問題導航

問題1、固定資產貸款管理暫行辦法

問題2、固定資產貸款管理暫行辦法有效嗎

問題3、固定資產貸款管理暫行辦法

問題4、按照銀監會《固定資產貸款管理暫行辦法》規定，哪些貸

問題5、交通銀行關于印發《交通銀行固定資產貸款(人民幣)管理暫行辦法》的通知

問題1、固定資產貸款管理暫行辦法

　　《固定資產貸款管理暫行辦法》已經中國銀行 業監督管理委員會第72次主席會議通過，現予公布。本辦法自發布之日起三個月后施行。

　　劉明康

　　固定資產貸款管理暫行辦法

　　第一章 總則

　　第一條 為規范銀行業金融機構固定資產貸款業務經營行為，加強固定資產貸款審慎經營管理，促進固定資產貸款業務健康發展，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規，制定本辦法。

　　第二條 中華人民共和國境內經國務院銀行業監督管理機構批準設立的銀行業金融機構(以下簡稱貸款人)，經營固定資產貸款業務應遵守本辦法。

　　第三條 本辦法所稱固定資產貸款，是指貸款人向企(事)業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。

　　第四條 貸款人開展固定資產貸款業務應當遵循依法合規、審慎經營、平等自愿、公平誠信的原則。

　　第五條 貸款人應完善內部控制機制，實行貸款全流程管理，全面了解客戶和項目信息，建立固定資產貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。

　　第六條 貸款人應將固定資產貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統一授信額度管理，并按區域、行業、貸款品種等維度建立固定資產貸款的風險限額管理制度。

　　第七條 貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照約定檢查、監督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。

　　第八條 銀行業監督管理機構依照本辦法對貸款人固定資產貸款業務實施監督管理。

　　第二章 受理與調查

　　第九條 貸款人受理的固定資產貸款申請應具備以下條件：

　　(一)借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記；

　　(二)借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；

　　(三)借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄；

　　(四)國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，符合其要求；

　　(五)借款用途及還款來源明確、合法；

　　(六)項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策，并按規定履行了固定資產投資項目的合法管理程序；

　　(七)符合國家有關投資項目資本金制度的規定；

　　(八)貸款人要求的其他條件。

　　第十條 貸款人應對借款人提供申請材料的方式和具體內容提出要求，并要求借款人恪守誠實守信原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。

　　第十一條 貸款人應落實具體的責任部門和崗位，履行盡職調查并形成書面報告。盡職調查的主要內容包括：

　　(一)借款人及項目發起人等相關關系人的情況；

　　(二)貸款項目的情況；

　　(三)貸款擔保情況；

　　(四)需要調查的其他內容。

　　盡職調查人員應當確保盡職調查報告內容的真實性、完整性和有效性。

　　第三章 風險評價與審批

　　第十二條 貸款人應落實具體的責任部門和崗位，對固定資產貸款進行全面的風險評價，并形成風險評價報告。

　　第十三條 貸款人應建立完善的固定資產貸款風險評價制度，設置定量或定性的指標和標準，從借款人、項目發起人、項目合規性、項目技術和財務可行性、項目產品市場、項目融資方案、還款來源可靠性、擔保、保險等角度進行貸款風險評價。

　　第十四條 貸款人應按照審貸分離、分級審批的原則，規范固定資產貸款審批流程，明確貸款審批權限，確保審批人員按照授權獨立審批貸款。

　　第四章 合同簽訂

　　第十五條 貸款人應與借款人及其他相關當事人簽訂書面借款合同、擔保合同等相關合同。合同中應詳細規定各方當事人的權利、義務及違約責任，避免對重要事項未約定、約定不明或約定無效。

　　第十六條 貸款人應在合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風險處置等要素和有關細節。

　　第十七條 貸款人應在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關的條款，提款條件應包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項目實際進度與已投資額相匹配等要求。

　　第十八條 貸款人應在合同中與借款人約定對借款人相關賬戶實施監控，必要時可約定專門的貸款發放賬戶和還款準備金賬戶。

　　第十九條 貸款人應要求借款人在合同中對與貸款相關的重要內容作出承諾，承諾內容應包括：貸款項目及其借款事項符合法律法規的要求；及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料；配合貸款人對貸款的相關檢查；發生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人；進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前征得貸款人同意等。

　　第二十條 貸款人應在合同中與借款人約定，借款人出現未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項、申貸文件信息失真、突破約定的財務指標約束等情形時借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施。

　　第五章 發放與支付

　　第二十一條 貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發放和支付審核。

　　第二十二條 貸款人在發放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監督貸款資金按約定用途使用。

　　第二十三條 合同約定專門貸款發放賬戶的，貸款發放和支付應通過該賬戶辦理。

　　第二十四條 貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

　　貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。

　　借款人自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。

　　第二十五條 單筆金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。

　　第二十六條 采用貸款人受托支付的，貸款人應在貸款資金發放前審核借款人相關交易資料是否符合合同約定條件。貸款人審核同意后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手，并應做好有關細節的認定記錄。

