你是否還記得，那些年我們?yōu)槠髽I(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)而背負(fù)的高額貸款利率？而如今，經(jīng)營(yíng)貸利率已經(jīng)下跌至驚人的2.2%，令人瞠目結(jié)舌。這一切的變化，源于國(guó)家對(duì)中小微企業(yè)和個(gè)體戶的大力扶持，以及為應(yīng)對(duì)樓市經(jīng)濟(jì)低迷期所采取的一系列降息降準(zhǔn)政策。
下面小房說(shuō)說(shuō)房產(chǎn)抵押經(jīng)營(yíng)貸適合人群及如何申請(qǐng)等內(nèi)容，并提供產(chǎn)品推薦。
精選人群的貸款福音

在這個(gè)貸款利率“白菜價(jià)”的時(shí)代，哪些人群最適合申請(qǐng)房產(chǎn)抵押貸款呢？
? 中小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶，他們可以通過(guò)房產(chǎn)抵押，獲得用于公司日常生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)的資金。
? 原有按揭利率在4.5%以上的人群，通過(guò)轉(zhuǎn)貸，每年可節(jié)省可觀的利息支出。
? 資金需求者或房產(chǎn)難以出售者，房產(chǎn)抵押貸款成為他們的首選。
? 負(fù)債壓力大的人，可以將多筆高息貸款置換為一筆房抵貸款，減輕還款壓力。
產(chǎn)品推薦：利率2.27%、最高可貸2000萬(wàn)、氣球貸等還款方式，別墅可貸7成

房屋抵押貸款干貨分享

房屋抵押貸款基本情況概覽

利率：經(jīng)營(yíng)貸利率最低可達(dá)2.2%，消費(fèi)貸則在3%左右。

額度：經(jīng)營(yíng)貸款額度可達(dá)6000萬(wàn)，消費(fèi)貸款額度一般在100-150萬(wàn)。

期限：貸款期限靈活，支持短期和長(zhǎng)期借款。

還款方式：常見的還款方式為等額本息和先息后本，支持隨借隨還。

抵押類型：支持一次抵押和二次抵押。審批與抵押細(xì)節(jié)審批難度：房產(chǎn)抵押貸款對(duì)征信要求相對(duì)寬松，只要不是黑戶，基本上都能通過(guò)審批。

抵押人要求：既支持直系抵貸不一，也支持非直系抵貸不一。

無(wú)公司辦理：可通過(guò)過(guò)戶公司、一紙實(shí)控等方式辦理。

按揭房產(chǎn)抵押：可通過(guò)二次抵押或結(jié)清尾款解押方式辦理。

新公司/新房本：均可辦理抵押貸款。

放款時(shí)間：正常情況下1-2周放款，最快3-5天。

放款賬戶：放款到第三方賬戶，確保資金專款專用。


公司要求與執(zhí)照選擇

01、成立時(shí)間：需要滿6個(gè)月或一年以上，部分銀行支持“初創(chuàng)公司”/新公司；可“殼公司”，可“一紙實(shí)控”，支持抵貸不一。 
02、企業(yè)經(jīng)營(yíng)：狀態(tài)無(wú)異常，異常情況包括：工商行政異常，地址異常，有訴訟等。 
03、經(jīng)營(yíng)范圍：非投資、娛樂(lè)、金融、房地產(chǎn)、煤炭鋼鐵等銀行限制類即可。 
04、流水：有些銀行會(huì)要求對(duì)公流水，有的行則不要求。看貸款需求。 

【關(guān)于公司常見的幾種形式：】 
√ 新注冊(cè)公司：新注冊(cè)的公司沒(méi)有任何經(jīng)營(yíng)痕跡，也無(wú)法提供任何證明公司的經(jīng)營(yíng)狀況，所有的銀行都不受理，新注冊(cè)公司3個(gè)月以上，極個(gè)別銀行可受理，但是利率偏高。 
√ 新入股公司：指的是直接購(gòu)入一家成立滿一年以上的符合銀行要求的公司，有一部分銀行是可以直接受理的。 
√ 持股半年以上公司：本來(lái)名下就持有一家成立一年以上的公司半年以上，所有銀行都可受理，如果公司有真實(shí)經(jīng)營(yíng)且經(jīng)營(yíng)良好，可能還能貸到更高的額度和更低的利息。 
√ 實(shí)際控制人：對(duì)于一些家庭成員都是國(guó)企事業(yè)單位的人群，名下都不方便直接持有公司，可以找個(gè)公司開具你是公司實(shí)際控制人的聲明去申請(qǐng)，但是這種情況能接受的銀行極少，利率在年化5%左右。



申請(qǐng)流程第一步：貸前規(guī)劃、匹配銀行 
了解銀行的產(chǎn)品、要求、利率等情況，再結(jié)合自身的具體情況和需求（個(gè)人資質(zhì)、房產(chǎn)情況、資金使用額度、使用時(shí)間、資金用途、回款周期...）選擇適合自己的銀行產(chǎn)品，申請(qǐng)房產(chǎn)抵押

