但實際上，只要了解銀行審批的內部邏輯，并結合自身情況采取合理的策略，仍然有可能獲得貸款。

下面，就讓我們深入探討這一難題的解決之道。

負債高低不能簡單地用一個固定的數字來衡量，因為每個人的收入水平千差萬別。就好比同樣是15萬的負債，對于月收入8000元的人來說，可能是沉重的負擔；而對于月收入8萬的人而言，或許只是小菜一碟。

下面是月亮整理的兩種常用的衡量方法：

一般來說，如果總負債超過月收入的24倍，銀行就會提高警惕。但對于在國企、央企、事業單位、500強企業等工作的人來說，這一標準可能會放寬至36-60倍。

負債率是另一個重要的指標，計算公式為：負債率 = 總負債 / 總收入 × 100%。通常情況下，40%-60%的負債率被認為是正常的。一旦超過70%，就會被視為高風險。

銀行對征信查詢次數有嚴格的容忍度標準。以下是一般的容忍度：

一年內不超過20次

半年內不超過9次

三個月內不超過6次

兩個月內不超過4次

一個月內不超過2次

“網貸多”是一個相對模糊的概念，但以下情況可能會導致銀行認為你“網貸過多”：

如果一個人在短時間內（通常是6個月內）申請的貸款次數超過3次，銀行可能會給你貼上“網貸多”的標簽。這就好比一個人頻繁地向不同的人借錢，會讓人覺得他的資金狀況不穩定，還款能力存疑。

總的貸款金額如果超過20萬元，也可能被視為高風險。

在多個網貸平臺同時持有借款也是“網貸多”的表現之一。比如在五個或更多的平臺上都有借款，銀行會覺得你的債務過于分散，管理難度大，還款風險也隨之增加。

多個未還的貸款會顯著增加你的還款壓力，這也是銀行關注的重點。

面對這些問題，盲目申請貸款只會讓你的情況變得更糟。這時，尋求專業人士的幫助是一個好選擇。貸款中介和顧問可以為你提供專業的建議，提高貸款通過率。

陳先生是一位國企員工，月入1.8萬，公積金基數1.5萬，但負債高達43萬，網貸13筆，月供高達5萬多。

他多次申請銀行貸款被拒，最后通過房產抵押成功還清網貸，優化信用卡賬單，降低負債顯示，并在查詢次數符合銀行標準后，成功申請到60萬低息貸款，月供降至7240元。

面對貸款審批的難題，不要輕易放棄。只要找到合適的方法，就有可能順利獲得貸款。