　　第二十七條 采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。

　　第二十八條 固定資產貸款發放和支付過程中，貸款人應確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。

　　第二十九條 在貸款發放和支付過程中，借款人出現以下情形的，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付：

　　(一)信用狀況下降；

　　(二)不按合同約定支付貸款資金；

　　(三)項目進度落后于資金使用進度；

　　(四)違反合同約定，以化整為零方式規避貸款人受托支付。

　　第六章 貸后管理

　　第三十條 貸款人應定期對借款人和項目發起人的履約情況及信用狀況、項目的建設和運營情況、宏觀經濟變化和市場波動情況、貸款擔保的變動情況等內容進行檢查與分析，建立貸款質量監控制度和貸款風險預警體系。

　　出現可能影響貸款安全的不利情形時，貸款人應對貸款風險進行重新評價并采取針對性措施。

　　第三十一條 項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經重新風險評價和審批決定追加貸款的，應要求項目發起人配套追加不低于項目資本金比例的投資和相應擔保。

　　第三十二條 貸款人應對抵(質)押物的價值和擔保人的擔保能力建立貸后動態監測和重估制度。

　　第三十三條 貸款人應對固定資產投資項目的收入現金流以及借款人的整體現金流進行動態監測，對異常情況及時查明原因并采取相應措施。

　　第三十四條 合同約定專門還款準備金賬戶的，貸款人應按約定根據需要對固定資產投資項目或借款人的收入現金流進入該賬戶的比例和賬戶內的資金平均存量提出要求。

　　第三十五條 借款人出現違反合同約定情形的，貸款人應及時采取有效措施，必要時應依法追究借款人的違約責任。

　　第三十六條 固定資產貸款形成不良貸款的，貸款人應對其進行專門管理，并及時制定清收或盤活措施。

　　對借款人確因暫時經營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協商進行貸款重組。

　　第三十七條 對確實無法收回的固定資產不良貸款，貸款人按照相關規定對貸款進行核銷后，應繼續向債務人追索或進行市場化處置。

　　第七章 法律責任

　　第三十八條 貸款人違反本辦法規定經營固定資產貸款業務的，銀行業監督管理機構應當責令其限期改正。貸款人有下列情形之一的，銀行業監督管理機構可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條的規定采取監管措施：

　　(一)固定資產貸款業務流程有缺陷的；

　　(二)未按本辦法要求將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位的；

　　(三)貸款調查、風險評價未盡職的；

　　(四)未按本辦法規定對借款人和項目的經營情況進行持續有效監控的；

　　(五)對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的。

　　第三十九條 貸款人有下列情形之一的，銀行業監督管理機構除按本辦法第三十八條規定采取監管措施外，還可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條規定對其進行處罰：

　　(一)受理不符合條件的固定資產貸款申請并發放貸款的；

　　(二)與借款人串通，違法違規發放固定資產貸款的；

　　(三)超越、變相超越權限或不按規定流程審批貸款的；

　　(四)未按本辦法規定簽訂貸款協議的；

　　(五)與貸款同比例的項目資本金到位前發放貸款的；

　　(六)未按本辦法規定進行貸款資金支付管理與控制的；

　　(七)有其他嚴重違反本辦法規定的行為的。

　　第八章 附則

　　第四十條 全額保證金類質押項下的固定資產貸款參照本辦法執行。

　　第四十一條 貸款人應依照本辦法制定固定資產貸款管理細則及操作規程。

　　第四十二條 本辦法由中國銀行業監督管理委員會負責解釋。

　　第四十三條 本辦法自發布之日起三個月后施行。

問題2、固定資產貸款管理暫行辦法有效嗎

有效。具體查看銀監會網站

中國銀行業監督管理委員會令
2009年第2號

《固定資產貸款管理暫行辦法》已經中國銀行業監督管理委員會第72次主席會議通過，現予公布。本辦法自發布之日起三個月后施行。

主席 劉明康
二○○九年七月二十三日

問題3、固定資產貸款管理暫行辦法

國銀行業監督管理委員會令2009年第2號，經中國銀行業監督管理委員會第72次主席會議通過。二○○九年七月二十三日發布，自發布之日起三個月后即同年十月二十三日施行。為規范銀行業金融機構固定資產貸款業務經營行為，加強固定資產貸款審慎經營管理，促進固定資產貸款業務健康發展，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規，制定本辦法。中華人民共和國境內經國務院銀行業監督管理機構批準設立的銀行業金融機構(以下簡稱貸款人)，經營固定資產貸款業務應遵守本辦法。全文共八章四十三條。

問題4、按照銀監會《固定資產貸款管理暫行辦法》規定，哪些貸

銀監會最近出臺了《固定資產貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》征求意見稿、《個人貸款管理暫行辦法》征見稿和《銀行業金融機構項目融資業務指引》，即“三個辦法一個指引”。