貸款。 
第二步：準(zhǔn)備材料 
準(zhǔn)備有關(guān)個(gè)人、房產(chǎn)、公司等相關(guān)材料。 

【個(gè)人方面】：身份證、戶口本、結(jié)婚證（離婚的需要提供離婚證和離婚協(xié)議）、個(gè)人近一年的流水、房產(chǎn)證、（有其他資產(chǎn)的，可以提供其他資產(chǎn)證明）...... 
【公司方面】：營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本、公司章程、上下游合同、第三方受托支付合同、（三方收款賬戶公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、開戶基本信息、定金的收據(jù)）公司財(cái)報(bào)、對(duì)公流水...... 
注： 
√其中公司方面的財(cái)報(bào)和對(duì)公流水如果沒(méi)有，有些銀行是可以不用提供的。 
√ 全國(guó)征信報(bào)告線下查詢地址： 
http://www.pbccrc.org.cn/zxzx/lxfs/lxfs.shtml 
√ 征信報(bào)告簡(jiǎn)版在線查詢地址： 
https://ipcrs.pbccrc.org.cn/ 
√ 銀行流水調(diào)取：可在手機(jī)APP下載帶有電子章并且可以看到交易對(duì)手和備注的流水。 

第三步：銀行下戶簽約 
銀行下戶，簽署相關(guān)材料，此時(shí)可提交銀行申請(qǐng)所需要材料；同時(shí)評(píng)估公司下戶對(duì)房產(chǎn)進(jìn)行拍照并評(píng)估； 
第四步：銀行組卷報(bào)卷、出批貸函 
第五步：簽合同 
與銀行簽訂借款合同，開戶，公證處公證 
第六步：上抵，放款 
線上提交抵押申請(qǐng)，不動(dòng)產(chǎn)中心審核確認(rèn)，抵押完成。銀行見他項(xiàng)權(quán)利憑證放款。

按揭房辦理抵押貸款按揭房想再次辦理抵押貸款，有兩種方式。 


方法一：直接拿按揭房申請(qǐng)二抵； 
1、條件： √ 房產(chǎn)的一次抵押必須為按揭 
√ 借款人要有該房屋的房產(chǎn)證: 
√ 房產(chǎn)面積大于40平米; 
√ 房齡不超過(guò)50年; 
√ 房屋可正常上市交易的商品房 
√ 借款人有按期償還借款本息的能力，收入穩(wěn)定且信用良好 
√ 房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)清晰，無(wú)任何糾紛; 
√ 用于個(gè)人房屋二次抵押貸款的房屋必須是現(xiàn)房; 
√ 房產(chǎn)抵押可貸金額減去按揭余額有余值; 
二次抵押消費(fèi)貸: 額度上限100萬(wàn)，無(wú)需有公司 
二次抵押經(jīng)營(yíng)貸:額度上限1000萬(wàn)，需要有公司 
方法評(píng)估 
1、優(yōu)點(diǎn)：不用結(jié)清按揭，可以直接申請(qǐng)二抵 
2、缺點(diǎn)：二抵按揭還款需滿一年以上，普遍利率高，能提供選擇的銀行產(chǎn)品少，并不是所有銀行都能辦理且普遍利率在4.5%以上;個(gè)別行能做到3點(diǎn)多，但要求高。其次可貸額度小。 
用于：時(shí)間緊、所需資金不是太高，回款快且收益率高的情況 
正常申請(qǐng)流程即可、。 
方法二：結(jié)清按揭做一抵 
1、流程： 
第一步：向新的銀行申請(qǐng)抵押貸款； 
第二步：銀行審批、下戶評(píng)估、出批貸函； 
第三步：自有資金/過(guò)橋墊資結(jié)清尾款； 
第四步：新的銀行上抵、放款； 
第五步：（還清過(guò)橋資金）資金正常使用； 


1、優(yōu)點(diǎn): 既降低了按揭貸款的利率，減輕了之前按揭還款的壓力，又搞定了經(jīng)營(yíng)上的融資難題。
目前抵押經(jīng)營(yíng)貸一抵能申請(qǐng)到2.2%，相比方案一，大大減輕還款壓力，且資金可支配時(shí)間長(zhǎng)，最長(zhǎng)可貸20年，靈活還款可先息后本也可以等額本息。可支配資金額度大 
2、缺點(diǎn): 如果沒(méi)有自有資金結(jié)清尾款，需要過(guò)橋，需要約提前還款，時(shí)間稍長(zhǎng)

注：哪些房產(chǎn)做不了房產(chǎn)抵押貸款？ 

01.沒(méi)有房產(chǎn)證的房子； 
申請(qǐng)房屋抵押貸款第一要求就是借款人或抵押人要擁有該房屋的房產(chǎn)證； 
只有居住權(quán)沒(méi)有房產(chǎn)證的房子不能進(jìn)行抵押，像一些農(nóng)村自建房，軍產(chǎn)房，校產(chǎn)房，小產(chǎn)權(quán)房等； 
02.產(chǎn)權(quán)不清晰的房子； 
03.房產(chǎn)證上有未成年； 
04.其他拆遷范圍內(nèi)的房子，違章建筑，文物保護(hù)建筑，被依法查封、扣押、監(jiān)管和其他形式限制的房屋。