，因為公司貸款的利息可以進入成本在稅前抵扣，這樣就能夠減小稅基。并且，流動資金貸款的年限選擇范圍也較大，可以是1年期也可以選擇5年期。還有，還款方式也相對較靈活，如果是1年期也可選擇到期一次性還本付息，便于資金周轉。

問題4、什么是流動資金貸款 流動資金貸款與其他資金貸款區別？

流動資金貸款是為滿足生產經營者在生產經營過程中短期資金需求，保證生產經營活動正常進行而發放的貸款。按貸款期限可分為一年期以內的短期流動資金貸款和一年至三年期的中期流動資金貸款；按貸款方式可分為擔保貸款和信用貸款，其中擔保貸款又分保證、抵押和質押等形式；流動資金貸款作為一種高效實用的融資手段，具有貸款期限短、手續簡便、周轉性較強、融資成本較低的特點。區別：流動資金貸款是為滿足生產經營者在生產經營過程中短期資金需求，保證生產經營活動正常進行而發放的貸款。其他資金貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現 、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展，同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。拓展資料：一、流動資金貸款主要品種⒈、流動資金循環貸款：貸款人與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規定的有效期內，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環使用貸款的流動資金貸款業務。⒉、流動資金整貸零償貸款：客戶可一次提款，分期償還的流動資金貸款。⒊、法人賬戶透支：根據客戶申請，核定賬戶透支額度，允許其在結算賬戶存款不足以支付時，在核定的透支額度內直接透支取得信貸資金的一種借貸方式。二、流動資金貸款業務流程1.提出借款申請。企業向銀行提出流動資金貸款申請，并提供企業和擔保主體（若有必要）的相關材料。2.簽署借款合同和相關擔保合同。企業的貸款申請經銀行審批通過后，銀行與企業需要簽訂所有相關法律性文件3.按照約定條件落實擔保、完善擔保手續。根據銀行的審批條件和簽署的擔保合同，如果需要企業提供擔保的，則需進一步落實第三方保證、抵押、質押等具體的擔保措施，并辦妥抵押登記、質押交付（或登記）等有關擔保手續，若需辦理公證的還需履行公證手續等。4.發放貸款。在全部手續辦妥后，銀行將及時向企業辦理貸款發放，企業可以按照事先約定的貸款用途合理支配貸款資金。

問題5、流動資金貸款的用途范圍有哪些？

流動資金貸款會根據不同的用途來進行劃分,要是包括證券公司的貸款,并且包括不動產抵押貸款等等,主要是為了解決這家公司資產購買以及公司的發展要求。流動資金貸款的流動性是非常強的,主要是適合有中期資金需求和短期資金需求的個體工商戶,或者是企業客戶,在一般條件下銀行會根據安全性和流動性的貸款方式來進行計算,然后對于客戶的信用情況和貸款方式進行調查審批,之后作出是否貸款的決定。
流動資金貸款的范圍
現在很多人都會考慮辦理貸款業務,但是每個人的需求都是不一樣的,所以辦理貸款業務的種類也不同,流動資金貸款的用途范圍也是有具體的規定的。所以大家可以按照自己的實際需求來辦理相關的業務,因為每一個業務的使用范圍是不同的,對于這一點用戶也應該考慮清楚。
具體的規定
中期流動資金貸款比較適合客戶為自己的生產經營和產品來進行相關的處理,也就是說針對那些產品有市場,而且個人沒有不良信用記錄和信用等級比較高的客戶來進行提供的,能夠提供全額低風險擔保的客戶,這樣的話這些客戶就不會受信用等級的限制,也能夠在銀行去申請相應的貸款業務。所以流動資金貸款就是為了滿足生產經營者在生產經營的過程之中出現的中短期資金需求,為了保障生產經營活動正常進行而發放的一種貸款。
流動資金貸款的期限可以分為一年時間的短期流動資金貸款和一年到三年的定期流動資金貸款,按照貸款的方式可以分為擔保貸款和信用貸款。當然使用的方式也是可以進行劃分的,流動資金貸款是一種非常高效的融資手段。