臨近2024年年尾，在激烈的市場競爭中，中小企業面臨著資金周轉的難題。這時，申請貸款就成了緩解資金壓力的有效途徑。
下面，欣欣將為粉絲們詳細介紹中小企業如何申請貸款，以及推薦一款高額度、低利率的貸款產品，讓粉絲們輕松解決資金問題！

產品推薦：額度高、利率低，滿足你的資金需求！



產品要素

額度：最高300萬元，該行白名單客戶可達500萬或1000萬。
利率：年化3.35%起。
期限：線上貸款最長1年，線下貸款授信最長3年，單筆用信最長5年。
還款方式：按月還息，到期還本。
支付方式：50萬元及以下自主支付，50萬元以上受托支付。


申請要求及征信要求

申請要求

年齡：20-65周歲。
企業年限：企業成立1年以上或者變更滿半年。
商戶要求：使用銀聯收款碼的且真實經營的商戶，或有該行對公賬戶流水、該行個人流水、該行抵押房客戶、農行按揭房客戶等。

征信要求

逾期要求：不能有當前逾期，兩年內不能連2累4。
查詢要求：寬松，不限制征信查詢次數。
負債要求：個人信用類總負債不超過200萬。


銀行貸款手續：一步步教你申請貸款

建立信貸關系

申請建立信貸關系時企業須提交《建立信貸關系申請書》一式兩份。銀行在接到企業提交的申請書后，要指派信貸員進行調查。調查內容包括企業經營的合法性、獨立性、發展序列、效益性、資金使用合理性等。

提出貸款申請

已建立信貸關系的企業，可根據其生產經營過程中合理的流動資金需要，向銀行申請流動資金貸款。申請貸款時必須提交《工業生產企業流動資金借款申請書》。

貸款審查

貸款審查的主要內容包括貸款的直接用途、企業近期經營狀況、挖潛計劃、發展前景、負債能力等。

簽定借款合同

借款合同是貸款人將一定數量的貨幣交付給借款人按約定的用途使用，借款人到期還本付息的協議。借款合同應具備借款種類、用途、金額、利率、期限等條款。

發放貸款

企業申請貸款經審查批準后，應由銀企雙方根據貸款種類簽定相關種類的借款合同。借款方立借據，銀行經辦人員認真審查核對借款申請書的各項內容無誤后，填制放款放出通知單，辦理貸款撥入借款方帳戶的手續。


企業貸款注意事項


1、深入了解貸款條件：在籌備企業貸款申請的過程中，深入了解貸款條件至關重要。不同銀行設定的貸款門檻各異，因此企業必須細致審查并確保自身滿足這些要求。這些條件通常涵蓋企業運營年限、注冊資本、財務報告的真實性，以及信用記錄等多個維度。

2、重視企業信用狀況：銀行通常從四個角度評估企業的信用狀況：
（1）銀行信用：考察企業在現金結算業務中是否有過違法結算或罰款記錄，以及是否曾發生逾期還款情形。
（2）商業信用：評估企業是否嚴格履行合同義務，是否及時償還債務。
（3）財務信用：檢驗財務報表的真實性與可靠性。
（4）納稅信用：審視企業是否存在偷稅漏稅行為。
企業在這些方面的表現若能維持良好，貸款的獲取將更為順暢。

3、提供真實且完整的財務信息：銀行在審批貸款時，會要求企業提供詳盡的財務報表和相關信息。若這些信息存在不實或遺漏，將直接影響貸款的審批結果和額度。因此，企業在申請貸款前，務必確保財務報表和信息真實、完整，并提供必要的證明文件，以提升貸款申請的通過率，并規避因財務問題引發的違約風險。

4、加強風險意識和管理能力：雖然貸款能夠緩解資金壓力，但也伴隨著風險。企業需合理規劃財務資金，避免盲目擴張和過度負債，同時建立健全的風險管理和內部控制體系，以增強自身的風險抵御能力。



通過以上介紹，相信粉絲們對中小微企業申請貸款有了更清晰的了解。趕快行動起來，解決你的資金問題吧！祝你申請成功！



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