當前信息數字化時代，銀行貸款審批不再僅憑傳統的人工作業，而是引入了大數據風控系統。
它不僅審視你的征信記錄，還會綜合考量你的負債情況、工作穩定性、收入水平等多方面因素。這個大數據風控系統，是決定你貸款申請能否順利通過的關鍵。
下面跟著小蕙來看看究竟什么是大數據以及怎么提高自己的大數據銀行貸款評分吧！

銀行貸款大數據是什么

銀行貸款大數據，簡而言之，是指銀行運用大數據風控系統對借款人進行全面而深入的信用評估。

該系統將綜合分析您提供的信息，涵蓋征信記錄、負債狀況、職業穩定性、收入水平等多個維度，進而得出一個綜合評分。這一評分成為決定您的貸款申請能否獲得批準的關鍵因素。
在當前市場上，同盾、百融、百行等大數據風控系統享有較高的知名度。

此外，騰訊和阿里巴巴也分別開發了自己的大數據系統，如芝麻信用分、騰訊信用分等。
多數具備雄厚實力的銀行在采用第三方大數據系統的同時，也在積極構建自身的大數據風控體系。

針對風險較高的借款人，銀行在風控方面采取極為嚴謹的態度，寧可選擇不發放貸款，也要盡可能地避免壞賬的發生。



大數據關注的四大維度

征信記錄：逾期記錄是銀行考量的首要因素。連續90天以上的逾期或逾期次數過多，都可能成為你貸款路上的絆腳石。

負債水平：過高的負債比（70%以上），會讓銀行對你的還款能力產生疑慮。
工作穩定性：頻繁跳槽可能會讓銀行對你的經濟穩定性產生懷疑。
收入水平：高收入不僅是還款能力的象征，也是信用評分的重要依據。

綜合評分不足的破解之道

面對綜合評分不足的難題，以下幾個策略或許能助你一臂之力：
1、重視信用報告 信用報告是銀行評估貸款申請者信用狀況的重要參考。它記錄了你的信用歷史，包括貸款記錄、信用卡使用情況以及還款記錄等。
2、及時還款 逾期還款會對信用評分產生負面影響。因此，確保按時還款，無論是信用卡賬單還是其他貸款，都是提高信用健康的關鍵。如果遇到財務困難，應及時與銀行溝通，尋求可能的解決方案，而不是選擇逃避。
3、控制查詢次數 大多銀行要求兩個月內查詢次數不能超過三次，三個月不能超過四次，半年內不能超過五次等，
4、合理使用信用卡 信用卡使用率一般要求在70%內。頻繁申請新的信用卡或大額透支可能會被銀行視為信用風險。所以不要頻繁的在銀行申請信用卡，沒有使用或者是未激活的信用卡要及時的注銷，并且保持較低的信用卡余額，以展示你的財務自律和良好的信用管理能力。
5、監控并修正信用報告中的錯誤 信用報告可能會出現錯誤，這些錯誤可能會影響你的信用評分。定期檢查信用報告，并及時修正其中的錯誤，是維護信用健康的重要步驟。
6、提高收入水平 增加收入來源，提升還款能力。
7、保持工作穩定 穩定的工作是銀行信任你的基石。
8、降低負債水平 合理規劃消費，減輕負債負擔。

真實案例：張先生的逆襲之路

張先生曾因頻繁換工作和過度依賴網貸而信用評分較低，貸款申請屢屢碰壁。通過網絡渠道咨詢并在小蕙團隊的協助下，張先生調整了生活方式，找到了

穩定的工作，提高了收入，還清了網貸，養成了按時還款的好習慣。
經過半年的努力，他的綜合評分顯著提升，最終成功獲得了銀行貸款。

下面是小蕙整理的案例詳情：

張先生，年約35歲，曾因頻繁更換工作和過度依賴網貸，信用評分較低，導致多次申請貸款時未能成功。這些網貸雖然小額但利率高，加之張先生的信用卡和消費貸欠款，積累了大約15萬元的債務，導致其信用記錄出現了較多的不良記錄。

1. 問題背景
張先生的財務狀況一直不理想。為了支付過高的消費支出，他頻繁地申請網貸和信用卡透支，尤其是用于購買奢侈品和消費娛樂，導致他的債務總額逐漸增加。由于頻繁換工作，收入不穩定，導致他的還款能力無法持續維持，信用評分大幅下降。
在之前幾次貸款申請中，張先生屢次被銀行拒絕，尤其是在申請房產抵押消費貸款時，銀行對其負債情況和信用評分的擔憂讓申請無法通過。

2. 調整生活方式

在得到小蕙的建議后，張先生意識到自己的財務狀況需要徹底改變。他決心采取以下措施來提升自己的信用狀況：

（1）穩定工作：他決定放棄頻繁跳槽的習慣，找到了一份收入較為穩定的工作，從而提高了長期收入水平。
（2）控制消費：張先生開始制定嚴格的個人財務預算，減少不必要的消費，逐步還清了網貸和信用卡欠款。
（3）按時還款：他通過設立自動扣款提醒系統，確保按時支付所有信用卡賬單和貸款金額，逐步建立了良好的信用記錄。

3. 貸款申請

張先生經過半年多的努力，成功還清了大部分網貸和信用卡欠款，負債從15萬元降到了不到5萬元。他的信用評分也顯著提高，從原先的450分提升到了700分以上，達到了銀行貸款審批
的基本標準。

這時，張先生決定再次申請銀行貸款，以便進行房產投資和進一步改善自己的財務狀況。在小蕙的幫助下，他選擇了房產抵押消費貸款，貸款金額為100萬元，貸款期限為10年，月費利率僅為0.178%。


4. 貸款審批過程
張先生提交了自己的貸款申請和所有相關財務文件，包括收入證明、稅單、還款記錄等。銀行經過全面審核，認為張先生具備還款能力，且由于他已經擁有了抵押的房產，銀行決定批準他的貸款申請。

張先生不僅獲得了銀行貸款，還因為他過去的還款記錄和逐漸恢復的信用評分，成功申請到相對較低的月費利率0.178%。通過這筆貸款，張先生清償了剩余的債務，并且有足夠的資金用于投資房產。銀行貸款大數據是一個不斷變化的系統，你的每一個積極改變都有可能影響你的信用評分。
因此，多賺錢、穩定工作、合理消費，并學會資金規劃，是提升貸款通過率的關鍵。只有當你的綜合實力足夠強大，銀行才會更愿意為你開啟貸款之門。