目前購房貸款有3種方式：商業貸款、公積金貸款、組合型貸款。無論哪種貸款，其還款方式都有兩種不同情況。

　　房屋貸款還款方式介紹

　　1.等額本息還款：

　　把貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的每個月中。還款人每個月還給銀行的金額固定不變，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減，也就是說每月所還貸款中的利息越來越少、所還的貸款額在增加。

　　2.等額本金還款：

　　將本金分攤到每個月內,同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式前期支付的本金和利息較多,還款負擔逐月遞減。

　　由于組合型貸款的程序和情況比較復雜，采用這種貸款方式的人比較少，所以就重點比較商業貸款和公積金貸款。為了方便比較和說明問題，我們用具體的數字來計算。假如一套房子的價格是100萬，現在需要貸款70萬，貸款期限為30年，看看每種貸款方式在30年到期時要還的本息各需要多少錢。

　　商業貸款的兩種還款方式（貸款利率按4.9%計算）：

　　等額本息還款：30年產生的貸款利息為637431.34元，約為63.7萬元；

　　等額本金還款：30年產生的貸款利息為515929.17元，約為51.6萬元。

　　公積金貸款兩種還款方式（貸款利率按3.25%計算）：

　　等額本息：30年產生的貸款利息為396719.92元，約為39.7萬元；

　　等額本金：30年產生的貸款利息為342197.92元，約為34.2萬元。

　　對于房屋貸款還款方式有哪些來說，我們得出以下結論：

　　公積金貸款比商業貸款便宜，因為公積金貸款的利率低；等額本金還款方式比等額本息還款方式更劃算；采用等額本金方式還款，購房者的還款負擔會逐漸變小。

　　經過4次計算，商業貸款的等額本息30年產生的利息為63.7萬元，公積金貸款等額本金30年產生的利息僅為34.2萬元，兩者相差約為29.5萬元。因此，在貸款買房時，如果條件允許，盡量選擇公積金貸款，采用等額本金的還款方式。

　　按照上面的計算，在商業貸款的情況下，等額本息還款方式產生的利息要比等額本金產生的利息高出近12.1萬元。有些銀行在放貸的時候，還會根據情況對貸款利率進行有條件的打折優惠，所以在貸款買房時一定要向銀行咨詢清楚。

　　對于部分收入不高的購房者來說，最好的狀態就是先采用等額本息的還款方式，過了一段時間就變更為等額本金的還款方式。這樣既能度過等額本金一開始的高額還款，還能省下一部分利息。至于什么時候變更比較合適，要根據自己的家庭經濟情況而定。