問題5、交通銀行關于印發《交通銀行固定資產貸款(人民幣)管理暫行辦法》的通知

第一章　總則第一條　為進一步提高交通銀行固定資產貸款管理的水平，統一和規范全行人民幣固定資產貸款業務的操作規程和管理要求，根據國家有關政策和法規，結合交通銀行實際情況，特制定本辦法。第二條　本辦法適用于交通銀行辦理的人民幣各類固定資產貸款業務。第三條　固定資產貸款項目和貸款計劃的安排，必須以國家批準的項目計劃和信貸計劃為依據，根據規定的程序和授權，先評估，后決策。固定資產貸款項目的選擇必須符合國家產業政策和金融政策，向有利于促進國民經濟持續、快速、健康發展和各項社會事業全面進步的基礎產業、支柱產業以及具有較大競爭力和發展潛能的新興產業傾斜；增強市場觀念，提高投資效益，結合交通銀行的業務發展方向，注意培育我行的基本戶和重點戶；符合商業銀行資金營運的要求，注重資金安全性、流動性、效益性的協調統一，既保證貸款本息的按時收回，擴大我行對經濟的調節能量和影響，又兼顧我行的實際承受能力。第二章　固定資產貸款的對象、期限、金額、利率第四條　我行辦理固定資產貸款的對象為：凡經工商行政管理部門批準、實行獨立經濟核算的國有企業；集體所有制企業；股份制企業；外商獨資、中外合資、中外合作經營企業；實行企業化管理或有還貸能力的事業單位；國家批準的固定資產投資項目的建設單位或投資單位以及其他符合條件的經濟組織，經一定審批程序批準，進行確有市場和效益的基本建設或技術改造，在按規定比例籌足自有資金或注冊資本的前提下，如資金仍有缺口的，均可向我行申請固定資產貸款。第五條　我行辦理的固定資產貸款分為基本建設貸款和技術改造貸款兩種。
　　基本建設貸款是銀行為支持以外延擴大再生產，增加固定資產數量和提高技術裝備水平而發放的貸款。其范圍包括企、事業單位新建、擴建、改建、恢復、重建的基本建設項目。
　　技術改造貸款是銀行為支持以內涵擴大再生產為主的技術改造和技術引進而發放的貸款。其范圍包括支持企、事業單位引進采用新技術、新設備、新工藝、新材料；開發新產品，推廣、應用科技新成果；提高產品質量，發展優質名牌產品，降低能源和原材料消耗，開展綜合利用以及增產市場急需的“短線產品”和出口創匯產品。第六條　基本建設貸款期限一般為三至五年，最長不超過七年，大型建設項目貸款期限可根據實際情況確定。
　　技術改造貸款期限一般為一至三年，最長不超過五年。第七條　貸款金額不超過基建項目或改造項目投資總額的70％。第八條　固定資產貸款按中國人民銀行制定的利率標準和交通銀行的有關規定計收利息。第三章　固定資產貸款的計劃管理第九條　固定資產貸款項目必須納入國家或地方的固定資產投資計劃和信貸計劃，實行“雙重規模控制”。所有貸款必須按批準的年度計劃發放。嚴禁計劃外貸款，嚴禁以銀行貸款代替企業、地方的自籌資金搞項目建設。第十條　固定資產貸款計劃的管理原則為“統一計劃，分級管理，指標切塊，分類運行，保證重點，擇優傾斜”。全行固定資產貸款指標實行周轉和統籌相結合的管理辦法，一是按1994年末管轄分行或直屬分行全轄的營運資金和存款總額在全行同類指標中占比的方法，綜合確定各管轄分行、直屬分行的固定資產貸款周轉額度，并由管轄分行根據業務規模、資產質量、管理水平等因素分解下達到所屬分支行。二是1994年后新成立的行，以總行撥付給該行的營運資金與1994年末全行營運資金周轉額度含量乘積的方式確定追加管轄分行的固定資產貸款周轉額度總額，再由管轄分行按上述原則分配至新設分、支行。三是其余部分的固定資產貸款指標實行全行統收統配，每年由總行下達有關收回或增加貸款的指標。
　　（一）各行的周轉指標主要用于1000萬元以下的固定資產貸款項目。
　　（二）總行的統籌指標主要用于1000萬元以上的貸款項目和國家專項貸款，原則上采取與項目掛鉤“戴帽”下達的辦法。
　　（三）為適應一級法人體制后我行經營管理的要求，進一步發揮總行在固定資產貸款規模上的集中調控能力，從1995年度起，固定資產貸款到期回收后，應視項目貸款指標的來源渠道，分歸總、分行再做安排。
　　（四）固定資產貸款規模當年新增部分及總行集中部分由總行根據國家產業政策、信貸投向、項目的綜合情況、承辦行的經營管理、資金承受能力等有關情況進行審查、篩選后下達。貸款規模的安排要向重點、有影響項目，向沿海及經濟發達地區，向資金收益好的行傾斜。